Wft Basis
Begeleidingsdag 2 vragen en casuïstiek
2 - Inhoudsopgave
Inhoudsopgave
Vragen en casuïstiek 3
Risico’s en oplossingen 4
Ordening en toezicht financiële markt 6
Rekenvaardigheden 8
Vragen en casuïstiek
Casus Anne en Joost
Anne (31) en Joost (39) hebben een afspraak bij een bank met een klantmedewerker Basis. Anne en Joost willen een gezamenlijke spaarrekening openen.
Persoonlijke informatie Anne en Joost
-Anne en Joost wonen sinds drie jaar ongehuwd samen;
-Anne en Joost hebben samen geen kinderen. Joost heeft uit een eerdere relatie een zoon. Ronald is 18 en -heeft het syndroom van Down;
-Ronald woont niet bij Anne en Joost. Ronald verblijft wel regelmatig in het weekend bij Anne en Joost. Ronald -staat onder curatele van Joost;
-Anne en Joost wonen in een huurwoning.
Werksituatie Anne en Joost
-Joost werkt fulltime in de haven. Hij heeft een vast contract;
-Joost werkt al sinds zijn 25e voor hetzelfde bedrijf. Hij heeft gedurende 5 jaar voor dit bedrijf in het buitenland -gewoond en gewerkt;
-het inkomen van Joost is €55.000 bruto per jaar;
-Anne werkt als ZZP’er in de zorg. Ze werkt als verpleegkundige;
-de omzet van Anne is €65.000 bruto per jaar. Haar zakelijke onkosten zijn €6.000 per jaar.
Wensen en doelstellingen Anne en Joost
-Anne en Joost willen gezamenlijk gaan sparen voor een nieuw huis;
-Joost heeft vervelende financiële ervaringen met zijn ex-partner en vindt het fijn de overige rekeningen -gescheiden te houden;
-Anne en Joost willen maandelijks een vast bedrag sparen op de rekening;
-Anne en Joost hebben elders ook nog spaargeld staan. Dat laten ze graag daar staan omdat ze hun spaargeld -willen spreiden;
-Anne vindt de spaarrente erg laag en vraagt zich af of het niet beter is om te gaan beleggen.
Overige relevante gegevens
-Anne en Joost zijn nog geen klant bij deze bank;
-Anne en Joost geven maandelijks €850 uit aan huur en aan overige vaste lasten en boodschappen betalen ze -€2.000 per maand.;
-Anne is €17.000 aan inkomstenbelasting verschuldigd en Joost €17.800;
-op de spaarrekening van Anne staat €15.000 en op de spaarrekening van Joost €38.000;
-Joost heeft een krediet op zijn betaalrekening van €3.000. Dit is volledig opgenomen.
4 - Wft Basis Begeleidingsdagen initieel
Risico’s en oplossingen
Vraag 36
Tijdens het gesprek over de woning bespreekt de klantadviseur met Anne en Joost dat er ook vanuit de werkgever en overheid bepaalde verzekeringen zijn waarop ze eventueel een beroep zouden kunnen doen.
Op welke werknemersverzekeringen heeft Anne recht?
A. Werkloosheidswet.
B. Geen.
C. Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen.
D. Algemene ouderdomswet.
Vraag 37
Benoem drie risico’s die bij Anne niet standaard worden afgedekt die bij een werknemer in loondienst vaak al via de werkgever zijn afgedekt.
Vraag 38
Wat voor mogelijkheden heeft Anne om een daling van haar inkomen door arbeidsongeschiktheid te beperken?
Vraag 39
Op welke van de volgende sociale verzekeringen heeft Joost recht? (meerdere antwoorden zijn juist) A. Participatiewet.
B. Werkloosheidswet.
C. Algemene Nabestaandenwet.
D. Toeslagenwet.
E. Algemene Ouderdomswet.
Vraag 40
Anne en Joost willen ook dat hun pensioen goed geregeld is. Wat voor inkomensaanvullingen kunnen geregeld zijn binnen een pensioenregeling van de werkgever?
Vraag 41
Welke mogelijkheden heeft Joost om een eventueel tekort aan inkomen aanvullend bij te verzekeren of te sparen?
Vraag 42
Joost wil graag meer weten over pensioenovereenkomsten. Welke drie pensioenovereenkomsten kennen we volgens de Pensioenwet en wat houdt dit in?
Vraag 43
Tijdens het adviesgesprek komen ook de verzekeringen ter sprake.
Combineer de juiste omschrijvingen bij de juiste verzekeringsvormen.
1. Persoonsverzekering ……….
2. Sommenverzekering ……….………
3. Schadeverzekering……….
A. Gaat uit van het schadeloosstellingprincipe.
B. Er wordt een verzekerde som uitgekeerd.
C. Het indemniteitsprincipe speelt hierbij geen rol.
D. Betreft een arbeidsongeschiktheids-, een levens- en ongevallenverzekering.
E. Een onderdeel hiervan zijn de zogenaamde bezitsverzekeringen.
F. Verzekert een uitkering in geld in verband met leven, dood of gezondheid van een mens.
Vraag 44
Onderstaand zie je een aantal risico’s waar Anne en Joost mee te maken hebben. Geef voor ieder risico aan welke verzekering Anne en Joost af kunnen sluiten om het risico op te vangen.
1. Het risico dat de woning in vlammen opgaat waardoor de inboedel niets meer waard is.
2. Het risico dat de bijrijder blijvend invalide raakt door een auto ongeluk.
3. Het risico dat de tv wordt gestolen.
4. Het risico dat de koffer wordt gestolen op vakantie.
Vraag 45
Anne en Joost hebben met de adviseur de mogelijkheden besproken voor een opstalverzekering. Ze besluiten de verzekering af te sluiten. Anne vraagt aan jou wanneer ze zeker weten dat de opstalverzekering is geregeld.
Wat voor antwoord geef je?
A. Je geeft aan dat zodra Anne en Joost het aanvraagformulier hebben ondertekend, de opstalverzekering is geregeld en de dekking ingaat vanaf de ingangsdatum die op dit formulier staat vermeld.
B. Je geeft aan dat een verzekeringsovereenkomst volgens de wet tot stand komt door wilsovereenstemming en dat partijen handelingsbekwaam moeten zijn.
C. Je geeft aan dat de maatschappij het aanvraagformulier gaat beoordelen en daarna overgaat tot het wel of niet accepteren van het risico. Zodra de maatschappij het risico heeft geaccepteerd is de overeenkomst tot stand gekomen.
D. Je geeft aan dat het allemaal geen probleem is en dat de verzekering in gaat zodra ze de sleutel van hun huis krijgen.
Vraag 46
Voordat de verzekering wordt afgesloten kan de adviseur controleren of Joost en Anne in het verleden zijn geregistreerd inzake incidenten met betrekking tot verzekeringen.
In welke systeem kan de adviseur dit nakijken?
A. BKR.
B. FISH.
C. VIS.
D. SFH.
Vraag 47
Anne leest in haar verzekeringspapieren het begrip ‘respijttermijn’. Leg uit wat de respijttermijn inhoudt.
6 - Wft Basis Begeleidingsdagen initieel
Ordening en toezicht financiële markt
Vraag 48
Tijdens het adviesgesprek ontvangen Anne en Joost een aantal documenten. Combineer de juiste omschrijvingen met de juiste documenten. (Let op! Sommige omschrijvingen passen bij meerdere documenten)
1. Essentiële-informatiedocument: …....
2. Verzekeringskaart: …….
3. Dienstverleningsdocument: …….
A. Moet worden verstrekt voordat de koop is gesloten.
B. Meldt de belangrijkste kenmerken van een product.
C. Geeft een beschrijving van de werkzaamheden van de financiële dienstverlener.
D. Geeft belangrijke algemene informatie over een verzekering.
E. Moet voor dat er advies wordt gegeven besproken en meegegeven worden.
F. Geeft begrijpelijke informatie over rendementen, risico’s en kosten.
G. Gebruik je om te bepalen of het product biedt wat je ervan verwacht.
H. Van toepassing op producten die vanaf 1 januari 2013 onder het provisieverbod vallen.
I. Van toepassing op complexe producten.
Vraag 49
Anne en Joost besluiten dat ze, op aanraden van de klantmedewerker, een afspraak maken met een financieel planner. Daar willen ze meer inzicht verkrijgen in hoe ze hun vermogen het beste kunnen opbouwen. De afspraak is bedoeld om meer advies in te winnen. De financieel planner bemiddelt niet. Met welke kosten krijgen ze dan te maken?
Vraag 50
Wat houdt het provisieverbod in?
Vraag 51
Waarom is het provisieverbod ingesteld?
Vraag 52
Voor welke producten geldt het provisieverbod (nog) niet? (Twee antwoorden zijn juist) A. Consumptieve kredieten.
B. Hypothecaire kredieten.
C. Beleggingen.
D. Lijfrentes.
E. Schadeverzekeringen.
Vraag 53
Wat betekent het provisieverbod voor Anne en Joost, indien zij een hypotheek afsluiten?
Vraag 54
De advieskosten bij de financiële planner bedragen €100 per uur exclusief BTW. De adviseur heeft in totaal 22 uur aan het advies gewerkt. Hoeveel moeten Anne en Joost betalen voor het advies?
Toelichting bij antwoord
Kom je uit op een heel bedrag? Vul twee nullen achter de komma in.
Kom je niet uit op een heel bedrag? Vul twee cijfers achter de komma in.
Vraag 55
Anne en Joost vragen zich af wat er gebeurt als zij ontevreden zijn met hun financieel dienstverlener. Waar kunnen zij dan een klacht indienen?
Vraag 56
Welke twee belangrijke toezichthouders kennen we in de financiële dienstverlening en waar houden zij toezicht op?
8 - Wft Basis Begeleidingsdagen initieel
Rekenvaardigheden
Vraag 1 Assurantiebelasting
Millie (24 jaar) heeft een pakket met schadeverzekeringen afgesloten. Zij betaalt hier maandelijks €66,55 voor inclusief assurantiebelasting. Hoeveel assurantiebelasting betaalt Millie per maand?
Toelichting bij antwoord
Kom je uit op een heel bedrag? Vul twee nullen achter de komma in.
Kom je niet uit op een heel bedrag? Vul twee cijfers achter de komma in.
Vraag 2 Factuur
Joshua (42 jaar) heeft een gesprek gehad bij een financieel adviseur. Joshua heeft de adviseur gevraagd om in kaart te brengen hoe zijn inkomenssituatie er uit ziet als hij arbeidsongeschikt zou worden. Er was geen intentie tot het afsluiten van een product. De financieel adviseur is 7 uur bezig geweest met het beantwoorden van de vraag van Joshua. De financieel adviseur vraagt een starttarief van €150 en vraagt daarnaast €120 per uur dat hij bezig is.
Hoe hoog is de rekening die Joshua moet betalen?
Toelichting bij antwoord
Kom je uit op een heel bedrag? Vul twee nullen achter de komma in.
Kom je niet uit op een heel bedrag? Vul twee cijfers achter de komma in.
Vraag 3 CBI
Harrie (45 jaar) heeft een belastbaar inkomen van €40.000. Hij betaalt maandelijks €560 huur. Hij ontvangt geen huurtoeslag. Verder betaalt Harrie op jaarbasis €10.500 aan inkomstenbelasting. Voor zijn nieuwe auto heeft hij een lening afgesloten waarvoor hij maandelijks €200 betaalt. Verder betaalt Harrie per kwartaal €450 aan gas, water en licht, €200 per maand aan verzekeringen en €350 per maand aan overige lasten.
Bereken het consumptief besteedbaar inkomen op jaarbasis van Harrie.
Toelichting bij antwoord
Kom je uit op een heel bedrag? Vul twee nullen achter de komma in.
Kom je niet uit op een heel bedrag? Vul twee cijfers achter de komma in.
Vraag 4 Geld storten
Joke (53 jaar) heeft altijd bij bank X gebankierd, maar heeft nu (op de eerste van de maand) een betaalrekening geopend bij bank Y. Al haar betalingen en automatische overboekingen lopen vanaf nu via de betaalrekening bij bank Y. Iedere maand neemt Joke contant €280 op zodat zij de hele maand boodschappen kan doen.
Daarnaast is het volgende bekend:
-op de 25e van de maand wordt het salaris van €1.920 bijgeschreven;
-op de 15e van de maand wordt er €85 afgeschreven voor de abonnementen die Joke heeft;
-op de 10e van de maand wordt €810 huur afgeschreven;
-op de 30e van de maand wordt er automatisch €75 overgeschreven naar de spaarrekening van de zoon van Joke;
-op de 5e van de maand worden de verzekeringen afgeschreven. Het bedrag is €240;
-op de 8e van de maand neemt Joke contant haar boodschappengeld op.
Joke wil de 1e van de maand voldoende geld op haar rekening storten om alle betalingen te kunnen doen totdat haar eerste salaris op de rekening binnen komt. Hoeveel geld moet Joke op de rekening storten?
Toelichting bij antwoord
Kom je uit op een heel bedrag? Vul twee nullen achter de komma in.
Kom je niet uit op een heel bedrag? Vul twee cijfers achter de komma in.
Vraag 5 Balans
Mustafa (31 jaar) heeft onderstaande balans opgesteld van zijn bezittingen en schulden.
Activa Balans per 1 januari Passiva
Woning €200.000 Eigen vermogen C
Inboedel A
Auto €10.000 Hypothecaire geldlening €175.000
Spaarrekening €6.000
Totaal €236.000 Totaal B
Er ontbreken drie bedragen. Welke bedragen horen op de plaats van de letters A, B en C?
Vraag 6 Onderverzekering
Het huis van James (44 jaar) is gedeeltelijk vernietigd door brand. De schade bedraagt €84.000. James krijgt
€58.800 uitgekeerd van de verzekeringsmaatschappij. De waarde van de woning bedraagt €260.000. James is boos omdat hij niet het volledige schadebedrag krijgt uitgekeerd. De adviseur vertelt James dat dit komt omdat hij is onderverzekerd. Met welk bedrag had James zijn verzekerde bedrag moeten verhogen om wel voor volledige schadeloosstelling in aanmerking te komen?
Toelichting bij antwoord
Kom je uit op een heel bedrag? Vul twee nullen achter de komma in.
Kom je niet uit op een heel bedrag? Vul twee cijfers achter de komma in.
Vraag 7 Schenkbelasting
Vicky (26 jaar) ontvangt een schenking van €15.000 van haar tante. Ze gebruikt het geld om haar bruiloft van te betalen. Hoeveel schenkbelasting moet Vicky betalen? Gebruik bij de beantwoording van deze vraag de volgende gegevens.
Vrijstellingen schenkbelasting
Kind Kind eenmalig Kind studie Woning Overigen
€5.428 €26.040 €54.246 €102.010 €2.173
Tarief successiewet:
Van Tot Partners en kinderen Kleinkinderen Overige verkrijgers
- €124.727 10% 18% 30%
€124.727 - 20% 36% 40%
10 - Wft Basis Begeleidingsdagen initieel Vraag 8 Erfbelasting
De vader van Loek (42 jaar) is overleden. Hierdoor erft Loek €76.000. Hierover moet Loek nog erfbelasting betalen.
Hoeveel houdt Loek over nadat hij erfbelasting heeft betaald? Gebruik bij de beantwoording van deze vraag de volgende gegevens.
Vrijstellingen erfbelasting
Partners (Klein)kind Ziek / gehandicapt kind Ouders Overigen
€650.913 €20.616 €61.840 €48.821 €2.173
Tarief successiewet:
Van Tot Partners en kinderen Kleinkinderen Overige verkrijgers
- €124.727 10% 18% 30%
€124.727 - 20% 36% 40%
Toelichting bij antwoord
Kom je uit op een heel bedrag? Vul twee nullen achter de komma in.
Kom je niet uit op een heel bedrag? Vul twee cijfers achter de komma in.
Vraag 9 Box 1
Monica ( 68 jaar) geniet van haar vrije tijd sinds ze met pensioen is. Monica ontvang een AOW-uitkering van
€14.950 per jaar. Daarnaast heeft ze via haar werkgever pensioen opgebouwd. Ieder jaar ontvangt zij €6.000 pensioen. Ze heeft zelf een lijfrente afgesloten en ontvangt jaarlijks €4.300. Dit zijn allemaal brutobedragen.
Hoeveel belasting betaalt Monica in box 1? Gebruik bij de beantwoording van deze vraag de volgende gegevens en houd geen rekening met heffingskortingen.
Belastbaar inkomen Voor AOW Vanaf AOW
Van Tot en met
- €20.384 36,65% 18,75%
€20.384 €34.300 38,10% 20,20%
€34.300 €68.507 38,10% 38,10%
€68.507 - 51,75% 51,75%
Toelichting bij antwoord
Kom je uit op een heel bedrag? Vul twee nullen achter de komma in.
Kom je niet uit op een heel bedrag? Vul twee cijfers achter de komma in.
Vraag 10 Box 3
Lieke (41 jaar) heeft op 1 januari de volgende bezittingen:
-betaalrekening €1.400;
-spaarrekening €42.300;
-beleggingen €12.000;
-auto €18.000;
-inboedel €21.000.
Hoeveel belasting betaalt Lieke in box 3? Gebruik bij de beantwoording van deze vraag de volgende gegevens.
Grondslag sparen en beleggen Gemiddeld rendement
€0 t/m €71.650 1,94%
€71.650 t/m €989.736 4,45%
€989.736 en meer 5,60%
Heffingsvrij vermogen €30.360
Schuldendrempel €3.100
Toelichting bij antwoord
Kom je uit op een heel bedrag? Vul twee nullen achter de komma in.
Kom je niet uit op een heel bedrag? Vul twee cijfers achter de komma in.
