Wft Basis. Examentraining PE - vragen en casuïstiek

(1)

Wft Basis

Examentraining PE - vragen en casuïstiek

(2)

2 - Inhoudsopgave

Inhoudsopgave

Hoofdstuk 1 Vragen en casuïstieken 3

1.1 Kennisvragen 3

1.2 Vaardigheidsvragen 7

1.2.1 Casus Steven 7

1.2.2 Casus Jonas 8

1.2.3 Casus Manou en Tim 9

1.2.4 Casus Özlem 10

1.2.5 Casus Willemijn 11

(3)

Hoofdstuk 1 Vragen en casuïstieken

1.1 Kennisvragen

Vraag 1

Heleen werkt al 20 jaar bij de bank en functioneert naar alle tevredenheid. Daarom heeft haar leidinggevende besloten haar een bonus uit te keren. Hoe hoog mag deze bonus maximaal zijn?

A. 20% van de vaste beloning.

B. 25% van de vaste beloning.

C. 100% van de vaste beloning.

Vraag 2

Met ingang van 1 januari 2017 zijn er een aantal belangrijke wijzigingen doorgevoerd in box 3. Wat is een voorbeeld van een wijziging die is doorgevoerd?

A. Het belastingtarief in box 3 is aangepast.

B. Alleen het daadwerkelijk behaalde rendement op het vermogen in box 3 wordt belast.

C. Het heffingsvrij vermogen is naar boven bijgesteld.

Vraag 3

De Belastingdienst komt er in 2018 achter dat Giovanni spaargeld, wat hij in het buitenland heeft ondergebracht, heeft verzwegen voor de Belastingdienst.

Hoe hoog bedraagt de boete die de Belastingdienst Giovanni kan opleggen?

A. 60%.

B. 120%

C. 300%

Vraag 4

Radstaat BV heeft zijn pensioenregeling ondergebracht bij een Algemeen Pensioenfonds. De pensioenregeling valt onder collectiviteitskring I. De bijdrage voor deze collectiviteitskring wordt verhoogd, wat kan hiervan de reden zijn?

A. Een van de andere collectiviteitskringen komt geld tekort.

B. De dekkingsgraad van de collectiviteitskring is te laag.

C. Het aantal deelnemers aan de collectiviteitskring is gedaald.

Vraag 5

Het Kifid heeft een nieuwe visie op klachtenbehandeling geformuleerd. Wat houdt dit in?

A. Dat klachten voortaan altijd in behandeling worden genomen, onafhankelijk van de inhoud van de klacht.

B. Dat klanten hun klacht niet meer eerst bij de financiële dienstverlener hoeven neer te leggen.

C. Klanten worden beter begeleid bij de behandeling van hun klacht.

Vraag 6

Karim zit sinds kort in de Wsnp. De is de reden dat hij nu een leefgeldrekening krijgt. Welke van onderstaande faciliteiten hoort niet standaard bij deze rekening?

A. Betaalpas.

B. Betaalrekening.

C. Roodstandfaciliteit.

(4)

4 - Wft Basis examentraining PE Vraag 7

Pauline heeft op 1 maart 2018 een operational lease contract met een looptijd van twee jaar afgesloten bij een leasemaatschappij die is aangesloten bij het Keurmerk Private Lease.

In hoeverre wordt dit krediet geregistreerd bij het BKR?

A. Het totale leenbedrag dat wordt geregistreerd is 100% van de maandtermijn x het aantal maanden van het contract.

B. Het totale leenbedrag dat wordt geregistreerd is 65% van de maandtermijn x het aantal maanden van het contract.

C. Het leasebedrag wordt helemaal niet geregistreerd bij het BKR.

Vraag 8

Welke van onderstaande verzekeraars vallen onder de Solvency II Basic vergunning? (Let op: meerdere antwoorden zijn juist).

A. Natura uitvaartverzekeraars.

B. Kredietverzekeraars.

C. Borgtochtverzekeraars.

D. Kleine schadeverzekeraars.

E. Aansprakelijkheidsverzekeraars.

Vraag 9

Met ingang van 1 september 2015 is het leenstelsel aangepast. Welke studenten kunnen nog gebruik maken van de basisbeurs?

A. MBO studenten.

B. HBO & WO studenten.

C. Niemand kan nog gebruik maken van de basisbeurs.

Vraag 10

In welke van onderstaande situaties is er sprake van een telecomkrediet dat bij het BKR wordt geregistreerd?

A. Timo heeft een telefoonabonnement exclusief telefoon. De telefoon heeft hij los aangeschaft en in een keer betaald.

B. Samuel heeft een telefoonabonnement van een jaar dat inclusief telefoon per maand € 25 duurder is dan exclusief telefoon.

C. Karin heeft een telefoonabonnement van twee jaar dat inclusief telefoon per maand € 10 duurder is dan exclusief telefoon.

Vraag 11

Wie kan er via het Tuchtrecht Banken worden aangesproken op gedrag?

A. Alleen bestuurders en beleidsbepalers.

B. Alle medewerkers die de bankierseed hebben afgelegd.

C. Alle medewerkers in de financiële sector, met of zonder klantcontact.

(5)

Vraag 12

Het Depositogarantiestelsel is gewijzigd. Wat is een van de belangrijkste veranderingen ten opzichte van de oude situatie?

A. Zakelijke deposito’s vallen niet langer onder de reikwijdte van het Depositogarantiestelsel.

B. Het stelsel is risicogebaseerd geworden, waarbij deelnemende banken premies afdragen.

C. De uitkeringstermijn wordt teruggebracht van 20 naar 5 werkdagen.

Vraag 13

Ridouan is van plan om € 50.000 aan zijn neef Bilal (29 jaar) te schenken. Zijn neef wil namelijk een huis gaan kopen en heeft nog eigen geld nodig. Ridouan wil hem daar graag bij helpen. Hij heeft nog niet eerder geld geschonken aan zijn neef. In hoeverre kan Bilal hier gebruik maken van de verhoogde schenkingsvrijstelling?

A. Bilal kan de volledige € 50.000 vrij van schenkbelasting ontvangen. Hij voldoet aan alle voorwaarden.

B. Bilal kan alleen gebruik maken van de standaard schenkingsvrijstelling en moet daarom over een deel van de schenking wel schenkbelasting betalen.

C. Bilal kan helemaal geen gebruik maken van de schenkingsvrijstelling, aangezien het niet gaat om een ouder die schenkt aan een kind, maar om een oom die schenkt aan een neef.

Vraag 14

Marianne heeft een krediet afgesloten van € 400 voor een periode van 2 maanden bij een online kredietverlener.

Ze heeft dit wel eens eerder gedaan, maar toen werd het krediet niet geregistreerd bij het BKR, nu wel.

Ze vraagt zich af hoe dit komt?

A. Dit is een fout van de online kredietverlener. Een dergelijk krediet hoort niet te worden geregistreerd bij het BKR.

B. De reden hiervoor is dat kredieten afgesloten bij online kredietverleners in het verleden niet bij het BKR werden geregistreerd en nu wel.

C. Dit komt omdat de registratiegrenzen bij het BKR zijn aangepast, waardoor het krediet van Marianne nu wel wordt geregistreerd bij het BKR.

Vraag 15

Connie is een tijd terug arbeidsongeschikt geraakt en kan daarom niet meer werken. Ze wordt nu ontslagen door haar werkgever. Via welke instantie loopt de ontslagroute die Connie moet doorlopen?

A. Via het UWV.

B. Via de kantonrechter.

C. Dit kan via het UWV of de kantonrechter.

Vraag 16

Karel is de enige erfgenaam van zijn vader Jan. Hij is begonnen met het opruimen van de woning en het op orde brengen van de financiën. Hij heeft de erfenis zuiver aanvaard. Na een paar maanden komt er ineens een onverwachte schuld naar voren van € 5.000 die Karel niet had kunnen voorzien. Welke optie heeft Karel?

A. Aangezien Karel de erfenis al zuiver heeft aanvaard is hij met zijn privé vermogen aansprakelijk voor de schuld van € 5.000. Deze zal hij moeten afbetalen.

B. Karel heeft de mogelijkheid om binnen drie maanden na ontdekking van de schuld bij de kantonrechter een verzoek neer te leggen om de erfenis alsnog beneficiair te aanvaarden.

C. Aangezien het gaat om een onverwachte schuld kan Karel binnen drie maanden naar de kantonrechter stappen om alsnog in zijn geheel af te zien van de erfenis.

(6)

6 - Wft Basis examentraining PE Vraag 17

Wat is een belangrijk voordeel voor een organisatie om iDIN aan te bieden?

A. Een organisatie die iDIN aanbiedt heeft zekerheid over de identiteit van de klant.

B. Een organisatie die iDIN aanbiedt kan betalingen van klanten sneller verwerken.

C. Een organisatie die iDIN aanbiedt kan deze klantgegevens gebruiken voor eigen commerciële doeleinden.

(7)

1.2 Vaardigheidsvragen 1.2.1 Casus Steven

Aanleiding voor gesprek

Je bent werkzaam als adviseur Basis. Steven neemt contact op met de bank. Hij heeft op dit moment € 178.000 aan spaargeld en denkt erover om met een deel van dit geld zijn hypotheek af te lossen, zodat hij af is van zijn vaste woonlasten.

Financiële situatie

Steven heeft de volgende bezittingen en schulden:

Betaalrekening € 1.400 Spaarrekening € 178.000 Eigen woning € 200.000 Hypotheek € 125.000 Inboedel € 30.000

Auto € 29.000

Fiscale cijfers box 3

Samenstelling huishouden Heffingsvrij vermogen

Alleenstaand € 30.000

Fiscaal partners € 60.000

Schijf Tarief

€ 0 - € 70.800 2,02%

€ 70.800 - € 978.000.000 4,33%

€ 978.000 – meer 5,38%

Vraag 18

Steven heeft met zijn hypotheekverstrekker overlegt en gaat zijn hypotheek volledig inlossen.

Hoeveel belasting moet Steven nog betalen in box 3, als hij de hypotheek van zijn eigen woning heeft afgelost voor de peildatum van 1 januari?

Toelichting bij antwoord

Kom je uit op een heel bedrag? Vul twee nullen achter de komma in.

Kom je niet uit op een heel bedrag? Vul twee cijfers achter de komma in.

Vraag 19

Steven heeft lange tijd getwijfeld wat hij zou doen met zijn spaargeld, of hij dit zou gebruiken voor aflossing van zijn hypotheek of voor de aanschaf van een vakantiewoning. Wat was het effect geweest in box 3 wanneer hij had gekozen om zijn spaargeld te gebruiken voor de aanschaf van een vakantiewoning?

A. Dan was de te betalen belasting in box 3 toegenomen.

B. Dan was de te betalen belasting in box 3 afgenomen.

C. Dan was de te betalen belasting in box 3 gelijk gebleven.

(8)

8 - Wft Basis examentraining PE 1.2.2 Casus Jonas

Jonas komt langs op de bank. Hij heeft een achterstand van zes maanden op zijn gas, water en elektriciteit rekening en ze dreigen hem nu af te sluiten. Omdat Jonas dit koste wat het kost wil voorkomen, wil hij een consumptief krediet afsluiten om de achterstand in te lossen en zo aansluiting te houden.

Na doorvragen blijkt dat Jonas de achterstand heeft opgelopen toen hij zijn baan is kwijt geraakt. Zijn WW uitkering is te laag om al zijn rekeningen van te kunnen betalen. Wel heeft hij op korte termijn uitzicht op een baan. Hij heeft op dit moment drie sollicitaties lopen waarbij hij in de laatste ronde van de procedure zit. De kans is groot dat een van deze banen wel gaat vallen. Als dat zo is dan houdt hij weer voldoende over om zijn maandelijkse rekeningen van te betalen.

Vraag 20

Jonas wil graag een consumptief krediet om zijn huurachterstand in te lossen. Wat is de meest professionele en inhoudelijk juiste reactie?

A. Ik wil je adviseren om contact op te nemen met de maatschappij die jouw gas, water en elektriciteit levert om te kijken of je tot een betalingsregeling kan komen. Lukt dit niet dan kan je naar de gemeente om te kijken of je in aanmerking komt voor gemeentelijke schuldhulpverlening.

B. Ik kan helaas niets voor je betekenen aangezien de achterstand niet bij ons loopt. Een consumptief krediet gaat niet lukken, aangezien je nu al niet genoeg over houdt in de maand om de vaste lasten te betalen en je daarmee ook geen geld hebt om dit krediet af te lossen.

C. Ik kan namens jou contact opnemen met de maatschappij om te zien of we tot een gezamenlijke oplossing kunnen komen. Zeker aangezien je volgende maand weer een salaris ontvangt en dan de huurlasten weer kan betalen.

(9)

1.2.3 Casus Manou en Tim

Manou en Tim wonen sinds kort samen in Twente bij de grens met Duitsland. Reden voor de verhuizing is de baan die Manou heeft gevonden in Duitsland. Het bevalt tot nu toe erg goed en ze hebben het ontzettend naar hun zin in Twente. Wel zijn ze bewust in Nederland blijven wonen, aangezien ze een kinderwens hebben en hun kinderen graag in Nederland willen laten opgroeien. Naar aanleiding van de verhuizing willen Manou en Tim een nieuwe gezamenlijke betaalrekening openen bij een andere bank. De betreffende bank heeft namelijk een filiaal in de woonplaats van Manou en Tim en dat vinden ze beiden wel erg handig, mochten ze een keer vragen hebben.

Manou en Tim hebben de volgende wensen met betrekking tot de gezamenlijke betaalrekening:

-de betaalrekening moet op beide namen komen te staan;

-zowel Manou als Tim willen een betaalpas van de rekening;

-beiden willen kunnen internetbankieren en mobiel bankieren om overzicht te houden.

Vraag 21

Voor het openen van de betaalrekening moeten Manou en Tim een formulier invullen om de fiscale woonplaats te bepalen.. Tim en Manou vragen zich af waarom ze nu ineens dit formulier moeten invullen, bij hun oude bank hebben ze dit nog nooit gedaan.

Wat is de beste professionele en inhoudelijk juiste reactie?

A. De reden dat u dit formulier nu in moet vullen, heeft te maken met het feit dat jullie nieuwe klanten zijn. Door middel van het formulier kan worden vastgesteld of de Belastingdienst uw gegevens door moet geven aan de Belastingdienst van een ander land. Zo wordt geprobeerd belastingontduiking te voorkomen.

B. Het invullen van dit formulier hoort bij het beleid van onze bank. Op die manier willen we voorkomen dat het misgaat met uw belastingaangifte, aangezien u vlakbij de grens woont.

C. Door dit formulier in te vullen voorzien jullie ons in nog meer gegevens die bijdragen aan het geven van een passend advies. Vandaar dat wij dit van jullie vragen.

(10)

10 - Wft Basis examentraining PE 1.2.4 Casus Özlem

Ozlem is een winkel begonnen in Turkse delicatessen. De winkel loopt erg goed en ze merkt dat er veel vraag is naar de producten die zij verkoopt in de winkel. Ze is daarom aan het kijken of ze haar bedrijf verder uit kan breiden en in Nederland en België meerdere winkels kan gaan openen. Dit betekent dat ze zelf ook regelmatig naar België zal moeten om alles in de gaten te houden.

Om ervoor te zorgen dat ze voldoende startkapitaal heeft voor de verschillende winkels wil Ozlem graag een krediet afsluiten. Dit is aanleiding voor de bank waar ze de financiering aanvraagt om een UBO onderzoek uit te voeren.

Vraag 22

Ozlem vindt dit vreemd aangezien ze al een aantal jaar zakelijk klant is bij de bank en regelmatig op gesprek komt.

Waarom wordt er dan ineens gecontroleerd of ze niet op een lijst staat.

Wat is de beste en meest professionele reactie van de adviseur?

A. Ik snap dat het ontzettend vervelend is dat je nu met dit onderzoek wordt geconfronteerd. De reden

hierachter, is dat wij op basis van dit onderzoek zeker weten dat wij geen zaken doen met personen die op de lijst staan. Zo willen we voorkomen dat we bijdragen aan het witwassen en financieren van terrorisme.

B. Het is inderdaad vervelend dat je nu met dit onderzoek wordt geconfronteerd. Vanuit het beleid van de bank zijn wij echter genoodzaakt om onderzoek te doen naar al onze zakelijke klanten. Op die manier weten we met wie we zaken doen en kunnen we u van een zo goed mogelijk advies voorzien

C. Ik snap deze reactie helemaal. Maar de bank heeft vanuit maatschappelijk belang besloten om onderzoek te doen naar UBO’s. Door middel van dit onderzoek wordt in kaart gebracht wie de UBO is en kan

belastingontduiking worden voorkomen.

(11)

1.2.5 Casus Willemijn

Willemijn studeert Geschiedenis aan de Universiteit Utrecht. Ze is bijna klaar met haar studie en wil dan een appartement gaan huren in Utrecht. De plaats bevalt haar goed en ze heeft veel familie en vrienden in de buurt wonen

Willemijn weet dat er straks financieel veel voor haar gaat veranderen. Op dit moment woont ze nog thuis en straks gaat ze uit huis en moet ze alles zelf regelen. Daarom wil ze haar bankzaken eens goed tegen het licht houden om te kijken of ze alles goed heeft geregeld.

Een van de zaken die ze in ieder geval moet gaan regelen zijn haar verzekeringen. Op dit moment loopt haar zorgverzekering nog via haar ouders en dat kan ook zo blijven. Maar als ze straks op zichzelf gaat wonen wil ze ook een aansprakelijkheidsverzekering afsluiten en natuurlijk een inboedelverzekering.

Vraag 23

Om ervoor te zorgen dat ze straks goed is verzekerd wil Willemijn verschillende verzekeringen met elkaar

vergelijken. Ze wil dit in alle rust doen en vindt het daarbij fijn als zaken op papier staan. Ze neemt contact op met de bank om te vragen hoe ze dit het beste kan doen. Ze wil hierbij met name kijken naar dekking en bijbehorende premie.

Hoe reageer je als adviseur zo professioneel mogelijk en inhoudelijk juist?

A. Voor de informatie over de dekkingen van de inboedelverzekering en de aansprakelijkheidsverzekering en doorlopende reisverzekering kan ik je doorverwijzen naar onze verzekeringskaarten. Onze Adviseurs Schadeverzekeringen particulier kunnen jou meer informatie geven over de premie van de verschillende verzekeringen.

B. Voor de informatie over de dekkingen van de inboedelverzekering en kan ik je doorverwijzen naar onze verzekeringskaart. De informatie over de aansprakelijkheidsverzekering is terug te vinden in onze productwijzer. De informatie over de premie kan je terugvinden in het dienstverleningsdocument.

C. Voor de informatie over de dekkingen van de verschillende verzekeringen en de hoogte van de premie kan je het beste contact opnemen met onze verzekeringsadviseurs. Zij kunnen je precies vertellen hoe dit allemaal in elkaar zit en hoeveel premie je gaat betalen voor de verschillende verzekeringen.