Wft Consumptief krediet. Examentraining PE - antwoorden en uitwerkingen

(1)

Wft Consumptief krediet

Examentraining PE - antwoorden en uitwerkingen

(2)

Inhoudsopgave

Hoofdstuk 1 Antwoorden en uitwerkingen 3

1.1 Kennisvragen - antwoorden 3

1.2 Vaardigheidsvragen - Casus Manou en Tim - antwoorden 9

1.2.1 Casus Willemijn - antwoorden 10

1.2.2 Casus Vera - antwoorden 11

1.2.3 Casus Bram - antwoorden 13

1.2.4 Casus Mark - antwoorden 14

1.2.5 Casus Samir - antwoorden 15

1.2.6 Casus Jamie en Stacey - antwoorden 17

1.2.7 Casus Ward - antwoorden 18

(3)

Hoofdstuk 1 Antwoorden en uitwerkingen

1.1 Kennisvragen - antwoorden

Vraag 1

Wat is een belangrijk voordeel voor een organisatie om iDIN aan te bieden?

A. Een organisatie die iDIN aanbiedt kan betalingen van klanten sneller verwerken.

B. Een organisatie die iDIN aanbiedt kan deze klantgegevens gebruiken voor eigen commerciële doeleinden.

C. Een organisatie die iDIN aanbiedt heeft zekerheid over de identiteit van de klant.

Antwoord vraag 1

Het juiste antwoord is: een organisatie die iDIN aanbiedt heeft zekerheid over de identiteit van de klant. (C) Een belangrijk voordeel voor een organisatie die iDIN aanbiedt is dat ze zekerheid hebben over de identiteit van de klant, waarmee ook de kans op identiteitsfraude wordt verkleind. Daarnaast is het een dienst die de consument direct en veilig kan gebruiken. De gegevens over het gebruik van iDIN mogen niet gebruikt worden voor

commerciële doeleinden. Het aanbieden van iDIN heeft geen invloed op het sneller verwerken van betalingen.

Toetsterm 1a.9

Vraag 2

Karel is de enige erfgenaam van zijn vader Jan. Hij is begonnen met het opruimen van de woning en het op orde brengen van de financiën. Hij heeft de erfenis zuiver aanvaard. Na een paar maanden komt er ineens een onverwachte schuld naar voren van € 5.000 die Karel niet had kunnen voorzien.

Welke optie heeft Karel?

A. Aangezien het gaat om een onverwachte schuld kan Karel binnen drie maanden naar de kantonrechter stappen om alsnog in zijn geheel af te zien van de erfenis.

B. Karel heeft de mogelijkheid om binnen drie maanden na ontdekking van de schuld bij de kantonrechter een verzoek neer te leggen om de erfenis alsnog beneficiair te aanvaarden.

C. Aangezien Karel de erfenis al zuiver heeft aanvaard is hij met zijn privé vermogen aansprakelijk voor de schuld van € 5.000. Deze zal hij moeten afbetalen.

Het juiste antwoord is: Karel heeft de mogelijkheid om binnen drie maanden na ontdekking van de schuld bij de kantonrechter een verzoek neer te leggen om de erfenis alsnog beneficiair te aanvaarden. (B)

De erfgenaam die de erfenis zuiver heeft aanvaard en geconfronteerd wordt met een onverwachte schuld heeft een juridische uitweg. De erfgenaam kan namelijk binnen een termijn van drie maanden (na ontdekking van de schuld) de kantonrechter verzoeken om de erfenis alsnog beneficiair te aanvaarden. In deze situatie is er sprake van een onverwachte schuld na zuivere aanvaarding, Karel heeft daarmee nog de mogelijkheid om naar de kantonrechter te stappen voor beneficiaire aanvaarding van de erfenis.

Toetsterm 1a.5

(4)

Connie is een tijd terug arbeidsongeschikt geraakt en kan daarom niet meer werken. Ze wordt nu ontslagen door haar werkgever. Via welke instantie loopt de ontslagroute die Connie moet doorlopen?

A. Dit kan via het UWV of de kantonrechter.

B. Via het UWV.

C. Via de kantonrechter.

Het juiste antwoord is: via het UWV. (B)

De dwingende route bij ontslag houdt in dat de ontslagroute dwingend wordt voorgeschreven. De werkgever heeft niet langer een keuze tussen het UWV of de kantonrechter. Het ontslagrecht noemt acht redelijke gronden voor ontslag en schrijft hierbij de ontslagroute voor. Ontslag wegens bedrijfseconomische redenen of langdurige arbeidsongeschiktheid loopt via het UWV. Alle andere redenen van ontslag lopen via de kantonrechter.

Toetsterm 1d.7

Vraag 4

Marianne heeft een krediet afgesloten van € 400 voor een periode van 2 maanden bij een online kredietverlener.

Ze heeft dit wel eens eerder gedaan, maar toen werd het krediet niet geregistreerd bij het BKR, nu wel.

Hoe komt dit?

A. Dit komt omdat de registratiegrenzen bij het BKR zijn aangepast, waardoor het krediet van Marianne nu wel wordt geregistreerd bij het BKR.

B. De reden hiervoor is dat kredieten afgesloten bij online kredietverleners in het verleden niet bij het BKR werden geregistreerd en nu wel.

C. Dit is een fout van de online kredietverlener. Een dergelijk krediet hoort niet te worden geregistreerd bij het BKR.

Het juiste antwoord is: dit komt omdat de registratiegrenzen bij het BKR zijn aangepast, waardoor het krediet van Marianne nu wel wordt geregistreerd bij het BKR. (A)

Consumptieve kredieten worden bij het BKR geregistreerd wanneer zij een looptijd hebben van meer dan een maand en een kredietsom van minimaal € 250. Voorheen lagen deze grenzen op drie maanden en € 500.

Toetsterm 1a.10

Vraag 5

Ridouan is van plan om € 50.000 aan zijn neef Bilal (29 jaar) te schenken. Zijn neef wil namelijk een huis gaan kopen en heeft nog eigen geld nodig. Ridouan wil hem daar graag bij helpen. Hij heeft nog niet eerder geld geschonken aan zijn neef. In hoeverre kan Bilal hier gebruik maken van de verhoogde schenkingsvrijstelling?

A. Bilal kan helemaal geen gebruik maken van de schenkingsvrijstelling, aangezien het niet gaat om een ouder die schenkt aan een kind, maar om een oom die schenkt aan een neef.

B. Bilal kan alleen gebruik maken van de standaard schenkingsvrijstelling en moet daarom over een deel van de schenking wel schenkbelasting betalen.

C. Bilal kan de volledige € 50.000 vrij van schenkbelasting ontvangen. Hij voldoet aan alle voorwaarden.

(5)

Het juiste antwoord is: Bilal kan de volledige € 50.000 vrij van schenkbelasting ontvangen. Hij voldoet aan alle voorwaarden. (C)

De verhoogde schenkingsvrijstelling van € 108.000 ( € 100.000 in 2017) is terug van weggeweest. Om hiervoor in aanmerking te komen moet je aan een aantal voorwaarden voldoen:

-de ontvanger van de schenking is tussen de 18 en 40 jaar;

-het geschonken geld wordt gebruikt in relatie tot de eigen woning;

-de ouder-kind relatie wordt losgelaten, je mag aan elke willekeurige persoon schenken.

Bilal is 29 jaar, wil het geld gebruiken voor de eigen woning en de ouder-kind relatie is komen te vervallen. Dit betekent dat hij in aanmerking komt voor de verhoogde schenkingsvrijstelling.

Let wel op, als de ontvanger van de schenking al eerder een schenking van de betreffende persoon heeft ontvangen, dan kan dit van invloed zijn op de maximale schenkingsvrijstelling.

Toetsterm 1a.6

Vraag 6

Het Depositogarantiestelsel (DGS) is gewijzigd. Wat is een van de belangrijkste veranderingen ten opzichte van de oude situatie?

A. Het stelsel is risicogebaseerd geworden, waarbij deelnemende banken premies afdragen.

B. Zakelijke deposito’s vallen niet langer onder de reikwijdte van het Depositogarantiestelsel.

C. De uitkeringstermijn wordt teruggebracht van 20 naar 5 werkdagen.

Het juiste antwoord is: het stelsel is risicogebaseerd geworden, waarbij deelnemende banken premies afdragen. (A) Het nieuwe (Nederlandse) depositogarantiestelsel kent een aantal wijzigingen ten opzichte van het oude stelsel.

Een van de belangrijkste is dat het nieuwe stelsel risicogebaseerd is. Dit houdt in dat alle banken in Nederland met gegarandeerde deposito’s premies moeten afdragen aan het DGS-fonds. Zo wordt het stelsel vooraf gefinancierd.

Eventuele uitkeringen vinden plaats vanuit dit fonds.

De reikwijdte van het stelsel is juist uitgebreid, waardoor ook de deposito’s van grootzakelijke klanten onder reikwijdte vallen. De uitkeringstermijn wordt stapsgewijs teruggebracht van 20 werkdagen naar 7 werkdagen in 2024.

Toetsterm 1b.20

Vraag 7

Wie kan er via het Tuchtrecht Banken worden aangesproken op gedrag?

A. Alle medewerkers in de financiële sector, met of zonder klantcontact.

B. Alle medewerkers die de bankierseed hebben afgelegd.

C. Alleen bestuurders en beleidsbepalers.

(6)

Het juiste antwoord is: alle medewerkers die de bankierseed hebben afgelegd. (B)

Op 1 april 2015 is de Wet op het financieel toezicht (Wft) zo aangepast dat niet alleen beleidsbepalers en commissarissen van alle financiële ondernemingen, maar ook alle medewerkers met inhoudelijk klantcontact en medewerkers die het risicoprofiel van de onderneming wezenlijk kunnen beïnvloeden de bankierseed verplicht moeten afleggen. Daarnaast moeten alle bankmedewerkers de eed afleggen. Door het afleggen van de eed verklaart de medewerker zich te houden aan de gedragscode en kan de medewerker onder het tuchtrecht worden aangesproken.

Vraag 8

Welke van onderstaande verzekeraars vallen onder de Solvency II Basic vergunning? (Let op: meerdere antwoorden zijn juist).

A. Natura uitvaartverzekeraars.

B. Kredietverzekeraars.

C. Borgtochtverzekeraars.

D. Kleine schadeverzekeraars.

E. Aansprakelijkheidsverzekeraars.

Antwoord vraag 8 De juiste antwoorden zijn:

-natura uitvaartverzekeraars. (A) -kleine schadeverzekeraars. (D)

Twee groepen verzekeraars die onder de Solvency II Basic-vergunning vallen zijn:

1. Kleine verzekeraars met bruto premie-inkomsten van jaarlijks minder dan € 5 miljoen en technische voorzieningen van minder dan € 25 miljoen.

2. Natura-uitvaartverzekeraars.

Uitzonderingen op de kleine schadeverzekeraars die onder Solvency II Basic vallen zijn verzekeraars die

aansprakelijkheid-, krediet- of borgtochtverzekeringsrisico’s dekken. Deze vallen onder de Solvency II vergunning.

Toetsterm 1f.13

Vraag 9

Met ingang van 1 september 2015 is het leenstelsel aangepast. Welke studenten kunnen nog gebruik maken van de basisbeurs?

A. MBO studenten.

B. HBO & WO studenten.

C. Niemand kan nog gebruik maken van de basisbeurs.

Het juiste antwoord is: MBO studenten. (A)

De basisbeurs blijft van toepassing voor MBO studenten en studenten die voor 1 september 2015 al

studiefinanciering ontvingen en in hun bachelor of masterfase zitten. Voor de overige studenten geldt dat zij gebruik kunnen maken van het studievoorschot, dit is een lening.

Toetsterm 1a.3

(7)

Vraag 10

In welke van onderstaande situaties is er sprake van een telecomkrediet dat bij het BKR wordt geregistreerd?

A. Karin heeft een telefoonabonnement van twee jaar dat inclusief telefoon per maand € 10 duurder is dan exclusief telefoon.

B. Timo heeft een telefoonabonnement exclusief telefoon. De telefoon heeft hij los aangeschaft en in een keer betaald.

C. Samuel heeft een telefoonabonnement van een jaar dat inclusief telefoon per maand € 25 duurder is dan exclusief telefoon.

Het juiste antwoord is: Samuel heeft een telefoonabonnement van een jaar dat inclusief telefoon per maand € 25 duurder is dan exclusief telefoon. (C)

Wanneer een klant niet in een keer maar in termijnen de kosten van zijn mobiele telefoon terugbetaalt, is er sprake van een consumptief krediet. In het geval van Samuel komt dit duidelijk naar voren, aangezien zijn abonnement € 25 per maand duurder wordt wanneer hij zijn telefoon terugbetaalt in termijnen. Dit komt uit op een totaalbedrag van € 300, waarmee het een consumptief krediet is dat bij het BKR wordt geregistreerd. Bij Karin is hier geen sprake van, aangezien het te betalen bedrag voor de telefoon onder de € 250 blijft.

Toetsterm 1c.2

Vraag 11

Welke handeling is in 2017 nog steeds toegestaan?

A. Aangaan van een nieuwe 0% lening.

B. Vervroegd aflossen van een 0% lening.

C. Verhogen van een bestaande 0% lening.

Het juiste antwoord is: vervroegd aflossen van een 0% lening. (B)

Sinds 1 september 2016 mogen er geen nieuwe 0% leningen meer worden verstrekt. Dit is een afspraak tussen de VFN en AFM. Bestaande 0% leningen mogen blijven doorlopen onder de huidige voorwaarden. Het vervroegd aflossen van een 0% lening is toegestaan. Het aangaan van een nieuwe 0% lening is niet toegestaan. Het verhogen van een 0% lening is ook niet toegestaan. Overigens is dat over het algemeen ook niet mogelijk omdat de 0%

lening een aflopend krediet is, dat is gekoppeld aan de auto.

Toetsterm 1a.1

Vraag 12

Crowdfunding kent kansen en risico’s. Een van de risico’s is dat de financiering niet passend is. Wie kan te maken krijgen met de negatieve gevolgen hiervan?

A. Alleen de geldnemer.

B. Alleen de geldgever.

C. Zowel de geldnemer als de geldgever.

(8)

Het juiste antwoord is: zowel de geldnemer als de geldgever. (C)

Als de financiering niet passend is dan wil dit zeggen dat er sprake is van overkreditering. De kans is groot dat de geldnemer de lening niet (volledig) kan terugbetalen. De geldnemer heeft dus zelf last van de negatieve gevolgen van een niet-passende financiering. Maar ook de geldgever kan te maken krijgen met de negatieve gevolgen. Want als de geldnemer zijn maandbedrag niet betaalt, heeft de geldgever minder inkomsten.

Toetsterm 1h.2

Vraag 13

Stefanie heeft een telefoonabonnement inclusief telefoon afgesloten. Dit wordt aangemerkt als lening en geregistreerd bij BKR. Stefanie is hierover niet geïnformeerd en dient een klacht in bij de telefoonmaatschappij. Zij wordt daarbij niet goed geholpen.

Waar kan ze nu terecht met haar klacht?

A. Kifid.

B. Autoriteit Consument en Markt.

C. Overkoepelende klachtenorgaan van alle Nederlandse telefoonmaatschappijen.

Het juiste antwoord is: Kifid. (A)

Telefoonmaatschappijen die telecomkredieten aanbieden hebben te maken met de wetgeving die van toepassing is op consumptieve kredieten. Dit betekent dat zij verplicht zijn aangesloten bij Kifid. Als een klant een klacht heeft en er niet uitkomt met de telefoonmaatschappij, kan hij de klacht indienen bij Kifid.

Toetsterm 1h.3

(9)

1.2 Vaardigheidsvragen - Casus Manou en Tim - antwoorden

Aanleiding voor gesprek

Manou en Tim wonen sinds kort samen in Twente bij de grens met Duitsland. Reden voor de verhuizing is de baan die Manou heeft gevonden in Duitsland. Het bevalt tot nu toe erg goed en ze hebben het ontzettend naar hun zin in Twente. Wel zijn ze bewust in Nederland blijven wonen, aangezien ze een kinderwens hebben en hun kinderen graag in Nederland willen laten opgroeien.

Naar aanleiding van de verhuizing willen Manou en Tim een nieuwe gezamenlijke betaalrekening openen bij een andere bank. De betreffende bank heeft namelijk een filiaal in de woonplaats van Manou en Tim en dat vinden ze beiden wel erg handig, mochten ze een keer vragen hebben.

Financiële situatie

Manou en Tim hebben de volgende wensen met betrekking tot de gezamenlijke betaalrekening:

-de betaalrekening moet op beide namen komen te staan;

-zowel Manou als Tim willen een betaalpas van de rekening;

-beiden willen kunnen internetbankieren en mobiel bankieren om overzicht te houden.

Vraag 14

Voor het openen van de betaalrekening moeten Manou en Tim een formulier invullen om de fiscale woonplaats te bepalen. Tim en Manou vragen zich af waarom ze nu ineens dit formulier moeten invullen, bij hun oude bank hebben ze dit nog nooit gedaan.

Wat is de beste professionele en inhoudelijk juiste reactie?

A. De reden dat u dit formulier nu in moet vullen, heeft te maken met het feit dat jullie nieuwe klanten zijn. Door middel van het formulier kan worden vastgesteld of de Belastingdienst uw gegevens door moet geven aan de Belastingdienst van een ander land. Zo wordt geprobeerd belastingontduiking te voorkomen.

B. Het invullen van dit formulier hoort bij het beleid van onze bank. Op die manier willen we voorkomen dat het misgaat met uw belastingaangifte, aangezien u vlakbij de grens woont.

C. Door dit formulier in te vullen voorzien jullie ons in nog meer gegevens die bijdragen aan het geven van een passend advies. Vandaar dat wij dit van jullie vragen.

Het juiste antwoord is: de reden dat u dit formulier nu in moet vullen, heeft te maken met het feit dat jullie nieuwe klanten zijn. Door middel van het formulier kan worden vastgesteld of de Belastingdienst uw gegevens door moet geven aan de Belastingdienst van een ander land. Zo wordt geprobeerd belastingontduiking te voorkomen. (A) Financiële instellingen zijn verplicht bepaalde gegevens over hun klanten te verstrekken aan de Belastingdienst om belastingontduiking te voorkomen. Een van de gegevens die hiervoor nodig is, is de fiscale woonplaats van klanten. Op die manier wordt ervoor gezorgd dat de financiële gegevens van de klant aan het juiste land worden doorgegeven. Nieuwe klanten of klanten die een nieuw product openen moeten het CRS-formulier invullen.

Toetsterm 4a.5 en 2d.1

(10)

Aanleiding voor gesprek

Willemijn studeert Geschiedenis aan de Universiteit Utrecht. Ze is bijna klaar met haar studie en wil dan een appartement gaan huren in Utrecht. De plaats bevalt haar goed en ze heeft veel familie en vrienden in de buurt wonen.

Willemijn weet dat er straks financieel veel voor haar gaat veranderen. Op dit moment woont ze nog thuis en straks gaat ze uit huis en moet ze alles zelf regelen. Daarom wil ze haar bankzaken eens goed tegen het licht houden om te kijken of ze alles goed heeft geregeld.

Een van de zaken die ze in ieder geval moet gaan regelen zijn haar verzekeringen. Op dit moment loopt haar zorgverzekering nog via haar ouders en dat kan ook zo blijven. Maar als ze straks op zichzelf gaat wonen wil ze ook een aansprakelijkheidsverzekering afsluiten en natuurlijk een inboedelverzekering.

Vraag 15

Willemijn wil verschillende verzekeringen met elkaar vergelijken. Ze wil dit in alle rust doen en vindt het daarbij fijn als zaken op papier staan. Ze neemt contact op met de bank om te vragen hoe ze dit het beste kan doen. Ze wil hierbij met name kijken naar dekking en bijbehorende premie.

Hoe reageer je als adviseur zo professioneel mogelijk en inhoudelijk juist?

A. Voor de informatie over de dekkingen van de inboedelverzekering en kan ik je doorverwijzen naar onze verzekeringskaart. De informatie over de aansprakelijkheidsverzekering is terug te vinden in onze productwijzer. De informatie over de premie kan je terugvinden in het dienstverleningsdocument.

B. Voor de informatie over de dekkingen van de inboedelverzekering en de aansprakelijkheidsverzekering en doorlopende reisverzekering kan ik je doorverwijzen naar onze verzekeringskaarten. Onze Adviseurs Schadeverzekeringen particulier kunnen jou meer informatie geven over de premie van de verschillende verzekeringen.

C. Voor de informatie over de dekkingen van de verschillende verzekeringen en de hoogte van de premie kan je het beste contact opnemen met onze verzekeringsadviseurs. Zij kunnen je precies vertellen hoe dit allemaal in elkaar zit en hoeveel premie je gaat betalen voor de verschillende verzekeringen.

Het juiste antwoord is: voor de informatie over de dekkingen van de inboedelverzekering en de aansprakelijkheidsverzekering en doorlopende reisverzekering kan ik je doorverwijzen naar onze

verzekeringskaarten. Onze Adviseurs Schadeverzekeringen particulier kunnen jou meer informatie geven over de premie van de verschillende verzekeringen. (B)

De verzekeringskaart is bedoeld om kort en krachtig inzicht te geven in de polisvoorwaarden van bepaalde schadeverzekeringen. Hierbij wordt gebruik gemaakt van vooraf bepaalde symbolen in combinatie met een korte toelichting. Informatie over de premie is niet terug te vinden op de verzekeringskaart. Hiervoor moet de verzekeringsnemer contact opnemen met de adviseur.

De informatie over de dekkingen kan Willemijn ook achterhalen door in gesprek te gaan met de adviseur, maar ze wil het een en ander graag op papier zodat ze dit rustig door kan nemen. Het doorverwijzen naar de verzekeringskaart is dan de betere optie.

(11)

1.2.2 Casus Vera - antwoorden

Gebruik voor het beantwoorden van deze vraag de bijlage ‘Kenmerken Hypothecaire blijverslening’. (te vinden achter deze vraag)

Vera (68 jaar) heeft een aanvraag voor een Blijverslening gedaan. Ze is van het keukentrapje gevallen en heeft blijvend letsel. Naast de badkamer moet ook het toilet worden verbouwd en is er een traplift nodig. De aanpassing kost € 16.000.

Vera heeft de offerte binnen en wacht op akkoord van de geldverstrekker voordat ze de offerte ondertekent.

Uit de inventarisatie komt het volgende naar voren:

-Vera heeft een AOW-uitkering ( € 1.100 per maand) en een pensioen (€ 530 per maand). Dit is voldoende om de lasten van een SVn Blijverslening te dragen;

-het betreft een koopwoning. WOZ-waarde € 150.000 en hypotheek € 60.000.;

-Vera is alleenstaand;

-de wens is een zo laag mogelijke maandelijkse financiële last;

-er zijn geen andere consumptieve kredieten;

-Vera is niet bereid hypothecaire zekerheid te verstrekken.

Vraag 16

Komt Vera voor een hypothecaire SVn Blijverslening in aanmerking?

A. Nee. Vera is niet bereid hypothecaire zekerheid te verstrekken.

B. Ja. De verhouding tussen de hypotheek en WOZ-waarde is in orde.

C. Ja. Vera heeft voldoende leencapaciteit.

Het juiste antwoord is: nee. Vera is niet bereid hypothecaire zekerheid te verstrekken. (A)

In de bijlage vind je voorwaarden van de hypothecaire Blijverslening. Een van de voorwaarden is dat er

hypotheekrecht moet worden gevestigd. Omdat Vera dit niet wil, kan zij geen hypothecaire Blijverslening afsluiten.

De verhouding tussen de hypotheek en de WOZ-waarde is in orde. In de bijlage lees je dat de totale financiering van de woning (de bestaande hypotheek + de Blijverslening) maximaal 80% van de WOZ-waarde van de woning mag bedragen.

De totale financiering bedraagt € 60.000 + € 16.000 Blijverslening = € 76.000. (€ 76.000 / € 150.000) * 100% = 50,7%.

Dit is lager dan is toegestaan.

Vera heeft voldoende leencapaciteit, maar ook dit houdt niet in dat zij dan in aanmerking komt voor de lening.

Daarvoor is het toch echt noodzakelijk om hypothecaire zekerheid te verstrekken.

Toetsterm: 2d.1

(12)

Bijlage ‘Kenmerken Hypothecaire blijverslening’.

Fonds gemeentelijk of provinciaal.

Doelgroep eigenaren-bewoners.

Leeftijdsgrens afhankelijk van uw gemeente of provincie

Leenbedrag minimaal € 2.500 en maximaal € 50.000 maar niet meer dan het maximum conform verordening/toewijzing van gemeente of provincie.

Er mogen meerdere Blijversleningen aangevraagd worden onder voorwaarde dat het totale leenbedrag van alle leningen samen niet boven het gestelde

maximum uitkomt.

Looptijd 120 maanden voor leningen tot en met € 10.000.

Storting in bouwkrediet.

Leningsvorm maandannuïteit al dan niet in combinatie met aflossingsvrij.

Rente vast % gedurende looptijd.

Aflossing altijd boetevrij (minimaal € 250). Bij tussentijdse verkoop dient de lening te worden afgelost.

Afsluitkosten lening éénmalige afsluitkosten, deze kosten worden meegefinancierd.

Totale financiering de totale financiering van de woning (de bestaande hypotheek + de Blijverslening) mag maximaal 80% van de WOZ-waarde van de woning bedragen.

Verstrekker lening SVn verstrekt Blijversleningen voor gemeente of provincie.

Voorwaarden kijk voor de actuele voorwaarden op www. svn.nl/producten/blijverslening of op de website van uw gemeente of provincie.

Zekerheid hypotheekrecht.

De Blijverslening is uitsluitend aan te vragen via uw gemeente of provincie (of een speciaal daartoe aangestelde instantie).

(13)

1.2.3 Casus Bram - antwoorden

Bram heeft enkele jaren geleden een Volkswagen gekocht en daarbij een 0% lening afgesloten. Bram is altijd erg tevreden geweest over de auto.

De volgende gegevens zijn bekend:

Auto Volkswagen Golf

Oorspronkelijke financiering € 28.000

Openstaand bedrag € 11.700

Looptijd 60 maanden

Verstreken looptijd 35 maanden

Rentepercentage 0%

Bram krijgt een auto ongeluk en de auto wordt total loss verklaard. De verzekering keert € 28.000 uit. Omdat Bram inmiddels gezinsuitbreiding heeft gekregen, wil hij graag een grotere auto kopen.

De volgende wensen zijn bekend:

-aanschaffen van een Volkswagen Golf Variant voor € 38.000;

-zo weinig mogelijk rente betalen;

-afbetalen binnen vijf jaar;

-Bram wil geen spaargeld gebruiken;

-Bram heeft voldoende leencapaciteit.

Vraag 17

Bram heeft een nieuwe lening nodig. Welk bedrag adviseer je Bram om te lenen?

Toelichting bij antwoord Vul twee nullen achter de komma in.

Kom je uit op een heel bedrag? Vul twee nullen achter de komma in.

Kom je niet uit op een heel bedrag? Vul twee cijfers achter de komma in.

Het juiste antwoord is: € 10.000,00.

Bram heeft € 38.000 nodig om de auto aan te schaffen. Hij krijgt € 28.000 uitgekeerd van de

verzekeringsmaatschappij voor zijn oude auto. Dat betekent dat hij nog € 10.000 nodig heeft. Voor dit bedrag moet hij een nieuwe lening afsluiten.

Bram kan de uitkering van de verzekeringsmaatschappij het beste in de nieuwe auto steken. Als hij het gebruikt om de lening van de oude auto af te lossen, lost hij een lening af waarop hij 0% rente betaalt. Vervolgens komt hij extra tekort voor de nieuwe auto.

Hiervoor moet hij een lening afsluiten waarop hij wel rente moet betalen. Een 0% lening is immers niet meer toegestaan. Het is dus het goedkoopste om de huidige lening te behouden en een nieuwe lening voor € 10.000 af

(14)

De auto van Mark is afgekeurd. Daarom heeft Mark snel een nieuwe auto nodig. Mark heeft wel gespaard, maar het spaargeld van € 3.500 wil hij achter de hand houden voor onvoorziene uitgaven. Omdat Mark de auto niet van spaargeld kan aanschaffen is hij op zoek naar een alternatieve manier van financieren.

Mark werkt als dakdekker. Hij is in loondienst bij een aannemer en werkt 40 uur per week. Het netto salaris van Mark bedraagt € 1.700 per maand, daarnaast heeft hij recht op 8% vakantiegeld.

Mark heeft de volgende wensen:

-snelle, sportieve auto.

-per jaar 20.000 kilometer rijden.

-per maand mag de auto maximaal € 350 kosten.

-geen onvoorziene kosten, alleen de benzine zelf nog betalen.

-mogelijkheid om op te zeggen als hij arbeidsongeschikt of werkloos wordt.

Vraag 18

Is private lease een passend product voor Mark?

A. Nee, bij arbeidsongeschiktheid of werkloosheid moet Mark de volledige contractduur afmaken.

B. Ja, als de leasemaatschappij is aangesloten bij het Keurmerk Private Lease.

C. Nee, er zijn altijd onverwachte kosten die plots op kunnen duiken.

Het juiste antwoord is: ja, als de leasemaatschappij is aangesloten bij het Keurmerk Private Lease. (B) Private lease is een passend product voor Mark. Het is belangrijk dat Mark goed kiest bij welke partij hij het contract afsluit. De voorwaarden kunnen onderling sterk verschillen. Van leasebedrijven die zijn aangesloten bij het Keurmerk Private Lease weet Mark zeker dat hij alleen de benzine zelf hoeft te betalen en dat hij de mogelijkheid heeft om op te zeggen bij arbeidsongeschiktheid of werkloosheid.

Toetsterm 2d.1

(15)

1.2.5 Casus Samir - antwoorden

Gebruik voor het beantwoorden van deze vraag de bijlage ‘Opzeggen Private Lease’. (te vinden achter deze vraag)

Samir rijdt in een Suzuki. Hij heeft hiervoor een private leasecontract afgesloten. Hij betaalt de maandtermijn trouw op tijd. De volgende gegevens zijn bekend:

Auto Suzuki Baleno

Contractduur 36 maanden

Verstreken maanden 25 maanden

Maandtermijn € 300

Jaarkilometrage 15.000 kilometer

Beschermingsplan Ja

Samir wil het leasecontract opzeggen. Hij heeft namelijk een koopwoning op het oog en wil dat er geen BKR registratie meer actief is voor zijn auto. De opzeggingsvergoeding is gemaximeerd op € 4.500.

Vraag 19

Hoe hoog is de opzeggingsvergoeding die Samir moet betalen?

Toelichting bij antwoord Vul twee nullen achter de komma in.

Kom je uit op een heel bedrag? Vul twee nullen achter de komma in.

Kom je niet uit op een heel bedrag? Vul twee cijfers achter de komma in.

Het juiste antwoord is: € 1.500,00.

Samir heeft het Beschermingsplan afgesloten. Samir wil de leaseovereenkomst opzeggen omdat hij een woning gaat kopen. Hiervoor geldt het Beschermingsplan niet, Samir zal dus een opzeggingsvergoeding moeten betalen.

Ook heeft hij een maand opzegtermijn, het contract loopt dus nog een maand door.

In de bijlage lees je dat de opzeggingsvergoeding 50% van de nog te betalen maandtermijnen is. Er zijn nog 36 -/- 26 = 10 termijnen resterend. 10 x € 300 x 50% = € 1.500,00.

Toetsterm 3e.1

(16)

Bijlage ‘Opzeggen Private Lease’.

Eerder opzeggen van de Private Leaseovereenkomst

Eerder opzeggen met Beschermingsplan

Volgens de voorwaarden van ons Beschermingsplan kan de klant de Private Leaseovereenkomst tussentijds zonder boete beëindigen in geval van gedwongen ontslag, echtscheiding, ontbinding van een geregistreerd partnerschap, ontbinding van een notarieel samenlevingscontract of bij overlijden (bij overlijden kunnen de erfgenamen dit doen).

De volgende voorwaarden zijn van toepassing:

I. Klant heeft aan alle verplichtingen uit de Private Leaseovereenkomst voldaan; en II. Wij zijn overtuigd van één van de beëindigingsgronden; en

III. het Voertuig is ingeleverd bij ons volgens de afspraken in deze Aanvullende Voorwaarden.

De Private Leaseovereenkomst wordt beëindigd zodra aan de voorwaarden I t/m III is voldaan. De einddatum is de laatste dag van de maand waarin dit is gebeurd. Hierna te noemen: Beëindigingsdatum.

Eerder opzeggen zonder Beschermingsplan

Klant kan de Private Leaseovereenkomst altijd eerder opzeggen. Daar kunnen kosten aan zijn verbonden. De opzegging kan per post naar of per email naar ons worden verzonden. Bovendien geldt altijd een opzegtermijn van één maand. Klant ontvangt bij opzegging een berekening van het verschuldigde bedrag.

In dit artikel staat wanneer er kosten zijn verbonden aan de opzegging en hoe deze kosten worden berekend.

1.1.1 Wanneer zijn er geen kosten verbonden aan de opzegging?

Er zijn geen kosten verbonden aan de opzegging als er wordt opgezegd onder de voorwaarden van het

Beschermingsplan. Of wanneer in andere gevallen uit het overzicht in de Private leaseovereenkomst blijkt dat de Maandbedragen die Klant had moeten betalen lager of gelijk zijn aan de betaalde Maandbedragen. In alle andere gevallen zijn er wel kosten verbonden aan de opzegging.

1.1.2 Wijze van berekening

Bij opzegging bedraagt de opzeggingsvergoeding 50% van de nog totaal verschuldigde Maandbedragen tot aan de einddatum, tenzij uit het overzicht in de Private leaseovereenkomst een lager bedrag volgt.

(17)

1.2.6 Casus Jamie en Stacey - antwoorden

Jamie en Stacey willen over een paar maanden een geregistreerd partnerschap aangaan. Omdat zij hun financiële zaken goed willen regelen gaan zij in gesprek met een Adviseur Consumptief krediet.

Op dit moment is het volgende bekend:

-Jamie heeft € 12.600 aan gokschulden bij een particulier.

-Jamie heeft een doorlopend krediet van € 6.000. Dit krediet is volledig opgenomen.

-Jamie heeft geen spaargeld.

-Stacey heeft geen schulden.

-Stacey heeft een spaarrekening met een saldo van € 3.500.

Wensen en doelstellingen

Jamie en Stacey willen het geregistreerd partnerschap in beperkte gemeenschap van goederen aangaan.

Vraag 20

Stacey vraagt zich af in hoeverre zij kan worden aangesproken door de schuldeisers nadat zij geregistreerd partners zijn geworden. Wat is het juiste antwoord?

A. Stacey kan slechts voor € 3.000 worden aangesproken door de schuldeisers.

B. Stacey kan alleen voor het doorlopend krediet worden aangesproken door schuldeisers.

C. Stacey kan voor de volledige schuld worden aangesproken door schuldeisers.

D. Stacey kan niet worden aangesproken door de schuldeisers.

Het juiste antwoord is: Stacey kan niet worden aangesproken door de schuldeisers. (D)

Jamie en Stacey gaan het geregistreerd partnerschap aan in beperkte gemeenschap van goederen. Dat

betekent dat schulden die voor het partnerschap van één van beiden waren, blijven toebehoren aan die partner.

Schuldeisers kunnen hierdoor Stacey niet aanspreken voor de bestaande schulden. Als Jamie er tijdens het geregistreerd partnerschap nieuwe schulden bij krijgt, dan kan Stacey hier wel voor worden aangesproken.

Toetsterm 2c.1

(18)

Ward vraagt een consumptief krediet aan bij een Adviseur Consumptief krediet. De Adviseur werkt als onafhankelijke bemiddelaar. Ward wil graag € 17.500 lenen. Hiermee wil hij bestaande schulden in één krediet onderbrengen. Daarbij hoopt hij een lagere rente te moeten gaan betalen.

Beoordeling

-uit de inventarisatie komt naar voren dat Ward voldoende leencapaciteit heeft om het geld te kunnen lenen.

-de Adviseur heeft de gegevens van Ward gedeeld met twee aanbieders van consumptief krediet, zij zijn beiden bereid het krediet te verstrekken.

Intrekken aanvraag

Ward krijgt een aanbod van een andere kredietverstrekker dat gunstiger voor hem is. Daarom besluit hij zijn aanvraag bij de bemiddelaar in te trekken. Hij verzoekt de bemiddelaar om zijn gegevens te verwijderen, Ward wil gebruik maken van het recht om vergeten te worden.

Vraag 21

Hoe moet de bemiddelaar reageren op het verzoek van Ward om vergeten te worden?

A. De bemiddelaar moet de gegevens van Ward verwijderen en ook aan de twee kredietaanbieders laten weten dat zij dit ook moeten doen.

B. De bemiddelaar moet zelf de gegevens van Ward verwijderen. De kredietaanbieders hoeven dit pas te doen als Ward daar ook een verzoek indient.

C. De bemiddelaar hoeft geen gegevens te verwijderen, hij heeft de plicht tot het aanhouden van een dossier.

Het juiste antwoord is: de bemiddelaar moet de gegevens van Ward verwijderen en ook aan de twee kredietaanbieders laten weten dat zij dit ook moeten doen. (A)

Volgens de AVG heeft een persoon het recht om vergeten te worden. Als een verzoek wordt ingediend om vergeten te worden dan moet hier gehoor aan worden gegeven, tenzij er een wettelijke plicht bestaat om het te bewaren. In dit geval is er geen overeenkomst tot stand gekomen dus bestaat de wettelijke plicht niet. En niet alleen de instelling die in eerste instantie de persoonsgegevens verwerkte (de bemiddelaar) moet gehoor geven aan het verzoek, deze instelling moet de wens ook doorgeven aan de instanties met wie zij de persoonsgegevens heeft gedeeld.

Toetsterm 4a.2