Vraag nr. 46
van 26 november 2004
van mevrouw VEERLE HEEREN
Verzekering gewaarborgd inkomen – Evaluatie Volgens de beleidsnota van de minister betaalt de Vlaamse overheid een premie van 680 euro per dossier verzekering gewaarborgd inkomen. Om enig zicht te krijgen op de efficiëntie van dit stelsel kreeg ik graag omstandig antwoord op volgende vragen.
1. Hoeveel nieuwe verzekeringsdossiers werden er jaarlijks sinds de invoering van de verzekering tegen inkomensverlies afgesloten en wat was hiervan de budgettaire impact voor de Vlaam-se overheid ?
2. Welke evaluatie kan uit voorgaande cijfers ge-maakt worden over de omvorming van de ver-zekering tegen inkomensverlies naar de verze-kering "gewaarborgd wonen" ?
3. Welk budget aan leningen wordt jaarlijks op deze wijze verzekerd ?
4. Voor hoeveel dossiers en voor welk bedrag diende de verzekeringsmaatschappij sinds de invoering van dit stelsel tegemoet te komen ? Welke conclusies kunnen hieruit afgeleid wor-den inzake de efficiëntie ervan ?
Antwoord
1. Verzekering tegen inkomensverlies - periode 1/6/98 - 15/12/03
Verzekeringsjaar Aantal verzekeringsdekkingen
1 (1/6/98-31/5/99) 2.758 2 (1/6/99-31/5/00) 7.316(*) 3 (1/6/00-31/5/01) 4.781 4 (1/6/01 -31/5/02) 4.151 5 (1/6/02-31/5/03) 5.067 6 (1/6/03-15/12/03(**)) 1.695 Totaal 25.768
(**) Het verzekeringsstelsel bevond zich in een "uitdovingsfase", dit wil zeggen dat er nog verzekeringsdekkingen werden verleend voor de dossiers die voor 31 mei 2003 wer-den ingediend maar waarvan het dossier nog niet volledig was of die nog niet ver-werkt waren. Nieuwe aanvragen voor de verzekering tegen inkomensverlies konden na 31 mei 2003 niet meer gebeuren. Premie verzekering tegen inkomensverlies – 25.600 reeds gefactureerde dossiers tijdens
de periode 1/6/98 - 30/11/03 voor een totaal-bedrag van € 5.582.964,22.
Gemiddelde premie per dossier: € 218,08 (= € 5.582.964,22 : 25.600 dossiers).
– 168 nog te factureren dossiers voor een be-drag dat, berekend aan een gemiddelde pre-mie van € 218,08 per dossier, geraamd wordt op € 36.637,44.
Totale geraamde premie : € 5.619.601,66 (€ 5.582.964,22 + € 36.637,44).
Verzekering gewaarborgd wonen - periode 1/8/03 - 30/11/04
Totaalaantal verzekeringsdekkingen: 4.713. Totale premie verzekering gewaarborgd wonen: € 3.203.833,54.
2. De verzekering gewaarborgd wonen werd, in vergelijking met de verzekering tegen inko-mensverlies, op een aantal punten aanzienlijk verbeterd.
– Versoepeling van de toetredingsvoorwaarden Zo moet een werknemer verbonden door een tijdelijke arbeidsovereenkomst geen drie jaar meer bij dezelfde werkgever gewerkt hebben, maar in totaliteit drie jaar gewerkt hebben waarvan één jaar bij dezelfde werk-gever. Een zelfstandige moet geen drie jaar meer als zelfstandige in hoofdberoep actief zijn, hij kan voortaan toetreden vanaf de dag van inschrijving als zelfstandige in hoofdberoep. De inkomensvoorwaarde werd versoepeld. Het minimumleningsbedrag voor
renovatieleningen werd verlaagd van 2.000.000 frank naar 23.300 €.
– Verruiming van de verzekeringswaarborg Een ruimere tegemoetkoming is mogelijk daar de "90%-regel" geschrapt werd (als ba-sis voor het berekenen van het netto-inko-mensverlies wordt, in plaats van 90%, dit-maal 100% van het nettomaandloon in aan-merking genomen).
De vrijstelling van € 247,89 per maand werd herleid tot 30% van de maandelijkse leningslast. Bovendien wordt er sneller tege-moetgekomen daar de wachttijd werd inge-kort van zes naar drie maanden.
Voornoemde verbeteringen brachten een tarief-verhoging met zich mee (een groter risico én een hogere schadevergoeding).
Daarnaast is er per leningsdossier een gevoeli-ge toename van het ontleende kapitaal vast te stellen (gemiddeld wordt er per dossier € 15.166,61 meer geleend dan tijdens de periode van de verzekering tegen inkomensverlies – zie punt 3 hierna).
Deze wijzigingen brengen met zich mee dat de gemiddelde premie/dossier is "verdrievoudigd" (van € 218,08 bij de verzekering tegen inko-mensverlies naar € 679,79 bij de verzekering gewaarborgd wonen).
3. Verzekering tegen inkomensverlies - periode 1/6/98 t.e.m. 15/12/03
De 25.769 verzekeringsdekkingen vertegen-woordigen een ontleend kapitaal van € 2.329.616.349,63.
(= gemiddeld € 90.403,83 per lening)
Verzekering gewaarborgd wonen - periode 1/8/03 t.e.m. 30/11/04
De tot op heden 4.713 toegekende verzeke-ringsdekkingen vertegenwoordigen een ont-leend kapitaal van € 497.553.491,61.
4. Verzekering tegen inkomensverlies
De hiernavermelde gegevens hebben betrek-king op de periode 1/6/98 t.e.m. 31/10/04. Aantal dossiers waarin een tegemoetkoming werd verleend: 583.
Totale uitgaven: € 1.510.341,41.
Belangrijk: de verzekeringsdekking heeft een duur van tien jaar. Daarnaast moet er geduren-de maximaal drie jaar een tegemoetkoming uit-betaald worden. In totaal dienen er dus max-imaal tot dertien jaar na de verzekeringsdek-king tegemoetkomingen toegestaan te worden. Bijgaand overzicht geeft de evolutie van het aantal schadedossiers weer.
Jaar Periode Risico Totaal
Werkloosheid Ziekte 1 1/6/98-31/5/99 0 0 0 2 1/6/99-31/5/00 19 10 29 3 1/6/00-31/5/01 27 32 59 4 1/6/01 -31/5/02 58 43 101 5 1/6/02-31/5/03 93 45 138 6 1/6/03-31/5/04 143 61 204 7 1/6/04-31/10/04 36 16 52 Totaal 376 207 583 Procentueel totaal 64% 36% 100%
Hieruit blijkt duidelijk de stijgende trend van het aantal schadegevallen, deels doordat er steeds nieuwe verzekeringsdekkingen bijkwamen tot in 2003. Daarnaast kunnen ook economische fac-toren (verslechterde toestand van de economie) opgeroepen worden om de stijging van het aan-tal schadegevallen te verklaren.
Verzekering gewaarborgd wonen
De hiernavermelde gegevens hebben betrek-king op de periode 1/8/03 t.e.m. 30/11/04. Aantal dossiers waarin een tegemoetkoming werd verleend: 17.
Totale uitgaven: € 19.221,77.
Conclusie
De verzekering tegen inkomensverlies bewijst wel degelijk haar nut.
Getuige hiervan is helaas de gestage toename van het aantal schadedossiers gedurende de voorbije zes jaar (zie bovenstaand overzicht). Steeds meer verzekerden worden dus gecon-fronteerd met een inkomensverlies (toenemen-de werkloosheid).
