Inleiding
In dit dienstverleningsdocument proberen wij u een zo goed mogelijk inzicht te geven waar onze dienstverlening in zijn algemeenheid uit bestaat en welke beloningsvormen wij hiervoor in principe hanteren. Daarnaast proberen wij u in dit informatiedocument een indicatie te geven van de hoogte van onze beloning en wel naar soort financieel product of dienst. Dit doen wij door een onder- en bovengrens hiervoor aan te geven. Het gaat hier om onze werkwijze in zijn algemeenheid en kan op uw verzoek in overleg aan uw specifieke wensen worden aangepast.
Hoewel dit document vanaf 1 juli 2009 wettelijk verplicht is voor advisering over complexe financiële producten en hypotheken, menen wij er goed aan te doen in dit document ook de hoogte van de beloning voor niet-complexe financiële producten (bijv. schadeverzekeringen) te beschrijven.
Wij vinden het belangrijk, dat u van deze informatie kennis kunt nemen, voordat wij onze
werkzaamheden voor u starten. Deze informatie reiken wij dan ook uit bij ons eerste gesprek of we sturen of mailen het u vooraf toe.
Wie zijn wij?
Bedrijfsgegevens
A.A.S. Financiële Diensten Bezoekadres:
De Stiel 7
9472 WE Zuidlaren
Correspondentieadres:
Postbus 23 9468 ZG Annen
telefoonnummer: 050 – 402 81 74 faxnummer: 050 – 402 81 75 e-mailadres: info@aasfd.nl
A.A.S. Financiële Diensten adviseert en bemiddelt als onafhankelijk intermediair op het gebied van o.m. verzekeringen, hypotheken en kredieten. Onze werkwijze wordt gekenmerkt door een sterk persoonlijke benadering en is gericht op het opbouwen van een langdurige adviesrelatie met u als klant. Een werkwijze met een hoge mate van vakbekwaamheid, betrokkenheid en kwaliteit als uitgangspunt.
Ons kantoor is open van maandag t/m vrijdag van 09.00 uur tot 17.30 uur. Voor spoedeisende zaken buiten kantooruren zijn wij bereikbaar op 06 – 53 215 230. Krijgt u onverhoopt de voicemail, dan nemen wij zo spoedig mogelijk contact met u op, mits u duidelijk uw naam en telefoonnummer achterlaat, waarop u op dat moment bereikbaar bent.
Lidmaatschappen en registraties
Ons kantoor is bij verschillende organisaties geregistreerd.
De belangrijkste zijn:
Autoriteit Financiële Markten (AFM) : registratienummer 12008003
De Stichting Autoriteit Financiële Markten (AFM) houdt namens de overheid toezicht op de deskundigheid en integriteit van financiële dienstverleners. Het register van
vergunninghouders kunt u raadplegen op www.afm.nl
Beroepsaansprakelijkheidsverzekering van Assurantietussenpersonen en Makelaars in onroerende goederen (BAVAM) : A.A.S. Financiële Diensten heeft haar
beroepsaansprakelijkheid verzekerd bij BAVAM onder polisnummer BAV11347
College Bescherming Persoonsgegevens : opgenomen in het register onder meldingsnummer m1425350
Kamer van Koophandel (KvK) : in het handelsregister van de Kamer van Koophandel Drenthe staan wij geregistreerd onder dossiernummer 33285819
Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) : aansluitnummer 300.004869
Mocht u een klacht hebben over onze dienstverlening en komen wij er samen niet uit, dan kunt u zich wenden tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid), een onafhankelijke stichting die uw klacht kan beoordelen. Kijk op www.kifid.nl voor meer informatie
Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs (SEH) : A.A.S. Financiële Diensten voldoet voor de advisering in hypotheken aan de door de Stichting Erkenningsregeling
Hypotheekadviseurs (SEH) vastgestelde eisen met betrekking tot kennis, ervaring en integriteit. De feitelijk leider, de heer drs. G.C.J. Huiberts, is opgenomen in het Register van Erkend Hypotheekadviseurs onder nummer 9538.
Waarvoor kunt u bij ons terecht?
Na controle door de AFM op ondermeer deskundigheid en integriteit, heeft ons kantoor de
vergunning verkregen om te mogen adviseren en bemiddelen in de volgende financiële producten:
Schadeverzekeringen
Levensverzekeringen
Hypothecair krediet
Consumptief krediet
Elektronisch geld
Spaarrekeningen
Betaalrekeningen
Daarnaast hebben wij de vergunning om u te mogen adviseren in de keuze van deelnemingsrechten
Hoe komen wij tot een advies?
Onafhankelijk adviseren
Wij hebben geen enkele contractuele verplichting om u te adviseren te kiezen voor financiële producten van bepaalde banken, verzekeringsmaatschappijen of andere financiële instellingen. Wij zijn dus volledig vrij in onze advisering.
Ondernemersvrijheid
Wij zijn een volledig zelfstandige onderneming. Geen enkele bank, verzekeringsmaatschappij of andere aanbieder van financiële producten heeft eigendomsbelang of zeggenschap in onze onderneming.
Keuze van aanbieders
De markt kent veel aanbieders van financiële producten en diensten. Iedere aanbieder heeft op zijn beurt weer een groot aantal verschillende financiële producten. Wij maken een selectie van
maatschappijen waar wij zaken mee doen. Dit doen wij op basis van een aantal selectiecriteria, zoals bijvoorbeeld de hoogte van het rentepercentage cq. de premie, de kwaliteit van de voorwaarden en de ervaring die wij met marktpartijen hebben. Wij bepalen zelf wie dat zijn. Op uw verzoek
informeren wij u graag welke banken, hypotheekverstrekkers en verzekeringsmaatschappijen wij voor u hebben geselecteerd.
Onze dienstverlening
Iedere klant is voor ons uniek. Het belangrijkste doel van ons adviestraject is, dat wij u op basis van de door ons gemaakte financiële inventarisatie van uw specifieke situatie, passend kunnen adviseren.
Wij proberen u zodanig te informeren, dat u een gefundeerde keuze kunt maken voor een financieel product, dat bij u past, nu maar ook in uw toekomst. Het gaat tenslotte vaak om langlopende
verplichtingen en veelal is hier een groot deel van uw besteedbaar inkomen mee gemoeid. Alleszins reden om het adviestraject zo zorgvuldig mogelijk in te richten.
Hieronder gaan we dieper in op de diverse fasen in het adviestraject. Hoewel de fasen in elkaar overlopen, het gedeeltelijk een repeterend proces betreft en het adviestraject van persoon tot persoon kan verschillen, is getracht per stap in het adviestraject een indicatie van de “gemiddelde duur tijdsbesteding” uitgedrukt in uren aan te geven, waarbij als uitgangspunt het adviestraject in de situatie van “advies en bemiddeling in geval van aankoop eigen woning” is genomen (totaal
gemiddelde duur tijdsbesteding: 25 uur excl. nazorg).
In zijn algemeenheid bestaat ons adviestraject uit de volgende onderdelen:
1. Inventarisatie : wij maken eerst een uitgebreide inventarisatie van uw persoonlijke en financiële gegevens oftewel uw financiële klantprofiel. Hierin komen uw wensen en persoonlijke financiële doelstellingen uitgebreid aan de orde en nog belangrijker de prioriteiten, die u hierin stelt (gemiddelde duur tijdsbesteding: 5 uur).
2. Analyse : vervolgens zullen wij de gegevens van uw financieel klantprofiel analyseren en op basis van onze conclusies mogelijke scenario's aan u voorleggen. Wij zullen deze scenario's uitvoerig met u doornemen en aangeven op welke verschillende manieren deze aansluiten op uw wensen en financiële situatie (gemiddelde duur tijdsbesteding: 6 uur).
3. Advies : na de inventarisatie en de bespreking van de verschillende scenario's zullen wij ons advies opstellen. In ons adviesrapport vindt u terug welk financieel product van welke aanbieder tegen welk prijs en voorwaarden wij u adviseren. Daarnaast vindt u ook onze argumenten, waarom wij juist dit een passend advies vinden om uw doelstelling te bereiken op basis van de door u gestelde prioriteiten (gemiddelde duur tijdsbesteding: 7 uur).
4. Bemiddeling : wanneer u uw keuze hebt gemaakt, kunnen wij vervolgens de contacten met de financiële instelling op ons nemen om ervoor te zorgen, dat ons advies correct en zo snel als mogelijk wordt uitgevoerd. In deze fase hebben we indien nodig ook contacten met bijvoorbeeld de werkgever, de taxateur, de (aankopend en/of verkopend) makelaar, de verkopende partij, Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (i.g.v. NHG), de advocaat en/of mediator (i.g.v. echtscheiding), de accountant (i.g.v zelfstandigen/DGA’s) en de notaris (gemiddelde duur tijdsbesteding: 7 uur).
5. Nazorg : desgewenst begeleiden wij u ook nadat het gewenste financiële product is
aangeschaft. Ook daarna kunt u bij ons met uw vragen terecht over het afgesloten product.
Ook staan wij u bij wanneer u veranderingen wilt aanbrengen in dit product.
Kosten van advies en bemiddeling
Om onze diensten te kunnen verlenen maken wij bedrijfskosten. Denkt u maar eens aan salarissen, kosten van huisvesting, opleidingen en vergunningen. Afhankelijk van de financiële producten en/of diensten die u afneemt, kennen wij twee beloningsmodellen:
1. verrichtingentarief : onze honorering is gebaseerd op een vast bedrag, dat per financieel product of dienst door ons is vastgesteld. U ontvangt voor dit bedrag een factuur van ons kantoor. Wij ontvangen in deze situatie in principe geen provisie van de financiële instelling waar het financieel product wordt ondergebracht. Deze beloningswijze heeft meestal een
Inzake onderstaande financiële producten werken wij op verrichtingentarief:
Hypothecaire kredieten
Levensverzekeringen (incl. uitvaartverzekeringen en overlijdensrisicoverzekeringen)
Producten voor fiscaal banksparen
Deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen (beleggingsfondsen)
Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen (incl. woonlastenverzekeringen/betalingsbeschermers)
Dit betekent dat wij geen provisie ontvangen van de financiële instelling waar het product wordt ondergebracht. Overigens is het met ingang van 1 januari 2013 bij wet verboden om provisie te ontvangen bij bemiddeling in bovengenoemde producten.
Het is mogelijk dat indien het product via serviceproviders of inkoopcombinaties wordt betrokken, zij aanvullend offertekosten en/of dossierafhandelingskosten in rekening brengen.
Indien deze situatie zich voordoet zullen wij u dit vooraf expliciet kenbaar maken.
Daar bovengenoemde financiële producten veelal in combinatie met een hypotheek worden gesloten, is het verrichtingentarief in principe mee te financieren in het hypotheekbedrag en als zodanig veelal fiscaal aftrekbaar als zijnde financieringskosten eigen woning.
Afgezien van het feit dat de wensen en behoeften van de klant in onze organisatie centraal staan in onze advisering, garandeert deze werkwijze eens te meer de onafhankelijke benadering, die wij voorstaan. Wij worden immers niet beloond door de financiële instelling waar het financiële product wordt afgenomen, zodat alle mogelijke schijn van provisiegedreven advisering wordt weggenomen.
Inzake onderstaande financiële producten werken wij op provisiebasis:
Schadeverzekeringen
Consumptieve kredieten
Spaarrekeningen
In geval van honorering op provisiebasis worden wij beloond door de financiële instelling waar het financieel product wordt afgenomen.
Daar genoemde producten veelal niet in combinatie met een hypotheek worden afgesloten en dus ook niet in de hypotheek kunnen worden meegefinancierd, kiezen wij bij deze financiële producten voor honorering op provisiebasis. Dit om aan het bezwaar tegemoet te komen dat er veelal niet voldoende eigen middelen zijn en/of men niet bereid is om ons voor deze producten op
verrichtingentarief te belonen.
In het achter in dit document opgenomen tarievenoverzicht geven wij u een indicatie betreffende de honorering van onze werkzaamheden. Omdat wij op dit moment uw persoonlijke financiële situatie en doelstellingen nog niet kennen en ook nog niet weten voor welk financieel product u mogelijk gaat kiezen, kan deze informatie niet meer dan een indicatie zijn. De indicatie geven wij weer middels een minimum en maximum bedrag cq. percentage afhankelijk van het financieel product.
Tijdens het adviestraject informeren wij u per af te sluiten financieel product over de aard en de exacte hoogte van onze beloning, conform de wettelijke bepalingen, die gelden voor de
Btw
De in het tarievenoverzicht genoemde tarieven zijn vrij van btw voor zover onze dienstverlening de intentie heeft te komen tot de totstandkoming van een of meerdere financiële producten (advies én bemiddeling). Indien dit niet het geval is - d.w.z. er is geen intentie om te bemiddelen, maar slechts om te adviseren - zijn wij wettelijk verplicht btw in rekening te brengen over onze advieskosten.
Wat vragen wij van u?
Om uw op het gebied van financiële producten en diensten optimaal te kunnen behartigen, vragen wij ook een aantal zaken van u.
Juiste en volledige informatievoorziening
Voor onze adviezen zijn wij afhankelijk van de informatie die u ons verstrekt. In de relatie die wij met u hebben, vragen wij u ons, afhankelijk van de actualiteiten, regelmatig te informeren. Bijvoorbeeld of er wijzigingen zijn in uw inkomenssituatie of gezinssamenstelling. De informatie die wij van u ontvangen is mede bepalend voor de adviezen die wij u geven.
Totaalbeeld
Uw financiële portefeuille kunt u het best vergelijken met een puzzel. Als alle puzzelstukjes bekend zijn, kan het totaalbeeld compleet worden gemaakt. Het is mogelijk dat u bepaalde financiële producten elders hebt afgesloten en ook elders laat begeleiden. Om uw belangen optimaal te kunnen behartigen is het voor ons echter van belang om ook van die elders afgesloten financiële producten op de hoogte te worden gesteld om zodoende het totaalbeeld te hebben.
Wijzigingen doorgeven
Vanzelfsprekend vragen wij u ons te informeren over wijzigingen in uw persoonlijke situatie, die van invloed kunnen zijn op uw pakket financiële producten. Denkt u bijvoorbeeld aan een verhuizing, een andere baan, een huwelijk, het gaan samenwonen, een geboorte, een echtscheiding, werkloos of arbeidsongeschikt worden.
Informatie doornemen
Indien wij voor u een bepaalde financieel product of dienst verzorgen, zal het voorkomen dat wij u informatie toesturen. Wij vragen u al onze informatie aandachtig door te nemen en ons zo nodig te raadplegen.
Uw privacy
Uit hoofde van onze dienstverlening beschikken wij over gegevens van u als klant. Conform de Wet bescherming persoonsgegevens zullen deze niet zonder uw toestemming aan derden ter beschikking worden gesteld. Alle gegevens die op uw situatie betrekking hebben archiveren wij in een persoonlijk (geautomatiseerd) dossier.
Aansprakelijkheid
A.A.S. Financiële Diensten is het bezit van een beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Voor u geeft dit extra zekerheid. Iedere aansprakelijkheid van A.A.S. Financiële Diensten is beperkt tot het bedrag waarop de afgesloten beroepsaansprakelijkheidsverzekering aanspraak geeft.
Klachtenregeling
Uiteraard doen wij ons best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Maar ook wij kunnen fouten maken. En dat kan ertoe leiden dat u een klacht hebt.
Indien u niet tevreden bent, vragen wij u in eerste instantie ons dit direct te laten weten. Wij zullen ons uiterste best doen om uw klacht zo snel mogelijk te verhelpen.
Bent u van mening, dat wij niet adequaat op uw klacht hebben gereageerd of wij er samen niet uitkomen, dan kunt u zich in tweede instantie altijd wenden tot:
Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) : Postbus 93257
2509 AG Den Haag Tel. 0900 – 355 22 48
Op de site van het klachteninstituut www.kifid.nl vindt u meer informatie over de procedure voor het indienen van een klacht. Ook kunt u hier een formulier downloaden waarmee u uw klacht kunt indienen.
Tot slot
Wij hopen dat u met behulp van deze informatie inzicht hebt gekregen in hetgeen onze financiële dienstverlening inhoudt en de beloning, die wij daaraan hebben gekoppeld. Hebt u nog vragen? Stelt u ze ons gerust. Wij helpen u graag verder.
Wij zijn op basis van de Wet op het financieel toezicht verplicht aan te tonen, dat wij u dit informatiedocument hebben verstrekt en vragen u daarom dit document voor "ontvangst" te ondertekenen, dan wel via email een leesbevestiging te retourneren.
Tarievenoverzicht (geldig per 01/01/2013)
verrichtingentarief Hypothecaire kredieten
Dienstverlening Minimum Maximum
Advies en bemiddeling in geval van aankoop eigen woning € 2.000 € 3.750 Advies en bemiddeling in geval van herfinanciering bestaande hypotheek € 2.000 € 3.750 Advies en bemiddeling in geval van verhoging huidige hypotheek
(bijv. onderhandse opname verhoogde inschrijving, 2e hypotheek) € 1.750 € 2.750 Advies en bemiddeling in geval van aanpassing hypotheek
(bijv. ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid, omzetting leningdeel) € 750 € 1.750
(Bancaire) lijfrenten (aanvulling op pensioen)
Dienstverlening Minimum Maximum
Advies en bemiddeling inzake oudedags- en nabestaandenvoorziening € 1.250 € 3.750 Advies en bemiddeling inzake aanwending lijfrentekapitaal € 500 € 2.500 Advies en bemiddeling inzake aanwending ontslagvergoeding € 1.250 € 3.750 Advies en bemiddeling inzake omzetting lijfrentekapitaal € 250 € 1.250
Levensverzekeringen (risicoverzekeringen)
Financieel product Minimum Maximum
Overlijdensrisicoverzekeringen € 300 € 750
Uitvaartverzekeringen € 150 € 300
Vermogensopbouw
Dienstverlening Minimum Maximum
Advies en bemiddeling in geval van vermogensopbouw € 750 € 3.000
Woonlastenverzekeringen/betalingsbeschermers : arbeidsongeschiktheidsverzekeringen (ao) en werkloosheidsverzekeringen (ww)
Dienstverlening Minimum Maximum
Advies en bemiddeling inzake ao- of ww-verzekeringen € 300 € 750
Provisievergoeding Bancaire producten
Financieel product Provisie maatstaf Minimum Maximum
Beleggingsfondsen gestort bedrag nihil 0,50%
gem. uitstaand saldo (jaarbasis) 0,20% 0,375%
Spaarrekeningen gem. uitstaand saldo (jaarbasis) 0,15% 0,24%
voorbeeld beleggingsfonds
het gemiddeld uitstaand saldo bedraagt € 100.000. Bij een percentage van maximaal 0,375% bedraagt de doorlopende provisie op jaarbasis dan € 375.
Schadeverzekeringen
Financieel product Provisie maatstaf Minimum Maximum
Opstalverzekeringen premie 25% 25%
Inboedelverzekeringen premie 25% 25%
Aansprakelijkheidsverzekeringen premie 25% 25%
Rechtsbijstandverzekeringen premie 20% 25%
Ongevallenverzekeringen premie 25% 25%
Doorlopende reisverzekeringen premie
Autoverzekeringen premie 20% 20%
Ziektekostenverzekeringen
basisverzekeringen premie 1,70% 2,50%
aanvullende verzekeringen premie 6,50% 9,00%
voorbeeld opstalverzekering
het verzekerd bedrag (herbouwwaarde) bedraagt € 200.000 met een premie `per duizend verzekerd bedrag`
van € 0,85. De jaarpremie bedraagt dan € 170 (excl. 21% assurantiebelasting). De maandpremie is dan € 14,17 (excl. 21% assurantiebelasting). Maandelijks wordt dan € 3,54 aan doorlopende provisie uitgekeerd, uitgaande van het maximale percentage van 25%.
Consumptieve kredieten
Financieel product Provisie maatstaf Minimum Maximum
Doorlopende kredieten uitstaand saldo (op jaarbasis) 0,24% 3,00%
WOZ-kredieten uitstaand saldo (op jaarbasis) 0,24% 3,00%
Rentekredieten uitstaand saldo (op jaarbasis) 0,24% 3,00%
Persoonlijke leningen uitstaand saldo (op jaarbasis) 0,24% 3,00%
voorbeeld consumptief krediet
het gemiddeld uitstaand saldo bedraagt € 10.000. De doorlopende provisie bedraagt dan € 300 op jaarbasis, uitgaande van het maximale percentage van 3,00%.
