'l Overige diensten:

over het consumptiefkrediet en eventueel krediet-beschermende verzekeringen. Enkele klanten volgen het advies van FPB niet (geheel) op; zo

willen

klanten

[BB]

^en

[Y] in afwijking

^{van het} kennelijk positieve advies van FPB over betalingsbeschermende verzekeringen, toch geen kredietbeschermer afsluiten.56

Alle klanþrofielen

sluiten af met de onderdelen 'Besproken

items' ofivel 'Afronding', 'De

specificatie van ons honorarium en de betalingsafspraak' en 'Ondertekening', aldus:

"N. Besproken items

In versie 1 van het inventarisatieformulier worden de besproken items iets anders verslagen, aldus:

"L=r_Atondfug

4 declqratie over advisering en ofbemiddeting kredietverzekering

€

'l

^{Overige diensten:}

. Anders,

namelijk D jo neell"

s6 Zoals telezen is in de klantdossiers [BB] ^en [Y] bij ^het onderdeel 'Opvolging van ons advies'

ln

deze versie wordt dus naast de dienstenwijzer noghet dienstverleningsdocument genoemd, en bestaat

bij

beloning ook het sub-kopje 'overige diensten', waarbij in klantdossier

[V]

^{is ingevuld}

^'FLP',

in klantdossier

[R]

'FlP/Budgetcare'

en in klantdossier

[Q]

'Budgetcare'.

Dan worden de

klanþrofielen

afgesloten met een specificatie van het honorarium en ondertekening:

"(...)

De specifìcatie vsn ons honorarium en de betølingsø-ßprqak

Zoals toegelicål [toevoeging

in

versie

l: "in

de Dienstenwijzer

-

Dienstverleningsdocumenti'l

zijn

er aan onze diensten kosten verbonden. Sommige kosten worden voldaøn in de vorm van provisie en worden dus niet rechtstreeks door u betaald

terwijl

u andere zelf øøn ons moet betalcn.

Het is u bekend dqt ons ltonorarium inzake de ødvisering over en of de bemiddeling

bij

het tot stand komen yan een betalingsbeschermingsverzekering (Arbeidsongeschiktheid- en/of werkloosheid-

en/of

Ov erlij dens ris ic ov er zekerin g) € ( ... )s ^{7 b e} draagt.

Tevens geeft u ons opdrøcht, wønneer er een betalingsbeschermingsverzekering is gesloten, tot het incasseren van €19,95 per

jaar

zolang de verzekering loopt.

Het door u qan ons verschuldigde bedrag wordt door ons geïnd via automutische incasso van rekeningnummer

(...)

(...)

Ondertekening

Ondergetekenden verklaren dat de vragen op

ditþrmulier

correct zijn genoteerd en geven opdracht tot øI hetgeen is overeengekomen en afgesproken:

Plaøts Datum Handtekenin s ^{ge s pr} eks ^p ar tner( s

)

Handtekening adviseur

57 De hier ingevulde bedragen zijn gelijk aan de eerder bij 'Besproken items' ingevulde declaratie-bedragen, tussen € 0,- en € 495,-.

'': r{FM

Datum Ons kenmerk Pagina

25 november 2016

27

van85

2.2.3. Nota SVAI)

Tien van de

vijftien

klantdossiersss bevatten naast een versie van bovengenoemd

klantprofiel

ook een document met de

omschrijving

'Specificatie van de kosten van Servicekantoor

Voor

Aanvullende Diensten

(SVAD)'

(hierna:

nota SVAD).Deze

in briefuorm gegoten nota bevat de volgende tekst:

"Betreft:

SpeciJìcatie van de kosten van Servìcekantoor Voor Aanvullende Diensten (SVAD) en de betalingsafspraken

Geachte heer en of mevrouw (...),

Zoals

wij

u hebben uitgelegd,

zijn

er aan de diensten van SVAD kosten verbonden.

Het

is u bekend dat ons honorørium voor het Finqncieel Levensloop

Plan

(uitwerken van een

onffiankelijk

rapport

waarbij

de volgende scenario's worden verwerkt: ìnkomen

bij

overlijden van de eerste en eventueel tvveede

contrøctøntvoor 65jøar, inkomenbij

ørbeidsongeschiktheidvan de eerste en eventueel tweede contractqnt; inkomen

bij

werkloosheid, inkomen op pensioendatum, inkomen

bij

overlijden na 65't" en uitleg over de Algemene Nabestqqndenwet, de Wet Werk en Inkomen naar

arbeidsvermogen, de Werkloosheidswet en de Algemene Ouderdomswet) en uw deelname øan BudgetCare samen

(€

450,-/€ 495,-/ € 980/ € 999,-)5eis. (Dit pakket geeft _u recht op (50%o/100%o)

korting

op ons honorarium gedurende drie jaar.)"60

Onder deze alinea staat

in

negen van de tien nota's nog opgenomen:

"Voor

het deelnemen øqn het loyøliteitsprogramma brengen

wij

u in rekening € 9,90

per

maand

per

overeenkomst gedurende de

tijd

dat deze

loopt.

ll'anneer u binnen drie maanden na afsluiten opzegt omdat u niet van de voordelen overtuigd bent restitueren

wij

de door u betqalde maandbijdragen."6l

Onderaan de nota

SVAD

staat

tot

slot:

"

Door

ondertekening van

dit

document:

Verklaart u van ons te hebben ontvangen onze Algemene Voorwaarden,

58 Te weten de dossiers [P], [R], [S], [T], [U], [W], [X], [AA], [BB] ^en [CC].

5e In de klantdossiers zijn verschillende bedragen aangetroffen, variërend van € 480,- tot€999,-; zie de tabel in bijlage 6 bij het onderzoeksrapport voor een overzicht. In sommige dossiers zijn de genoemde bedragen met de hand doorgestreept en vervangen door een ander bedrag: zo is in dossier [BB] veranderd van € 980,- in € 280,- en in dossier [X] het bedrag € 480,- veranderd in € 350,- en (uiteindelijk?) de hele tekst doorgestreept.

60 Er zijn twee versies van de nota SVAD: in de ene versie verschilt het kortingspercentage met 50% of 100% en in de andere versie, aangetroffen in klantdossiers van voor ¹ juni 201 3 ([R] en [V]), ^{wordt helemaal geen korting genoernd.}

6t Deze laatste zin met betrekking tot de restitutie is niet opgenomen in de nota die aanwezig is in het dossier [R], ^het minst recente klantdossier dat de AFM heeft onderzocht, datum 5 maart2013.

Verklaart u terzake aan ons verschuldigd te zijn bovengenoemde bedragen, Verstrekt u opdracht tot een doorlopende automatische incasso van de kosten'

(...)

Deze nota's

SVAD zijn

door de consumenten ondertekend op de dag van de afspraak,

ofwel

zonder datum.

In

twee van de tien dossiers met daarin een nota SVAD62 is de gehele tekst daarop doorgekruist.

2.3. Producten &

vergoedingen

FPB heeft

bij

haar consumptief krediet-klanten vergoedingen geincasseerd voor verschillende 'diensten': een 'offerteservice' (zieparagraaf 2.3.1),'betalingsbeschermers' (zie paragraaf

2.3.2),het

'Financieel

Levensloopplan' (zieparagraaf 2.3.3), het 'loyaliteitsprogramma' (zieparagaaf 2.3.4) en odossierkosten' (waarover paragraaf 2.3.5). Deze producten

zijn

ontwikkeld door de heer Muijselaar, naar

zijn

zeggen

in

samenspraak met

[L]

^van

[M]

^en compliance-medewerker

[H]. [D]

^{had geen}

rol

hierin, maar werd

wel

's ochtends door de heer Muijselaar geinformeerd over de nieuwe ideeën.63

De

AFM

is nagegaan welke bedragen FPB voor de onderscheiden diensten heeft geincasseerd aan de hand van de van FPB ontvangen kolommenbalansen, het productieoverzicht, de onderzochte bankrekeningen en wat namens FPB is verklaard. In deze paragraafwordt per type vergoeding besproken welke bedragen FPB heeft geincasseerd, welke klantinformatie over de betreffende diensten in de documentatie van FPB is terug te vinden en wat de diensten volgens FPB inhielden.

2.3.1.

De

.offerteservice'

FPB bracht haar klanten voor wie

zij

bemiddelde terzake van een consumptief krediet

-

^{al dan niet}

^{via SVAD}

-maandelijks kosten ter hoogte

van€2,95

of € 3,90 in rekening voor een 'offerteservice'.

In document AFM beboet kredietbemiddelaar en voormalig bestuurder voor niet integere bedrijfsvoering (pagina 25-28)