Welkom bij ABN AMRO Pensioenfonds
pensioenregeling in het kort
2
Op weg naar uw ouderdomspensioen 4
Uw pensioen en uw koopkracht 7
Pensioen voor uw partner 8
Privéomstandigheden en uw pensioen 10
Een andere baan, een nieuw pensioen? 12
Keuzes die u voor uw pensionering kunt maken 14
Meer informatie 17
Begrippenlijst 18
Inhoud
Het pensioenfonds
Het pensioen dat u bij uw werkgever opbouwt, wordt beheerd door ABN AMRO Pensioenfonds.
Het pensioenfonds voert de pensioenregeling uit van ABN AMRO Bank N.V. en de volgende aangesloten ondernemingen: ABN AMRO Lease N.V., ABN AMRO Arbo Services B.V., Stater XXL B.V., Geldservice Nederland B.V., ABN AMRO Commercial Finance N.V., ABN AMRO
Commercial Finance Holding N.V., The Bank of New York Mellon SA/NV (Nederlands bijkantoor).
Voor het gemak spreken we in de rest van de brochure over ABN AMRO. Het bestuur, waarin zowel de werkgever als de werknemers en de gepensioneerden zijn vertegenwoordigd, ziet toe op de uitvoering van de pensioenregeling.
Uw pensioenregeling verandert in 2015
Momenteel onderhandelen de werkgever en vakbonden over een nieuwe pensioenregeling.
Waarschijnlijk wordt per januari 2015 een collectieve beschikbare premieregeling (CDC) ingevoerd. Bij een CDC-regeling wordt de premie die de werkgever betaalt voor een aantal jaren vastgesteld. De werkgever stort niet bij als het pensioenfonds in een tekortsituatie terecht komt. Daardoor verschuift het risico van de werkgever naar de werknemers en gepensioneerden. De risico’s zijn minder of geen toeslagverlening (indexatie) en in het uiterste geval verlaging van het pensioen.
3
Bij ABN AMRO verdient u niet alleen nu een inkomen, u bouwt ook maandelijks pensioen op. Als u in dienst komt bij een onderneming die bij ABN AMRO Pensioenfonds is aangesloten, neemt u vanaf de eerste dag deel aan de pensioenregeling. Iedere maand reserveert het pensioenfonds, over het salaris dat u in die maand verdient, een bedrag voor uw pensioen. En u bouwt niet alleen pensioen op voor later, u zorgt ook voor financiële zekerheid voor uw eventuele gezinsleden voor het geval u komt te overlijden.
De pensioenregeling stelt u bovendien in staat zelf keuzes te maken als u met pensioen gaat.
Daarom is het belangrijk om goed te weten hoe de regeling in elkaar zit en wat u zelf kunt doen om uw pensioensituatie te laten aansluiten bij uw persoonlijke wensen en omstandigheden. Deze brochure beschrijft uw pensioenregeling bij ABN AMRO Pensioenfonds.
Elk jaar de tussenstand
Uw belangrijkste vraag is waarschijnlijk: hoeveel pensioen krijg ik straks? Ieder jaar rekent het pensioenfonds voor u uit hoeveel pensioen u bij het pensioenfonds hebt opgebouwd en op welk pensioen u uitkomt als u tot uw pensioenrichtleeftijd in dienst blijft bij ABN AMRO.
Momenteel is de pensioenrichtleeftijd 67 jaar. Vooral het te bereiken ouderdomspensioen is belangrijk. Dit is het bedrag dat u vanaf de eerste dag van de maand waarin u 67 jaar wordt levenslang van ABN AMRO Pensioenfonds krijgt . Dat geldt alleen als u tot die tijd tegen hetzelfde salaris bij ABN AMRO blijft werken en de pensioenregeling niet verandert. Het
opgebouwde en het te bereiken pensioen staan in het persoonlijk pensioenoverzicht dat u elk jaar van het pensioenfonds ontvangt.
Als het kan: een waardevast pensioen
Het pensioenfonds wil ervoor zorgen dat uw opgebouwde pensioen zijn koopkracht behoudt. Het fonds streeft er daarom naar de opgebouwde pensioenen ieder jaar te verhogen in verband met de gestegen prijzen. Dat is geen automatisme, voorwaarde is dat de financiële middelen van het pensioenfonds het toelaten.
Vooraf
De onderdelen van uw pensioenregeling
U bent deelnemer in Pensioenregeling 2006. Deze regeling is een uitkeringsovereenkomst. Dit betekent dat u of uw eventuele partner en kinderen een periodieke vaste uitkering van ons ontvangt. De regeling zorgt voor inkomen in twee situaties:
• een levenslang ouderdomspensioen bij pensionering
• een levenslang partnerpensioen en een tijdelijk wezenpensioen bij overlijden.
4
U bouwt iedere maand een stukje van uw pensioen op, op basis van het salaris dat u in die maand verdient.
Pensioenrichtleeftijd: 67 jaar
In de pensioenregeling is de pensioenrichtleeftijd 67 jaar. U kunt dus pensioen opbouwen tot maximaal uw 67ste. Standaard eindigt uw arbeidscontract bij het bereiken van de AOW-leeftijd en uw pensioenopbouw eindigt per de eerste dag van de maand waarin u de AOW-leeftijd bereikt. In onderstaande tabel kunt u zien wat de AOW-leeftijd de komende jaren is volgens de huidige wetgeving.
Jaar AOW-uitkering vanaf Jaar AOW-uitkering vanaf
In 2013 65 jaar en 1 maand In 2017 65 jaar en 7 maanden
In 2014 65 jaar en 2 maanden In 2018 65 jaar en 9 maanden
In 2015 65 jaar en 3 maanden In 2019 66 jaar
In 2016 65 jaar en 5 maanden In 2023 67 jaar
U bent niet verplicht om bij het bereiken van de AOW-leeftijd met pensioen te gaan. U kunt ook eerder of later met pensioen gaan. U kunt met pensioen in de leeftijd vanaf 57 jaar tot vijf jaar na het bereiken van uw AOW leeftijd. Uw pensioen wordt dan herrekend naar de gekozen pensioendatum. Daarnaast heeft de pensioenregeling nog een aantal andere keuzemogelijkheden. Over deze pensioenkeuzes leest u meer op pagina 14.
Middelloon
De hoogte van uw pensioen is gebaseerd op het middelloonsysteem. Dit betekent dat u maandelijks een percentage van het in die maand verdiende salaris aan pensioen opbouwt. Uw gemiddeld verdiende salaris tijdens uw dienstverband bepaalt dus de hoogte van uw uiteindelijke pensioen. Vandaar de term ‘middelloon’.
Op weg naar uw ouderdomspensioen
Uw pensioen en de AOW
Vanaf uw AOW-leeftijd ontvangt u naast uw pensioen van ABN AMRO Pensioenfonds ook een AOW-uitkering van de overheid. De AOW-uitkering is gekoppeld aan het minimumloon; de hoogte staat dus los van uw salaris.
Iedereen die in Nederland woont of werkt, is automatisch
5
Pensioenpremie
Uw werkgever betaalt de premie voor uw pensioenregeling. In de CAO van ABN AMRO is vastgelegd dat u daar 6,67% van uw pensioengrondslag aan bijdraagt. Uw bijdrage wordt maandelijks op uw brutosalaris ingehouden.
De hoogte van uw pensioen
De hoogte van uw ouderdomspensioen hangt af van:
• uw pensioengrondslag
• het opbouwpercentage
• het aantal jaren dat u aan de regeling hebt deelgenomen
• de toeslagverlening
De pensioengrondslag
Het pensioengevend salaris is twaalf maal uw vaste bruto maandsalaris op grond van het aantal uren dat u werkt, inclusief het daarbij horende deel van het vakantiegeld en de dertiende maand. Indien van toepassing tellen ook eventueel andere door de werkgever aangemerkte pensioengevende salaristoeslagen mee voor de berekening van het pensioengevend salaris.
Over een deel van uw salaris bouwt u geen pensioen op, omdat u vanaf uw AOW-leeftijd ook een AOW-uitkering krijgt. Deze zogenoemde franchise (per 1 januari 2014: e 12.251) wordt jaarlijks aangepast aan de stijging van de AOW.
Het opbouwpercentage
Elke maand dat u deelneemt aan de pensioenregeling, bouwt u, als percentage van de pensioengrondslag, een stukje pensioen op:
• 2,05% voor het ouderdomspensioen
• 1,435% voor het partnerpensioen
Het aantal jaren dat u deelneemt
Hoe langer u aan de regeling deelneemt, hoe meer pensioen u opbouwt. Neemt u 37 jaar deel, dan komt u in de huidige pensioenregeling uit op een pensioen (inclusief de AOW) dat gelijk is aan ongeveer 75% van uw gemiddeld in die jaren verdiende salaris.
U bent alleenstaand € 1.169,53
U bent getrouwd of woont samen € 809,64 De bedragen zijn inclusief vakantiegeld en de
koopkrachttegemoetkoming. Uitgebreide informatie over de AOW vindt u op de website van de Sociale Verzekeringsbank: www.svb.nl
verzekerd. Als u in de 50 jaar voorafgaand aan uw AOW- leeftijd in Nederland hebt gewoond of gewerkt, ontvangt u een volledig AOW-pensioen. De belangrijkste bruto- uitkeringen per persoon per maand zijn (per 1 februari 2014):
6
De toeslagverlening
Het pensioenfonds streeft ernaar uw pensioen waardevast te houden en uw opgebouwde pensioen jaarlijks aan te passen aan de consumentenprijsindex, zoals vastgesteld door het Centraal Bureau voor de Statistiek. Het bestuur neemt over deze toeslag jaarlijks een beslissing.
Voorwaarde is dat de financiële gezondheid van het pensioenfonds ruimte biedt om de toeslag te verlenen.
Geen vrijwillige pensioenopbouw
U kunt bij het pensioenfonds géén extra pensioen opbouwen door zelf premies te betalen of extra stortingen te doen (vrijwillige inkoop). Als u uw oudedagsvoorziening wilt verbeteren, kunt u dit doen door privé te sparen of een lijfrentepolis af te sluiten bij een bank of
verzekeringsmaatschappij van uw keuze.
Voorbeeld: ouderdomspensioen
Kim de Bruijn komt op 29-jarige leeftijd in dienst bij ABN AMRO. Haar salaris is dan € 32.251 bruto per jaar (inclusief vakantiegeld en 13de maand)
Pensioengevend salaris € 32.251
Franchise € 12.251
Pensioengrondslag € 20.000
In het eerste jaar bedraagt de toeslag (compensatie van de gestegen prijzen) 1%.
De pensioenopbouw van Kim ziet er dan als volgt uit:
Pensioenopbouw eerste jaar 2,05% van € 20.000 € 410
Toeslag 1% van € 410 € 4
Opgebouwd na 1 jaar € 414
Pensioenopbouw tijdens arbeidsongeschiktheid
Gedurende de eerste twee ziektejaren wordt de pensioenopbouw volledig voortgezet.
Ontvangt u daarna een WIA-uitkering, dan bouwt u ook over uw arbeidsongeschikte deel pensioen op. Voor de gewerkte uren blijft de opbouw vanzelfsprekend volledig.
Bij de bepaling van het pensioengevend salaris voor het arbeidsongeschikte deel gaat het pensioenfonds uit van 75% van het pensioengevend salaris dat u zou ontvangen als u niet arbeidsongeschikt zou zijn. De pensioenopbouw over het arbeidsongeschikte deel gaat door zolang u recht op een WIA-uitkering hebt, maar uiterlijk tot uw 63ste verjaardag.
7
Het pensioenfonds probeert ieder jaar de pensioenen te verhogen met de prijsontwikkeling. De prijzen gingen in 2012 met 3% omhoog. De pensioenen zijn op 1 april 2013 met 3% verhoogd.
Het pensioenfonds heeft de pensioenen in de afgelopen jaren als volgt verhoogd:
Prijsontwikkeling* Toeslag Gemiste toeslag
1 april 2013 3,0% 3,0%
1 april 2012 2,5% 0% 2,5%
1 april 2011 2,0% 0,96% 1,04%
1 april 2010 0,8% 0,8%
* Prijsontwikkeling: de procentuele stijging van de consumentenprijsindex, zoals vastgesteld door het Centraal Bureau voor de Statistiek (reeks Alle Huishoudens, referentieperiode januari – januari).
Als de financiële situatie het toelaat, kan het bestuur besluiten om de achterstand in de verleende toeslagen in volgende jaren alsnog (gedeeltelijk) toe te kennen. Naar verwachting zullen de pensioenen in de komende vijftien jaar tot 80 a 90% van de cumulatief verwachte prijsontwikkeling worden aangepast. Maar het kan ook minder zijn. Toekomstige verhogingen van uw pensioen worden betaald uit pensioenpremies en beleggingsopbrengsten.
Let op: Een toeslag is absoluut geen automatisme. Voorwaarde is dat de financiële gezondheid van het pensioenfonds ruimte biedt om de toeslag te verlenen.
Als u nu honderd euro opzij legt, is de kans groot dat dit bedrag door de inflatie over twintig of dertig jaar veel minder waard is geworden. Indexatie of toeslag
verlening is de verhoging van uw pensioen in verband met de gestegen prijzen.
Zo behoudt uw pensioen zijn waarde.
Uw pensioen en uw koopkracht
Pensioenopbouw tijdens sabbatical, generatieverlof, ouderschaps- of zorgverlof
Bij deze vormen van verlof wordt de opbouw van uw pensioen gedurende maximaal zes maanden voortgezet. De opbouw van uw pensioen vindt plaats op basis van het aantal
uren dat u werkt voordat het verlof ingaat. Meer informatie over de voorwaarden die gelden voor het opnemen van deze verloven staan in de arbeidsvoorwaarden van uw werkgever.
8
Vanaf het moment dat u overlijdt (vóór of na uw pensionering) krijgt uw partner iedere maand partnerpensioen. Die uitkering ontvangt uw partner zolang hij of zij leeft. Let op: krijgt u ná uw pensionering een partner, dan heeft hij of zij na uw overlijden géén recht op partnerpensioen.
Pensioen voor uw partner
Overlijdensuitkering van de overheid
Als u overlijdt en uw partner heeft de AOW-leeftijd nog niet bereikt, dan krijgt hij of zij in sommige gevallen ook een uitkering van de overheid: de Anw-uitkering.
Een weduwe of weduwnaar komt daarvoor alleen in aanmerking als:
• hij of zij geboren is vóór 1 januari 1950, of
• het jongste kind jonger is dan 18 jaar, óf Hoogte van het partnerpensioen
Iedere deelnemer aan de pensioenregeling bouwt partnerpensioen op, ook al heeft hij of zij geen partner. De opbouw van het partnerpensioen is 70% van het ouderdomspensioen.
Overlijdt u tijdens uw dienstverband met ABN AMRO, dan tellen de jaren die u nog zou opbouwen tot aan uw pensioenrichtleeftijd mee voor de berekening van het partnerpensioen.
De pensioenrichtleeftijd is momenteel 67 jaar. Als basis voor de berekening geldt uw pensioengevend salaris op het moment van uw overlijden.
Komt u te overlijden nadat u uit dienst bent gegaan, dan wordt de hoogte van het partnerpensioen gebaseerd op de jaren waarin u werkelijk pensioen bij ABN AMRO Pensioenfonds hebt opgebouwd.
Het partnerpensioen gaat in op de eerste dag van de maand na uw overlijden en duurt voort tot de laatste dag van de maand waarin uw partner overlijdt.
Geen partner, hoger pensioen
Als u geen partner hebt op het moment dat u met pensioen gaat, dan wordt het opgebouwde partnerpensioen automatisch omgezet in een hoger ouderdomspensioen.
Anw-hiaatverzekering
Als uw partner niet of maar gedeeltelijk in aanmerking komt voor een Anw-uitkering van de overheid, dan kunt u via uw werkgever een verzekering afsluiten voor een aanvullende uitkering:
de Anw-hiaatverzekering.
Aan deze verzekering neemt u op vrijwillige basis deel en daarvoor betaalt u maandelijks een premie. Deze premie wordt rechtstreeks ingehouden op uw salaris.
• hij of zij minstens 45% arbeidsongeschikt is.
Wie wel aan de voorwaarden voldoet maar een eigen inkomen heeft, wordt gekort op de Anw-uitkering. Meer informatie over de voorwaarden en de uitkeringshoogten van de Anw staat op de website van de Sociale
Verzekeringsbank: www.svb.nl/anw.
9
De Anw-hiaatverzekering is een verzekering op risicobasis. Dat betekent dat als u uit dienst gaat, anders dan door pensionering of uitdiensttreding vanwege arbeidsongeschiktheid, de verzekering automatisch komt te vervallen.
Voorbeeld: partnerpensioen
Kees de Wit wil weten hoeveel partnerpensioen er voor zijn partner is als hij komt te overlijden.
Kees is 57 jaar en verdient € 42.251 bruto per jaar (inclusief vakantiegeld en 13de maand).
Het partnerpensioen is de optelsom van het tot het moment van overlijden opgebouwde partnerpensioen én het partnerpensioen dat nog opgebouwd had kunnen worden tot 67 jaar.
In dit voorbeeld is er tot nu toe € 8.400 aan partnerpensioen opgebouwd.
Basis voor het berekenen van het partnerpensioen dat Kees nog had kunnen opbouwen, is het salaris dat hij op het moment van overlijden verdiende. De jaarlijkse opbouw is 1,435% van de pensioengrondslag.
Pensioengevend salaris € 42.251
Franchise € 12.251
Pensioengrondslag € 30.000
Opgebouwd partnerpensioen € 8.400
Nog op te bouwen partnerpensioen (57 - 67 jaar):
10 x 1,435% x € 30.000 € 4.305
Totaal partnerpensioen € 12.705*
*Jaarlijks bruto
Dit pensioen zou zijn partner levenslang ontvangen als Kees de Wit komt te overlijden. Een eigen inkomen of hertrouwen heeft hierop geen invloed.
10
Trouwen of samenwonen
Als u tijdens uw deelnemerschap trouwt of een wettelijk geregistreerd partnerschap aangaat in Nederland, dan heeft uw partner automatisch recht op partnerpensioen. U hoeft uw partner niet aan te melden bij het pensioenfonds. Trouwt u in het buitenland, dan moet u zelf een bewijs van uw huwelijk aan het pensioenfonds opsturen.
Als u samenwoont of gaat samenwonen, dan moet u uw partner wel aanmelden bij het pensioenfonds en gelden een aantal voorwaarden:
• U en uw partner zijn ongetrouwd en hebben geen geregistreerd partnerschap;
• Uw partner is geen bloed- of aanverwant in de rechte lijn;
• U moet een samenlevingsovereenkomst overleggen die is opgesteld door een notaris;
• U hebt slechts één bij het pensioenfonds aangemelde partner die in aanmerking komt voor partnerpensioen, behalve een eventuele partner met recht op bijzonder partnerpensioen;
• U en uw partner wonen tenminste zes maanden onafgebroken op hetzelfde adres.
Einde van uw relatie
Het einde van een relatie heeft gevolgen voor zowel het partnerpensioen als het ouderdomspensioen.
• Partnerpensioen
Bij echtscheiding of beëindiging van een geregistreerd partnerschap heeft uw ex-partner recht op het partnerpensioen dat u hebt opgebouwd tot de scheidingsdatum. Dit geldt ook als u samenwoont en uw partner is aangemeld bij het pensioenfonds. Beëindiging van uw samenwoning moet u wel zo snel mogelijk melden aan het pensioenfonds.
Het pensioen waarop uw ex-partner aanspraak houdt, heet het bijzonder partnerpensioen. Na de scheiding begint een nieuwe opbouw van partnerpensioen ten behoeve van een eventuele nieuwe partner.
Partners kunnen elkaar in de huwelijkse voorwaarden of in de samenlevingsovereenkomst uitsluiten van aanspraken op bijzonder partnerpensioen. Ook kunnen zij in een
scheidingsconvenant uitdrukkelijk afspreken dat zij afstand doen van deze aanspraak.
• Ouderdomspensioen
Bij echtscheiding, scheiding van tafel en bed of beëindiging van een geregistreerd partnerschap heeft de ex-partner recht op uitbetaling van een deel van het
ouderdomspensioen. Dit gebeurt op grond van de ‘Wet verevening pensioenrechten bij scheiding’. Uw ex-partner heeft dan recht op de helft van het ouderdomspensioen dat u hebt opgebouwd in de periode van het huwelijk of het geregistreerde partnerschap.
Veranderingen in uw privéomstandigheden kunnen gevolgen hebben voor uw pensioensituatie. Daarbij gaat het vooral om uw burgerlijke staat. Trouwen, samenwonen en het einde van een relatie hebben effect op pensioenaanspraken.
Privéomstandigheden en uw pensioen
11
Partners kunnen echter ook een andere verdeling afspreken. U of uw ex-partner moet de verdeling (verevening) zelf aanvragen bij het pensioenfonds. Hiervoor moet binnen twee jaar na het einde van de relatie een wettelijk voorgeschreven formulier worden opgestuurd naar het pensioenfonds. Dit formulier kunt u downloaden op de website van de rijksoverheid:
www.rijksoverheid.nl (vul rechtsboven bij ‘zoeken op trefwoord’ ‘pensioenverevening’ in).
Wanneer u en uw aangemelde partner de gezamenlijke huishouding beëindigen, dan heeft uw ex-partner alleen recht op een deel van uw ouderdomspensioen als u beiden de
‘Wet verevening pensioenrechten bij scheiding’ nadrukkelijk bij de notaris in een akte van toepassing verklaren.
• Gevolgen van uw pensioenkeuzes voor uw ex-partner
Als uw ex-partner recht heeft op uitbetaling van een deel van uw ouderdomspensioen, dan werken de gevolgen van eerder stoppen of langer doorwerken ook door op het recht van uw ex-partner. Dat wil zeggen: als u eerder met pensioen gaat of langer doorwerkt, dan ontvangt uw ex-partner haar of zijn gedeelte van het ouderdomspensioen ook eerder of later.
Gaat u eerder met pensioen, dan ontvangt uw ex-partner - net als u - een lager pensioen. Stelt u uw pensioendatum uit, dan ontvangt ook uw ex-partner vanaf dat latere moment een hoger pensioen.
Wezenpensioen
Hebt u kinderen op het moment van uw overlijden, dan ontvangen zij een wezenpensioen tot zij 21 jaar zijn. Het wezenpensioen bedraagt per kind 20% van het partnerpensioen. Als beide ouders zijn overleden, ontvangen wezen het dubbele. Het wezenpensioen gaat in op de eerste dag van de maand, volgend op de
maand waarin u overlijdt. Overlijdt u nadat u uit dienst bent gegaan, dan is er geen wezenpensioen verzekerd voor kinderen die na uw uitdiensttreding zijn geboren.
Naast het wezenpensioen kunnen uw kinderen ook recht hebben op een Anw-wezenuitkering. Die wordt verzorgd door de Sociale Verzekeringsbank.
12
Bent u van baan veranderd, dan kunt u uw pensioen ‘meenemen’ naar de
pensioenuitvoerder van uw nieuwe werkgever door waardeoverdracht aan te vragen.
De waarde van uw opgebouwde pensioenaanspraken draagt u dan over van de vorige pensioenregeling naar de nieuwe pensioenregeling.
Een andere baan, een nieuw pensioen?
Nieuw in dienst bij ABN AMRO
Bij indiensttreding bestaat de mogelijkheid om het pensioen dat u bij uw vorige werkgever(s) hebt opgebouwd, aan ABN AMRO Pensioenfonds over te dragen. Wanneer u besluit tot waardeoverdracht, wordt de overgedragen waarde van uw pensioen omgezet in extra pensioenaanspraken bij ABN AMRO Pensioenfonds. U kunt hiervoor het bij deze brochure gevoegde formulier ‘Verzoek om waardeoverdracht’ gebruiken. U moet waardeoverdracht binnen zes maanden na indiensttreding aanvragen. Doet u dat later, dan is uw vorige
pensioenuitvoerder niet meer verplicht om mee te werken. Wanneer u overdracht aanvraagt, zal het pensioenfonds contact opnemen met de pensioenuitvoerder van uw vorige werkgever(s).
Wanneer deze wil meewerken aan de overdracht, dan regelt het pensioenfonds dit verder met uw oude pensioenuitvoerder. U ontvangt bericht over de gevolgen van overdracht voor uw pensioen en de vraag of u akkoord gaat met de overdracht. Op dat moment besluit u of u werkelijk wilt overdragen.
Let op: Een pensioenfonds mag niet meewerken aan waardeoverdracht als het in een financieel moeilijke situatie zit. Dat is het geval als de dekkingsgraad van het pensioenfonds lager dan 100%
is. Dan mag er geen waardeoverdracht uit het fonds gaan. Zodra de dekkingsgraad hoger is dan 100%, krijgt u bericht en wordt de procedure tot waardeoverdracht hervat.
.
Ongehuwd samenwonen
Woont u ongehuwd samen en hebt u uw partner nog niet aangemeld bij het pensioenfonds? Doe het dan zo snel mogelijk. Zonder aanmelding is er geen partnerpensioen voor uw partner wanneer u komt te overlijden. Een aanmeldingsformulier kunt u via de website van het pensioenfonds downloaden.
13
Uit dienst bij ABN AMRO
Als u uit dienst gaat, stopt de deelname aan de pensioenregeling bij ABN AMRO Pensioenfonds.
U bouwt dus geen ouderdoms- en partnerpensioen meer op. Wel houdt u recht op het door u opgebouwde ouderdoms- en partnerpensioen. Het pensioenfonds probeert uw pensioenaanspraken waardevast te houden. Lees meer hierover op pagina 7.
Gaat u aan de slag bij een andere werkgever, dan kunt u de waarde van uw opgebouwde pensioenaanspraken bij ABN AMRO Pensioenfonds overdragen naar de pensioenuitvoerder van uw nieuwe werkgever. Deze waardeoverdracht moet u bij uw nieuwe pensioenuitvoerder aanvragen.
14
Met de keuzemogelijkheden die de ABN AMRO Pensioenregeling biedt, kunt u uw pensioen aanpassen aan uw persoonlijke omstandigheden. De regeling biedt u veel flexibiliteit. Die heeft zowel betrekking op het moment waarop u wilt stoppen met werken als op de hoogte van uw pensioen.
Keuzes die u voor uw pensionering kunt maken
Eerder, later of gedeeltelijk met pensioen.
De pensioenrichtleeftijd in de pensioenregeling is momenteel 67 jaar. U kunt dus maximaal tot uw 67ste pensioen opbouwen. Maar u kunt ook besluiten uw pensioen eerder in te laten gaan.
Dat kan in één keer, maar u kunt ook geleidelijk ‘afbouwen’ door alvast gedeeltelijk met pensioen te gaan. Ook kunt u, in overleg met uw werkgever, besluiten langer door te werken.
Beide keuzes hebben gevolgen voor de hoogte van uw ouderdomspensioen én uw
partnerpensioen. Bent u gescheiden, dan hebben deze keuzes bovendien gevolgen voor de pensioensituatie van uw ex-partner. Over scheiding leest u meer op pagina 10.
• Deeltijdpensioen
Eén of meer jaren voor uw pensioen wilt u korter werken. U spreekt het lagere aantal arbeidsuren af met uw werkgever. Daardoor daalt uw inkomen uit salaris. Dit kunt u compenseren door een deel van uw pensioen alvast uit te laten betalen. Dan gaat u met deeltijdpensioen. Deeltijdpensioen is mogelijk vanaf 57 jaar.
• Eerder met pensioen
Ook kunt u vanaf 57 jaar volledig met pensioen gaan. Als u eerder met pensioen gaat en daadwerkelijk stopt met werken bouwt u minder pensioen op dan wanneer u tot uw 67ste zou opbouwen. Ook moet het pensioen over een groter aantal jaren worden uitbetaald. Uw pensioen per jaar wordt dus lager.
• Later met pensioen
Langer doorwerken is met instemming van uw werkgever tot 5 jaar na het ingaan van uw AOW-leeftijd mogelijk. Doordat u de pensioeningangsdatum uitstelt, wordt uw pensioen per jaar hoger. U kunt het uitkeren van uw pensioen tot uiterlijk uw 67ste uitstellen.
Informeer het pensioenfonds!
U bent verplicht ons alle benodigde informatie te verstrekken die voor de juiste uitvoering van de
pensioenregeling van belang is. Woont u in het buitenland dan bent u bijvoorbeeld verplicht om wijzigingen in uw persoonlijke leefsituatie te melden (met bewijsstukken).
Hierbij kunt u denken aan het aangaan of beëindigen
van een relatie, een verhuizing of het overlijden van uw partner of kinderen. In Nederland krijgen wij deze gegevens automatisch door. Het enige wat u dan moet melden is het aangaan of het beëindigen van een relatie die is vastgelegd in een samenlevingsovereenkomst.
15
• Tijdelijk pensioen
Wanneer u eerder met pensioen gaat, ontvangt u tot uw AOW-leeftijd geen AOW. U kunt een deel van uw pensioen gebruiken om dat op te vangen. Wel geldt er een fiscaal maximum voor zo’n tijdelijk pensioen: het mag niet hoger zijn dan de AOW voor een echtpaar. Ook bij deeltijdpensioen kunt u kiezen voor een tijdelijk pensioen tot uw AOW-leeftijd.
Voorbeeld: eerder met pensioen
Ronald Nieuwenhuis is 64 jaar en heeft een ouderdomspensioen opgebouwd van € 25.000 per jaar met pensioenrichtleeftijd 67 jaar. De AOW-leeftijd van Ronald is 67 jaar. Dan zijn dit de gevolgen als hij besluit om op zijn 64ste met pensioen te gaan.
Pensioeningangsleeftijd Pensioeninkomen tot de AOW-leeftijd
Pensioeninkomen vanaf de AOW-leeftijd
Levenslang Tijdelijk Levenslang
67 jaar 25.000 44.431
66 jaar 22.347 19.431 41.778
65 jaar 19.930 19.431 39.361
64 jaar 17.694 19.431 37.125
Vanaf 67 jaar ontvangt Ronald een pensioen dat bestaat uit het ouderdomspensioen en de AOW- uitkering van de overheid. Tussen 64 en 67 jaar wordt een deel van het ouderdomspensioen uitgeruild voor een tijdelijk pensioen om het gemis aan AOW te compenseren. In het voorbeeld is het maximum bedrag genomen dat is toegestaan en dat bedrag komt ongeveer overeen met twee keer de AOW voor gehuwden. In dit voorbeeld is gerekend met het opgebouwde pensioen op leeftijd 64. Als Ronald na z’n 64ste doorwerkt wordt zijn opgebouwde pensioen uiteraard hoger.
16
PensioenPlanner
De gevolgen van de verschillende keuzemogelijkheden kunt u uitrekenen met de ABN AMRO PensioenPlanner. De planner laat zien wat er met uw pensioen gebeurt als u verschillende keuzes maakt.
Let op: Aan de uitkomsten van de berekeningen met de PensioenPlanner kunt u geen rechten ontlenen. De gevolgen van uw keuzes voor uw pensioen worden pas definitief
vastgesteld op uw pensioendatum, met de gegevens die dan gelden. De PensioenPlanner vindt u op onze website.
Voor het gebruik van de PensioenPlanner hebt u uw persoonlijke Login-ID en uw Password nodig. Uw Login-ID staat in de welkomstbrief vermeld en op uw jaarlijks pensioen overzicht. Uw Password wordt u separaat toegestuurd.
Keuzes nadat uw pensioendatum is vastgesteld
Staat de pensioendatum eenmaal vast, dan kunt u nog kiezen voor meer flexibiliteit in de hoogte van uw pensioen. U ruilt dan bepaalde pensioenaanspraken uit voor andere pensioenaanspraken.
Er zijn verschillende mogelijkheden.
• Uitruil partnerpensioen voor een hoger ouderdomspensioen
Bij pensionering is uw partnerpensioen in principe 70% van uw ouderdomspensioen. U kunt er voor kiezen het partnerpensioen te verlagen ten gunste van een hoger ouderdomspensioen.
Bijvoorbeeld omdat uw partner zelf een goed pensioen heeft opgebouwd. Hebt u op de pensioendatum geen partner, dan wordt het opgebouwde partnerpensioen automatisch omgezet in extra ouderdomspensioen.
• Uitruil ouderdomspensioen voor een hoger partnerpensioen
Bij pensionering kunt u een deel van het ouderdomspensioen uitruilen voor een hoger partnerpensioen.
• Pensioen gelijkelijk verdelen
Bij pensionering kunt u het ouderdomspensioen en het partnerpensioen zo verdelen dat het niet uitmaakt wie van u beiden het eerst overlijdt (pensioen op twee levens).
• Variabel pensioen: hoog/laag of laag/hoog
Het kan zijn dat u de eerste jaren na uw pensionering een wat hoger pensioen wilt hebben dan daarna. Bijvoorbeeld omdat u nog studerende kinderen hebt of een hypotheek. In zulke situaties kunt u kiezen voor de ‘hoog/laag’ variant. U ontvangt dan vanaf de pensioendatum tijdelijk een hoger pensioen. Na afloop van de afgesproken periode (vijf of tien jaar) ontvangt u een wat lager pensioen.
Andersom kan ook (laag/hoog): eerst tijdelijk een lager, daarna een hoger pensioen.
Bijvoorbeeld omdat u na uw pensionering nog enkele jaren een ander inkomen hebt. De verhouding hoog/laag is 100:75 en laag/hoog: 75:100.
Voorbeeld hoog/laag pensioen
Als in het eerder gestelde voorbeeld Ronald Nieuwenhuis doorwerkt tot zijn 67ste dan zal hij een pensioen bereiken van € 26.845 per jaar. Als hij vanaf zijn 67ste tot zijn 72ste een hoger pensioen wil en daarna een lager pensioen dan ontvangt hij de eerste vijf jaar € 32.563 en vanaf het zesde jaar € 24.422.
17
Algemene vragen? De website geeft antwoord
Wilt u meer informatie over de pensioenregeling of over de structuur en het beleid van het pensioenfonds, kijkt u dan op www.abnamropensioenfonds.nl
Op die site vindt u onder meer:
• Pensioenreglement 2006
• Jaarrekening en (publieks)jaarverslag
• Uitvoeringsovereenkomst (overeenkomst tussen de werkgever en het pensioenfonds over de uitvoering en financiering van de pensioenovereenkomst)
• Informatie over het beleggingsbeleid
• Informatie over de hoogte van de dekkingsgraad van ABN AMRO Pensioenfonds
• Informatie over het eventueel van toepassing zijn van een herstelplan
Persoonlijke vragen? De Pensioendesk geeft antwoord
Hebt u speciale vragen over een onderwerp in deze brochure of over uw persoonlijke
pensioensituatie, neemt u dan contact op met één van de medewerkers van de Pensioendesk. Zij hebben toegang tot uw pensioengegevens en zijn u graag van dienst.
• Telefoon: (020 6) 298877
op werkdagen van 8.30 – 15.00 uur
• E-mail: pensioendesk@nl.abnamro.com
• Postadres:
Stichting Pensioenfonds van de ABN AMRO Bank N.V.
Postbus 283 (AA2827) 1000 EA Amsterdam
Om deze brochure leesbaar te houden, wordt niet op alle details van uw pensioenregeling ingegaan. U kunt daarom geen rechten aan deze brochure ontlenen.
Uw exacte rechten en plichten vindt u in de statuten en in Pensioenreglement 2006. Deze kunt u opvragen bij de Pensioendesk of downloaden via onze website.
Blijf op de hoogte! Meld u aan voor de e-mail nieuwsservice
Via de website www.abnamropensioenfonds.nl/aapfnieuwsservice kunt u zich aanmelden voor de nieuwsservice. U ontvangt dan een e-mail als er nieuws is over uw pensioen of over het pensioenfonds.
Meer informatie
18
Begrippenlijst
AOW
Algemene Ouderdomswet. Pensioenuitkering van de overheid waarop iedereen die in Nederland heeft gewoond vanaf zijn AOW-leeftijd recht heeft.
Anw
Algemene Nabestaandenwet. Geeft weduwen, weduwnaars en wezen onder bepaalde voorwaarden recht op een pensioenuitkering van de overheid.
Deelnemer
De werknemer voor wie pensioen wordt opgebouwd bij het pensioenfonds.
Dekkingsgraad
De verhouding tussen het vermogen van het pensioenfonds en de verplichtingen van het pensioenfonds.
Franchise
Het gedeelte van het pensioengevend salaris dat niet meetelt voor de opbouw van het pensioen.
Gewezen deelnemer
Een persoon die geen pensioen meer opbouwt bij het pensioenfonds, maar die nog wel pensioen bij het pensioenfonds heeft staan. Een gewezen deelnemer wordt ook wel slaper genoemd.
Indexatie
Aanpassing van de pensioenuitkeringen en van de opgebouwde aanspraken aan de consumentenprijsindex zoals vastgesteld door het Centraal Bureau van de Statistiek.
Pensioenuitvoerder
Pensioenfonds of verzekeringsmaatschappij waarbij u pensioenaanspraken opbouwt of hebt opgebouwd. De pensioenuitvoerder voert de pensioenregeling voor de werkgever uit.
Klachten- en geschillenregeling
Als u het oneens bent met de wijze waarop het
pensioenreglement (voor u) is toegepast, kunt u contact opnemen met het pensioenfonds. Wanneer dit niet tot een oplossing leidt, kunt u als deelnemer bezwaar maken.
Er is dan sprake van een geschil.
Als u ontevreden bent over de manier waarop u door het pensioenfonds bent behandeld, kunt u een klacht indienen.
Op onze website www.abnamropensioenfonds.nl staat beschreven hoe onze klachten- en
geschillenprocedure werkt.
19
Pensioengevend salaris
In het reglement is het pensioengevend salaris het vaste bruto maandsalaris op grond van het aantal uren dat iemand werkt, inclusief het daarbij behorend deel van het vakantiegeld en de dertiende maand. Indien van toepassing, tellen ook eventueel andere door de
werkgever aangemerkte pensioengevende salaristoeslagen mee voor de berekening van het pensioengevend salaris.
Pensioengrondslag
Het deel van het pensioengevend salaris waarover pensioen wordt opgebouwd. Dit wordt berekend door het pensioengevend salaris te verminderen met de franchise.
Pensioenleeftijd
De leeftijd waarop uw ouderdomspensioen daadwerkelijk ingaat.
Pensioenrichtleeftijd
De leeftijd waarop de uitkering van het ouderdomspensioen volgens de pensioenregeling ingaat.
In de huidige pensioenregeling (PR 2006) is dat 67 jaar.
Prijsontwikkeling
De procentuele stijging van de consumentenprijsindex, zoals vastgesteld door het Centraal Bureau voor de Statistiek (reeks Alle Huishoudens, periode januari – januari)
Toeslagverlening
Is een ander woord voor indexatie.
Verevening
Bij scheiding heeft de ex-partner recht op een deel van het ouderdomspensioen dat tijdens het huwelijk (of de geregistreerde partnerrelatie) is opgebouwd.
WIA
Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen. Voorziet in een uitkering van de overheid als de werknemer langer dan twee jaar ziek en 35% of meer arbeidsongeschikt is.
POSTBUS 283 (AA2827), 1000 EA AMSTERDAM
Februari 2014
