Verzekeringsgids
voor de
Ondernemer
BESTE ONDERNEMER,
U bent waarschijnlijk al een tijdje werkzaam als ondernemer of ZZP-er en u verwacht alles qua verzekeringen goed geregeld te hebben. Maar hebt u rekening gehouden met bijvoorbeeld een onverwachte crisissituatie zoals het coronavirus, het inhuren van personeel en cybercrime?
Om te voorkomen dat u door het grote verzekeringsaanbod de bomen door het bos niet meer ziet, heeft Feab Verzekeringen deze verzekeringsgids geschreven. U kunt hierin lezen wat voor u de meest relevante verzekeringen kunnen zijn en wat deze inhouden.
Mogelijk heeft u na het lezen van deze gids nog wat vragen. Feab Verzekeringen helpt u hier graag bij. Wij zijn onafhankelijk op het gebied van verzekeringsadvies en kunnen u daarom helpen bij de best passende verzekeringsoptie voor uw onderneming.
Graag tot ziens en hartelijke groet,
Walter Baart
adviseur & eigenaar
INHOUDSOPGAVE
PAGINA 4
BEDRIJFSAANSPRAKELIJKHEIDSVERZEKERING BEROEPSAANSPRAKELIJKHEIDSVERZEKERING BESTUURSAANSPRAKELIJKHEIDSVERZEKERING MILIEUAANSPRAKELIJKHEIDSVERZEKERING PAGINA 5
ARBEIDSONGESCHIKTHEIDSVERZEKERING ZAKELIJKE OPSTALVERZEKERING
INVENTARIS EN GOEDEREN VERZEKERING BEDRIJFSSCHADEVERZEKERING
CYBERRISKVERZEKERING
ZAKELIJKE RECHTSBIJSTANDVERZEKERING PAGINA 6
KREDIETVERZEKERING ZAKELIJKE REISVERZEKERING BESTELAUTOVERZEKERING
BEDRIJFSAANSPRAKELIJKHEIDSVERZEKERING (AVB)
Deze verzekering dekt schade die aan personen of zaken is toegebracht, mits dit binnen de verzekerde hoedanigheid van het bedrijf gebeurt en mits het bedrijf daarvoor aansprakelijk is.
Dat kan schade zijn die door een in het bedrijf werkzame persoon aan derden wordt toegebracht, maar ook schade die werknemers elkaar onderling toebrengen (materiële schade en letselschade) en schade van werknemers opgelopen tijdens het werk.
BEROEPSAANSPRAKELIJKHEIDSVERZEKERING (BAV)
Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering is bedoeld voor iedere vrije beroepsbeoefenaar.
In de praktijk zijn vrije beroepen meestal beroepen die in een vorm van (intellectuele) dienstverlening actief zijn, zoals een advocaat, (para)medici of kunstenaar. De BAV verzekert de aansprakelijkheid voor de gevolgen van fouten als nalatigheid, verzuim en onjuiste
advisering.
BESTUURSAANSPRAKELIJKHEIDSVERZEKERING
Als bestuurder van een rechtspersoon, zoals een onderneming, stichting of vereniging, draagt u verantwoordelijkheid. Uw besluiten kunnen ingrijpende gevolgen hebben en u kunt daarvoor persoonlijk aansprakelijk gesteld worden waarbij de schade verhaald wordt op uw privé-
vermogen. Met een bestuursaansprakelijkheidsverzekering dekt u dit risico goed af.
MILIEUAANSPRAKELIJKHEIDSVERZEKERING
De milieuaansprakelijkheidsverzekering (als aanvulling op de AVB) geeft dekking voor milieuschades, waaronder geleidelijk ontstane milieuschades, waarvoor het bedrijf aansprakelijk is. Uitgesloten zijn milieuschades die het gevolg zijn van het bewust negeren van milieuwetten en -vergunningen.
ARBEIDSONGESCHIKTHEIDSVERZEKERING
U bent als zelfstandig ondernemer niet automatisch verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid en u komt alleen voor bijstand in aanmerking als u geen vermogen bezit. Heeft u wel vermogen en raakt u langdurig arbeidsongeschikt? Dan zal u, zonder AOV, daar eerst op moeten interen voordat u aanspraak op de bijstand kunt doen. Dat geldt eventueel ook voor de door u in eigen beheer opgebouwde pensioenreserve of de overwaarde van uw huis.
ZAKELIJKE OPSTALVERZEKERING
Een zakelijke opstalverzekering is een verzekering die de herstelkosten vergoedt bij materiële schade door bijvoorbeeld brand, water, inbraak en storm.
INVENTARIS- /GOEDERENVERZEKERING Bedrijven en instellingen beschikken vaak over inventaris en handelsvoorraden. Wilt u
bescherming voor de financiële risico’s in geval van brand of inbraak? Dan is deze verzekering heel geschikt, omdat de gehele bedrijfsinventaris tegen een aantal afgesproken gevaren, zoals brand, storm, inbraak en diverse vormen van waterschade is verzekerd.
BEDRIJFSSCHADEVERZEKERING Een bedrijfsschadeverzekering verzekert bedrijven tegen het risico van bedrijfsstilstand of het stilvallen van de productie van het
bedrijf. Kortom, deze verzekering beschermt het bedrijf tegen inkomens- of omzetverlies als gevolg van een gedekte gebeurtenis zoals inbraak of brand.
CYBERRISKVERZEKERING
Cybercrime, zoals datalekken en de gevolgen daarvan, staat wegens steeds verdergaande vormen van IT bij meer en meer bedrijven op de agenda. Wanneer er problemen ontstaan door toedoen van cybercrime kan dit grote nadelige gevolgen hebben voor de continuïteit van uw
KREDIETVERZEKERING
Veel bedrijven leveren goederen of diensten op rekening. Als u op rekening levert, loopt u altijd een risico dat de factuur die u stuurt niet (volledig) betaald wordt. Met een krediet- verzekering bent u verzekerd tegen dit risico en betaalt de verzekeringsmaatschappij uw openstaande factuur.
ZAKELIJKE REISVERZEKERING
Bent u voor uw werk op reis? Dan dekt uw persoonlijke reisverzekering dit niet. Wanneer u op zakenreis gaat, heeft u meestal een laptop of andere apparatuur bij u. Een zakelijke reisverzekering biedt een uitgebreidere dekking voor
apparatuur. Het is tevens mogelijk uw partner, of collectief al uw werknemers mee te verzekeren.
BESTELAUTOVERZEKERING
Een bestelauto is ingericht voor het zakelijk vervoer van goederen, bijvoorbeeld door koeriers, voor verhuur, glaszetters, maar ook voor gehandicaptenvervoer, of het vervoer van honden door een uitlaatservice. De bestelautoverzekering wordt onderverdeeld in drie categorieën: de WA-bestelautoverzekering, beperkt casco en allrisk (volledig casco). Welke verzekering op uw auto van toepassing is, hangt af van de leeftijd van de auto en uw eisen en wensen.
VERKEERSSCHADEVERZEKERING VOOR MEDEWERKERS
Uw medewerkers kunnen tijdens hun werkzaamheden een ongeval krijgen in het verkeer, ook als zij of reizen met het openbaar vervoer of uitglijden tijdens een brief posten. Volgens de werkgeversaansprakelijkheid motorrijtuigen (WEGAM) bent u dan verplicht om alle schade te vergoeden, van de ziekenhuis- en revalidatiekosten tot de aanvulling op de arbeidsongeschiktheidsuitkering.
ZIEKTEVERZUIMVERZEKERING Waarom een verzuimverzekering?
Op grond van de Wet Uitbreiding Loon door Betalingsverplichting bij Ziekte, betaalt de werkgever een zieke werknemer maximaal 104 weken lang tenminste 70% door.
Om de kosten van verzuim te
beperken, worden deze middels de verzuimverzekering door de
verzekering gedekt.
WGA-HIAATVERZEKERING
In Nederland bestaat een goed vangnet voor arbeidsongeschikte werknemers.
Toch krijgt iemand die langdurig arbeidsongeschikt is onvermijdelijk te maken met een inkomensterugval. Als werkgever kunt u de hoogte van die terugval beperken met een WGA- hiaatverzekering. Deze verzekering is niet verplicht, maar mag van een goed werkgever wel verwacht worden.
DE 5 MISVERSTANDEN OVER VERZEKERINGEN VOOR UW BEDRIJF
Als ondernemer kunt u zelf preventiemaatregelen nemen om risico's te verminderen. U hoeft dus niet alles klakkeloos te verzekeren. Hieronder zetten wij 5 bekende valkuilen op een rij.
1. Met leveringsvoorwaarden loop ik geen aansprakelijkheidsrisico
Goede leveringsvoorwaarden zijn heel belangrijk, want u beperkt hier uw aansprakelijkheidsrisico mee. Het meest eenvoudige is om de branchevoorwaarden over te nemen. Deze zijn juridisch getoetst en gedeponeerd en dus veilig toepasbaar. Maar ook al zijn uw voorwaarden waterdicht:
u sluit daarmee het aansprakelijkheidsrisico niet volledig uit. Er kan altijd iets gebeuren wat u niet hebt voorzien. Een kleine fout in een berekening, een defect aan een door u verkocht apparaat of een schade aan een klant door u veroorzaakt. Daarom is een zakelijke aansprakelijkheids-
verzekering bijna voor iedere ondernemer onmisbaar.
2. Arbeidsongeschiktheid? Dat overkomt mij niet!
Ondernemers zijn harde werkers. Alles voor de zaak! Dus voor een verkoudheid blijft u niet thuis en de griep houdt u geen dagen in bed. Eerlijk is eerlijk: het kortdurende ziekteverzuim onder ondernemers ligt inderdaad lager dan dat van mensen in loondienst. Maar een ongeval of een ernstige ziekte kan iedereen overkomen.
‘Een arbeidsongeschiktheidsverzekering keert toch nooit uit’ is een tegenargument dat
verzekeringsadviseurs vaak horen. Dat is niet waar. Uit de database van verzekeraars blijkt dat gemiddeld 97% van de claims wordt gehonoreerd.
3. Een verzekering haalt mijn risico weg
Was dat maar waar. Een brandverzekering voorkomt geen brand: daar zijn toch echt
preventiemaatregelen voor nodig. En natuurlijk is het fijn dat u verzekerd bent als u schade hebt, maar op schade door brand zit niemand te wachten. Omgaan met risico's betekent ook dat u verantwoordelijkheid moet nemen om schade te voorkomen.
4. Als ik een lager bedrag verzeker, bespaar ik geld
De premie die u betaalt, is onder andere afhankelijk van de waarde van de spullen die u verzekert.
Het doorgeven van een lagere waarde lijkt een slimme besparingsmethode. Niets is minder waar.
U bent dan namelijk onderverzekerd. Verzekert u uw inventaris bijvoorbeeld voor € 5.000 in plaats van € 10.000? En heb u voor € 3.000 euro aan schade? Dan krijg u slechts € 1.500 uitgekeerd.
Hierdoor is de besparing op de premie als sneeuw voor de zon verdwenen.
5. Eenmaal afgesloten, voor alles verzekerd
CONTACT
Feab Verzekeringen denkt graag met u mee. Wij brengen middels een grondige analyse uw profiel in kaart om na te gaan of uw (huidige) verzekeringen passend zijn. Daarvoor werken wij onder andere met de volgende verzekeraars;
Wij hanteren altijd een heldere communicatie, persoonlijke aanpak en zorgen ervoor dat u weet waar u aan toe bent. Wilt u meer weten, of heeft u vragen over een van de beschreven verzekeringen? Aarzel dan niet om contact met ons op te nemen.
(06) 39 78 99 05 | INFO@FEAB.NL | WWW.FEABVERZEKERINGEN.NL
Bezoekadres (na telefonische afspraak): Postadres:
Multatulilaan 12 Lindeboom 19
4103 NM Culemborg 4101 WE Culemborg
