ACC
ACC
Geachte heer/mevrouw,
U wilt voor uw werknemers een moderne pensioenregeling. Wij bieden u die graag! Wij ontvingen de gegevens van uw werknemers. Met die gegevens hebben wij een voorstel gemaakt. Ons voorstel blijft geldig tot 28 maart 2019. Hieronder leest u welke stappen u nu kunt nemen.
Stap 1: lees alle documenten
Het is belangrijk dat u niet alleen ons voorstel leest, maar ook alle andere documenten. Zo weet u precies wat u van uw pensioenregeling kunt verwachten. Controleert u ook of de gegevens van uw werknemers kloppen. Uw adviseur legt u de details van de uitvoeringsovereenkomst graag uit.
Onderteken de uitvoeringsovereenkomst pas als u alles begrijpt.
Stap 2: vraag uw werknemers wat ze van de pensioenregeling vinden
Vraag uw werknemers wat ze van de pensioenregeling vinden. Dat moet u doen voordat u de uitvoeringsovereenkomst ondertekent. Heeft uw bedrijf een ondernemingsraad? Dan kunt u uw werknemers via de ondernemingsraad hun mening laten geven. En als u geen ondernemingsraad heeft, kunt u uw werknemers persoonlijk naar hun mening vragen.
Stap 3: wilt u nog iets veranderen?
Misschien wilt u nog iets veranderen aan ons voorstel. Bijvoorbeeld omdat uw werknemers dat aan u hebben gevraagd. Vraagt u ons dan om een nieuw voorstel.
Stap 4: onderteken de uitvoeringsovereenkomst
Bent u akkoord met ons voorstel? Ondertekent u dan de uitvoeringsovereenkomst. Stuur deze dan vóór 28 maart 2019 naar Zwitserleven PPI, Afdeling PPI. Het adres is Postbus 5000, 1180 KA Amstelveen.
Heeft u vragen?
Als u vragen heeft over dit voorstel, belt u dan met Zwitserleven PPI. Het telefoonnummer is 020 - 347 84 78.
Met vriendelijke groet,
Arjen van Zanten Algemeen Directeur
ACC
ACC
Voorstel voor Werkgever Uw adviseurZwitserleven PPI N.V.
Burg Rijnderslaan 7 1185 MD Amstelveen
1. De pensioenregeling voor uw werknemers
11.1. Schema pensioenregeling
22. De uitgaven
33. De belangrijkste kenmerken
4Het pensioen
1. U betaalt pensioenpremie
51.1. Uw keuzes
51.2. Hoe hoog zijn de pensioenpremies?
51.2.1 Regeling van Werkgever voor alle werknemers 5
1.3. Wie betaalt de pensioenpremies en de verzekeringspremies?
61.4. Hoe betaalt u de premies?
61.5. Welke kosten betaalt u als werkgever?
61.6. Welke kosten betaalt uw werknemer?
82. Wij beleggen
102.1. Hoe beleggen wij de pensioenpremies?
102.2. Verantwoord beleggen
113. Uw werknemer gaat met pensioen
133.1. Pensioen na 68,00-jarige leeftijd van uw werknemer
133.2. Het pensioen van uw werknemer - een rekenvoorbeeld
134. Uw werknemer koopt een uitkering
154.1. Welke keuzes heeft uw (ex-)werknemer?
154.2. De pensioenuitkeringen
15Uw werknemer overkomt iets voor zijn pensioendatum
5. U betaalt verzekeringspremie voor uw werknemer
175.1. Minder of geen premie betalen als uw werknemer arbeidsongeschikt wordt
17
De uitvoeringsovereenkomst
8. Onze service
208.1. Eén contactpersoon
208.2. Zo min mogelijk administratie voor u
208.3. Zelf online veranderingen doorgeven
208.4. Zo min mogelijk vragen van uw werknemers
208.5. Nú inzicht in pensioen
218.6. Wij helpen met overstappen
219. Cijferbijlagen
229.1. Ons voorstel per werknemer
2210. Overige bijlagen
2410.1. Wie doet wat
2410.2. De Belastingdienst
2610.3. Onze voorwaarden
2810.4. Privacy | Gegevensbescherming
30ACC
ACC
[020.000-N]Uw pensioenregeling op hoofdlijnen
[020.010-N]Pensioen
Pensioen is inkomen voor uw werknemers voor later. Hoe meer geld zij sparen of beleggen voor hun pensioen, hoe meer pensioen zij later krijgen. Er zijn drie soorten pensioen:
• AOW. Dat is een pensioen van de overheid. Uw werknemers krijgen dit vanzelf als zij met pensioen gaan.
• Pensioen dat zij krijgen via hun werkgever. U heeft Zwitserleven PPI gevraagd om hiervoor een voorstel te maken. Dit pensioen heet ook wel ouderdomspensioen.
• Pensioen waar uw werknemer zelf voor spaart of belegt. Bijvoorbeeld als uw werknemers meer pensioen willen dan de AOW en het Zwitserleven Nu Pensioen Rekening samen. Als zij dat willen, moeten zij dat zelf regelen.
[020.020-N]
1. De pensioenregeling voor uw werknemers
De pensioenregeling die wij voorstellen, regelt het volgende.
A [020.022-N]Geld voor een pensioen voor uw werknemer.
B [020.023-N]Geld voor de partner van uw werknemer. De partner krijgt dat als uw werknemer voor zijn 68e overlijdt. Dit noemen wij het partnerpensioen. En geld voor de kinderen van uw werknemer. De kinderen krijgen dat als uw werknemer vóór zijn 68e overlijdt. Dit noemen wij het wezenpensioen.
C [020.023.005-N]Eenmalig een extra bedrag van 4 jaarsalarissen voor de partner van uw
werknemer. Zij krijgen dit bedrag via u uitgekeerd als uw werknemer voor zijn pensioen overlijdt.
D [020.023.020-N]Wij betalen een deel van de pensioenpremie (A) en verzekeringspremies (B) als uw werknemer arbeidsongeschikt wordt. U betaalt dan minder of niets voor het pensioen van uw werknemer.
E Keuzes van de deelnemer
• [020.023.070-N]De mogelijkheid om vanaf 15 jaar voor de pensioenrichtdatum rekening te houden met een vaste of variabele uitkering vanaf de pensioendatum.
ACC
ACC
[020.029-N]1.1. Schema pensioenregeling
[020.030-N]Ad A en B: Hieronder ziet u hoe uw werknemer ouderdomspensioen krijgt bij het Zwitserleven Nu Pensioen Rekening.
1 U betaalt pensioenpremie U betaalt iedere maand pensioenpremie. Of uw werknemer ook een deel van de pensioenpremie betaalt, hangt af van de afspraken die u met uw werknemer heeft gemaakt.
ò
2 Wij beleggen Wij beleggen deze pensioenpremie. Dat doen wij in bijvoorbeeld aandelen en leningen van bedrijven en overheden. Wij bepalen waarin we beleggen. Uw werknemer heeft dus geen keuzevrijheid voor de beleggingen. De resultaten van de beleggingen kunnen hoger of lager zijn. Het risico hiervan ligt bij uw werknemer.
Een hoger verwacht pensioen?
Uw werknemer kan vanaf 15 jaar voor de pensioenrichtdatum al rekening houden met een variabele uitkering vanaf de pensioendatum.
Als uw werknemer op de pensioendatum kiest voor een variabele uitkering, dan maakt hij kans op een hoger pensioen. Maar hij loopt hierdoor ook meer risico.
ò
3 Uw werknemer gaat met pensioen.
Als uw werknemer met pensioen gaat, verkopen wij de beleggingen.
Hoeveel de beleggingen opleveren, weten wij niet. Want beleggingen kunnen meer waard worden maar ook minder. Uw werknemers lopen dus een risico.
ò
4 Uw werknemer koopt een uitkering
Van de verkochte beleggingen koopt uw werknemer bij Zwitserleven of een andere verzekeraar een uitkering. Hoeveel pensioen hij dan kan kopen, weten wij niet. Dit hangt onder andere af van
• de rente op het moment dat hij een pensioen koopt. Is de rente hoog, dan krijgt hij hogere uitkeringen dan wanneer de rente laag is.
• hoe oud mensen gemiddeld in Nederland worden. Worden mensen gemiddeld ouder, dan krijgt uw werknemer een lager pensioen per maand.
• welke pensioenen de werknemer koopt.
o alleen een ouderdomspensioen. Of ook een partnerpensioen o een vaste uitkering, een variabele uitkering of een
combinatie hiervan.
[020.031-N]Ad C: Hieronder ziet u wat er gebeurt als uw werknemer arbeidsongeschikt wordt voor de pensioendatum.
5 U betaalt verzekeringspremie voor uw werknemer
U betaalt iedere maand verzekeringspremie voor als uw werknemer arbeidsongeschikt wordt.
ò
ACC
ACC
6 Wordt uw werknemer arbeidsongeschikt?
Wordt uw werknemer arbeidsongeschikt? Dan zorgt deze verzekering ervoor dat u minder of geen pensioenpremie en verzekeringspremie betaalt. Wij betalen die dan.
[020.032-N]Ad D: Hieronder ziet u wat er gebeurt als uw werknemer voor zijn pensioen overlijdt.
7 Overlijdt uw werknemer voor hij met pensioen gaat?
Overlijdt uw werknemer voor hij met pensioen gaat?
[020.040-N]2. De uitgaven
Hieronder ziet u een overzicht van de jaarlijkse uitgaven (berekend over de periode maart 2019 tot maart 2020). De bedragen zijn voor al uw werknemers samen. De uitgaven zijn berekend op basis van de gegevens van nu.
Jaar Pensioenpremie Verzekeringspremie Kosten** Totaal
werk gever
werk nemer
eenmalige extra uitkering bij overlijden*
'vrijstelling van premie- betaling bij arbeidsonge- schiktheid'**
1 € 5.070,11€ 0,00 € 229,78 € 168,33 € 60,00 € 5.528,22
* [020.042-N]In de getoonde bedragen zijn ook de verzekeringspremies voor `vrijstelling van premiebetaling bij
arbeidsongeschiktheid’ voor de extra uitkering bij overlijden verwerkt. Voor deze premie gelden andere belastingregels.
** De getoonde bedragen betreffen uitsluitend de verzekeringspremie voor ‘vrijstelling van premiebetaling bij arbeidsongeschiktheid’ voor de pensioenpremie.
[020.046-N]Bovenstaande uitgaven zijn gebaseerd op een heel jaar om u een inzicht te geven in de jaarlasten. Het eerste jaar is echter voor u korter. Hierdoor zullen de werkelijke uitgaven het eerste jaar lager zijn.
[020.048-N]Een inschatting van de uitgaven voor de komende 5 jaar Jaar Totale uitgaven
1e jaar € 4.606,85
2e jaar € 6.413,73
3e jaar € 6.442,69
4e jaar € 6.477,65
5e jaar € 6.517,96
[020.048.026-N]De premie in het 1e jaar is de premie vanaf de ingangsdatum tot de eerstvolgende peildatum. De premies van de jaren daarna zijn de premies vanaf de peildatum tot de daarop volgende peildatum.
[020.048.030-N]Deze inschatting van de uitgaven houdt rekening met:
• Het deelnemersbestand in deze offerte en houdt dus geen rekening met in- en uitdiensttredingen;
• De huidige salarissen en de franchise in deze offerte;
ACC
ACC
• Werknemers die met pensioen gaan. Voor werknemers die gedurende een jaar de
pensioenleeftijd bereiken houden wij rekening met doorbetaling van de premie van dat hele jaar;
• [020.048.037-N]De huidige kosten en tarieven. Deze kunnen jaarlijks wijzigen.
• [020.048.038-N]De verdeling tussen werkgever en werknemer is afhankelijk van de afspraken die u heeft gemaakt.
[020.050-N]3. De belangrijkste kenmerken
De pensioenregeling die we u aanbieden is een premieovereenkomst op basis van beleggingen. Dat betekent dat u van tevoren weet wat uw uitgaven zijn. Dat geeft u als werkgever veel zekerheid. Het betekent ook dat het onbekend is hoe hoog de uitkering is die uw werknemers straks kunnen kopen als ze met pensioen gaan. Dat hangt onder andere af van:
• De opbrengst van de beleggingen.
• De rente op het moment dat een werknemer met pensioen gaat als hij kiest voor een vaste pensioenuitkering. Hoe hoger de rente is, hoe hoger de uitkering is die uw werknemer kan kopen.
Als de rente laag is, kan een werknemer een lagere uitkering kopen.
• De gemiddelde leeftijd waarop mensen overlijden. Hoe ouder mensen gemiddeld worden, hoe lager de uitkering is die uw werknemer kan kopen.
• Of uw werknemer kiest voor een variabele pensioenuitkering. De hoogte van de uitkering wijzigt tijdens de uitkeringsperiode.
• [020.050.006-N]Deze pensioenregeling biedt een lifecycle aan in HorizonBeleggen waarbij het beleggingsbeleid aansluit op een vaste pensioenuitkering.
[020.050.009-N]Een hoger verwacht pensioen?
Uw (ex-)werknemer mag blijven beleggen nadat het pensioen is ingegaan. Zo maakt uw werknemer kans op een hoger pensioen. Maar hij loopt hierdoor ook meer risico.
Wil uw werknemer doorbeleggen na zijn pensioendatum? Dan kan hij hier vanaf 15 jaar voor de pensioenrichtdatum rekening mee gaan houden. We passen de mix van de beleggingen hierop aan.
We gaan er dan vanuit dat uw werknemer tot 25 jaar na de pensioendatum blijft beleggen. Op zijn pensioendatum kan uw werknemer een variabel pensioen kopen. De hoogte van de uitkering van uw werknemer is dan tot 25 jaar na de pensioendatum niet vast, maar variabel.
Op de pensioendatum kan uw werknemer alsnog kiezen voor een vaste uitkering in plaats van een variabele. Maar hier is dan geen rekening mee gehouden in de mix van beleggingen totdat hij een vast pensioen koopt.
[020.050.010-N]Er is geen contractperiode. Eenmaal per jaar heeft Zwitserleven en Zwitserleven PPI de mogelijkheid om de kosten en verzekeringspremies te herzien. Dit kunnen zowel verhogingen als verlagingen zijn.
[020.060-N]De eenmalige extra uitkering bij overlijden is wel gegarandeerd. Deze uitkering is wettelijk geen pensioen. Dat betekent dat er andere belastingregels gelden. De uitkering is vrij te besteden. De eenmalige extra uitkering bij overlijden wordt altijd verzekerd voor een werknemer met een partner.
[020.080-N]Wordt een werknemer arbeidsongeschikt? Dan betaalt u minder of geen pensioenpremie en verzekeringspremie zolang de werknemer bij u in dienst is. Wij betalen dat deel dan. Uw
werknemer blijft dus pensioen opbouwen, ook als hij arbeidsongeschikt is.
ACC
ACC
1 [030.005-N]U betaalt pensioenpremie
U betaalt iedere maand pensioenpremie. Of uw werknemer ook een deel van de pensioenpremie betaalt, hangt af van de afspraken die u met uw werknemer heeft gemaakt.
[030.010-N]Uw uitgaven voor het pensioen
U betaalt pensioenpremie. Maar u betaalt ook verzekeringspremie en kosten. In dit onderdeel leest u hier meer over. Hoe wij de hoogte hiervan vaststellen en wat de uitgangspunten zijn.
[030.010.020-N]Het partnerpensioen, wezenpensioen en nabestaandenoverbruggingspensioen en arbeidsongeschiktheidspensioen is niet verzekerd voor werknemers jonger dan 18 jaar
[030.010.030-N]Tijdens de periode van onbetaald verlof betaalt u de pensioenpremies en de verzekeringspremies alsof er geen onbetaald verlof is opgenomen.
[030.020-N]
1.1. Uw keuzes
U heeft ons informatie gegeven over uw werknemers. Daarnaast heeft u een aantal keuzes gemaakt.
De informatie en uw keuzes zijn de basis van ons voorstel. We zetten ze nog eens op een rij.
Begin van het contract: 1 maart 2019 Begin van de pensioenregeling 1 maart 2019
Aantal werknemers: 1
Wie doen er mee: alle werknemers
Start opbouw pensioen: 18 jaar Start overige verzekeringen: 18 jaar
Pensioendatum: 1e dag van de maand waarin uw werknemer 68 jaar wordt [030.030-N]
1.2. Hoe hoog zijn de pensioenpremies?
Hieronder staat hoe we de pensioenpremie bepalen die u per jaar betaalt voor uw werknemers. U geeft zelf aan welk deel van het salaris bij de pensioenberekening wordt gebruikt.
[030.030b-N]1.2.1. Regeling van Werkgever voor alle werknemers
[030.030.003-N]Het maximale salaris dat we mogen gebruiken voor de berekening van het pensioen is € 107.593,00.
[030.030.005-N]Het maximale bedrag dat wij na overlijden uitkeren bij de eenmalige extra uitkering bij overlijden is € 1.500.000,00 per werknemer.
[030.030.006-N]Van het salaris van uw werknemer trekken we eerst € 13.784,96 (2019) af. Wij trekken dit bedrag van het salaris af omdat uw werknemers ook een AOW-uitkering ontvangen.
Over het bedrag dat overblijft, betaalt u een percentage aan pensioenpremie. Dit betekent dat als een werknemer meer gaat verdienen, u ook meer pensioenpremie betaalt. Daarnaast stijgt het percentage op de eerste van de maand waarin uw werknemer de volgende leeftijdscategorie bereikt. Hieronder staan de percentages per leeftijdscategorie.
ACC
ACC
[030.030-N]Pensioenpremie als percentage van salaris min € 13.784,96 voor 2019:
Leeftijd van uw werknemer
Totale pensioenpremie Vanaf 18 t/m 19 jaar 6,90%
Vanaf 20 t/m 24 jaar 7,70%
Vanaf 25 t/m 29 jaar 8,90%
Vanaf 30 t/m 34 jaar 10,40%
Vanaf 35 t/m 39 jaar 12,00%
Vanaf 40 t/m 44 jaar 14,00%
Vanaf 45 t/m 49 jaar 16,30%
Vanaf 50 t/m 54 jaar 19,00%
Vanaf 55 t/m 59 jaar 22,30%
Vanaf 60 t/m 64 jaar 26,50%
Vanaf 65 jaar 30,60%
[030.032.010-N]Het salaris wordt ieder jaar in januari vastgesteld.
[030.040-N]
1.3. Wie betaalt de pensioenpremies en de verzekeringspremies?
[030.040.004-N]De deelnemers dragen bij aan de totale uitgaven voor de pensioenregeling. De bijdrage van de deelnemer wordt jaarlijks door de werkgever vastgesteld en meegedeeld aan de deelnemer.
[030.050-N]
1.4. Hoe betaalt u de premies?
U betaalt de pensioenpremies en de verzekeringspremies per maand. U krijgt daarvoor van ons iedere maand een rekening. Betaalt u te laat?
Dan betaalt u over het bedrag dat u te laat betaalt rente. De rente is minimaal 4% per jaar.
[030.060-N]
1.5. Welke kosten betaalt u als werkgever?
a. Uitvoeringskosten
U betaalt uitvoeringskosten. In 2019 betaalt u € 60,00 per werknemer per jaar. U betaalt deze uitvoeringskosten voor het uitvoeren van uwpensioenregeling. Hieronder staat wat we hiervoor doen:
• Wij maken voor u een uitvoeringsovereenkomst.
• Wij maken voor ueen pensioenreglement.
• Wij nemen uw pensioenregeling op in onze administratie.
• Wij verwerken de gegevens van uw werknemers in onze administratie.
• Wij verwerken alle veranderingen van uw werknemers in onze administratie. Zoals
veranderingen van het salaris, veranderingen van de persoonlijke situatie van uw werknemers, werknemers gaan werken bij een andere werkgever, overlijden van de werknemer of zijn partner enzovoort.
• Wij nemen nieuwe werknemers op in descheme en stellen Pensioen 1-2-3 beschikbaar.
• Wij geven uw werknemers ieder jaar een Uniform PensioenOverzicht (UPO).
• Wij geven uw werknemers ieder jaar een overzicht van de waarde van de beleggingen.
• Wij bieden uw werknemers een website: mijnpensioen.zwitserleven.nl.
• [030.060.004.010-N]Uw werknemers staan een aantal jaar voor de pensioendatum voor
belangrijke keuzes. Bijvoorbeeld voorbereiden op een vaste of een variabele uitkering. Wij laten uw werknemers op tijd weten wanneer ze zo'n belangrijke keuze moeten maken. Wij geven dan
ACC
ACC
informatie waarmee uw werknemers een bewuste keuze kunnen maken. En wij voeren deze keuzes uit.
• Ook de pensioendatum is een belangrijk moment voor uw werknemer. Wij informeren uw werknemers voorafgaand aan dat moment. Met deze informatie kunnen uw werknemers een bewuste keuze maken.
• [030.060.020-N]Ieder jaar onderzoeken wij de risico’s van de beleggingen.
• Wij informeren uw werknemers wanneer u de premie niet op tijd betaalt.
• Wij informeren u als wetten en regels van de overheid veranderen.
b. Kosten voor het risico op koersverschillen
Wij beleggen de pensioenpremies in beleggingsfondsen. Als u de pensioenpremie niet op tijd betaalt, kunnen wij geen beleggingen kopen met de koers van dat moment. In zo’n situatie ontstaat er een verschil in de koers. Wij betalen dat verschil in koers. Daarom betaalt u rente als u de premie te laat betaalt. Deze rente is gelijk aan het landelijke rendement ‘deel-u’ verhoogd met een opslag van 0,25%. Deze rente is nooit lager dan 4% per jaar.
c. Advieskosten
U betaalt ook advieskosten. Deze kosten betaalt u aan uw financieel adviseur, niet aan ons. Wij geven u geen advies.
Let op! Het is belangrijk dat u een goede financieel adviseur kiest.
U heeft zich door uw financieel adviseur laten adviseren over uw pensioenregeling. En uw financieel adviseur heeft er ook voor gezorgd dat u dit voorstel van ons heeft gekregen. Het is dus belangrijk dat u een goede financieel adviseur heeft. Want wij geven u geen advies.
Er is nog een reden om een goede financieel adviseur te kiezen. Want als wij het pensioen voor u regelen, moet uw financieel adviseur een aantal dingen blijven doen:
• Hij moet er voor zorgen dat alles goed gaat met deze pensioenregeling.
• Hij moet uw werknemers en ex-werknemers goed advies geven over hun pensioen.
De keuze voor een goede financieel adviseur is net zo belangrijk als de keuze voor een goede pensioenverzekering
[030.070-N]d. Kosten voor het overdragen van de (beleggings)waarde
[030.070.002-N]Voor het verwerken van een individuele waardeoverdracht betaalt u geen kosten.
[030.075-N]Gaat u met uw hele pensioenregeling naar een andere uitvoerder? Of komt u met de hele pensioenregeling naar ons? U kunt dan een offerte opvragen om de waarde van de deelnemers collectief over te dragen. Hiervoor berekenen wij minimaal € 306,10 (2019) en maximaal € 3.061,00 (2019). Dit hangt af van het aantal deelnemers. U betaalt € 12,24 verwerkingskosten per werknemer.
e. Andere kosten
Andere kosten dan uitvoeringskosten, kosten voor het risico op koersverschillen en advieskosten betaalt u alleen als u ons iets vraagt te doen wat niet hierboven staat. Wilt u bijvoorbeeld dat wij uw pensioenreglement veranderen? Of wilt u van ons extra financiële informatie voor uzelf of voor uw accountant? Dan betaalt u daar apart voor. De hoogte van deze kosten vindt u op
zwitserleven.nl/diensten.
ACC
ACC
[030.080.010-N]Rekenvoorbeeld
LET OP: alle bedragen zijn voorbeelden en per jaar en komen niet uit uw voorstel.
Een werknemer, Henk de Vries, heeft een salaris van € 39.000. Hier trekken we € 14.000 van af. Dan blijft over € 25.000. Dit is het deel van Henk zijn salaris waarover u pensioenpremie betaalt.
Henk zijn percentage pensioenpremie is 9%. Henk betaalt zelf 4%. U betaalt dus 5%. Voor de verzekeringspremie 'vrijstelling van premiebetaling bij arbeidsongeschiktheid' betaalt u € 10. De verzekeringspremie voor de eenmalige extra uitkering bij overlijden, die de nabestaanden van Henk krijgen, is € 189. Deze premie is inclusief de premie voor 'vrijstelling van premiebetaling bij arbeidsongeschiktheid'. De uitvoeringskosten die u betaalt voor Henk zijn € 60.
U betaalt Henk betaalt Totaal
Pensioenpremie Verzekeringspremie Verzekeringspremie Kosten
‘vrijstelling van eenmalige extra premiebetaling bij uitkering bij overlijden arbeidsongeschiktheid'
€ 1.250 € 10 € 189 € 60 € 1.000 € 2.509
Het volgende jaar stijgt het salaris van Henk naar € 40.000. Het percentage pensioenpremie stijgt naar 10% omdat Henk één jaar ouder is. Henk blijft zelf 4% betalen. U betaalt het volgend jaar 6% pensioenpremie over € 26.000. Henk betaalt 4% over
€ 26.000.
De verzekeringspremies voor de eenmalige extra uitkering bij overlijden stijgt omdat het salaris stijgt.
Ook de verzekeringspremie die ervoor zorgt dat u geen pensioenpremie hoeft te betalen als Henk arbeidsongeschikt wordt, gaat omhoog. Dit geldt ook voor de verzekeringspremie voor de eenmalige extra uitkering bij overlijden.De kosten blijven € 60.
U betaalt Henk betaalt Totaal
Pensioenpremie Verzekeringspremie Verzekeringspremie Kosten
‘vrijstelling van eenmalige extra premiebetaling bij uitkering bij overlijden bij arbeidsongeschiktheid’
€ 1.560 € 11 € 193 € 60 € 1.040 €2.864
In de Cijferbijlage 'Ons voorstel per werknemer' leest u de uitgaven voor uw eigen werknemer(s).
[030.090-N]
1.6. Welke kosten betaalt uw werknemer?
[030.100-N]a. Beleggingskosten
Wij beleggen de pensioenpremies in beleggingsfondsen. Hiervoor berekenen wij kosten. Deze kosten betaalt uw werknemer en we trekken ze af van de opbrengst van zijn beleggingen. Hieronder staan de beleggingsfondsen waarin wij beleggen en de kosten per fonds. De kosten zijn een percentage van de waarde van de beleggingen per jaar. De kostenpercentages kunnen veranderen.
[030.100.010-N]Een volledig overzicht van de beleggingsfondsen en de beleggingskosten vindt u in de bijlage “Hoogte van kosten en overzicht van fondsen’’ en op www.zwitserleven.nl/fondsen.
Beleggingsfonds Kosten
Zwitserleven Credits Fonds 0,54%
Zwitserleven Wereld Aandelenfonds 0,52%
Zwitserleven Selectie Fonds 0,76%
Zwitserleven Medium Duration Fonds 0,54%
Zwitserleven Long Duration Fonds 0,54%
ACC
ACC
[030.100.038-N]In- en uitstapkosten
Met de in- en uitstapkosten worden hier bedoeld de op- en afslagen op de intrinsieke waarde van een beleggingsfonds. Deze kosten komen ten gunste aan het beleggingsfonds en dienen ter compensatie van de transactiekosten van het beleggingsfonds. De transactiekosten worden gemaakt als gevolg van toe- en uittreders in het beleggingsfonds. Zijn er op één dag meer kopers, dan past het fonds een opslag toe op de intrinsieke waarde voor zowel de kopers als de verkopers. Zijn er op één dag meer verkopers, dan past het fonds een afslag toe op de intrinsieke waarde voor zowel de kopers als de verkopers. De op- of afslag wordt dagelijks verwerkt in de koers van het beleggingsfonds. Ieder jaar wordt beoordeeld of de hoogte van de op- en afslagen toereikend is voor de dekking van de
transactiekosten. Indien nodig, wordt de hoogte aangepast. Actuele informatie is te vinden op de website van Zwitserleven.
[030.110-N]b. Waardeoverdracht
Gaat een werknemer werken bij een andere werkgever? Dan kan hij de waarde van zijn beleggingen laten overmaken naar zijn nieuwe pensioenregeling. U betaalt hiervoor geen kosten.
[030.120-N]c. Scheiding
Gaat een werknemer scheiden? En krijgt zijn ex-partner een deel van de waarde van zijn beleggingen? Dan betaalt u geen kosten voor het verwerken van de scheiding.
ACC
ACC
2 [030.300-N]Wij beleggen Wij beleggen deze pensioenpremie. Dat doen wij in bijvoorbeeld aandelen en leningen van bedrijven en overheden. Wij bepalen waarin we beleggen. Uw werknemer heeft dus geen keuzevrijheid voor de beleggingen. De resultaten van de beleggingen kunnen hoger of lager zijn. Het risico hiervan ligt bij uw werknemer.
Een hoger verwacht pensioen?
Uw werknemer kan vanaf 15 jaar voor de pensioenrichtdatum al rekening houden met een variabele uitkering vanaf de pensioendatum.
Als uw werknemer op de pensioendatum kiest voor een variabele uitkering, dan maakt hij kans op een hoger pensioen. Maar hij loopt hierdoor ook meer risico.
Beleggen
Wij beleggen de pensioenpremies in beleggingsfondsen. Hieronder leest u hoe wij dat doen.
[030.340-N]
2.1. Hoe beleggen wij de pensioenpremies?
Zwitserleven PPI belegt de pensioenpremie voor uw werknemer met HorizonBeleggen. Wij kiezen de beleggingen. Daarvoor hoeft uw werknemer zelf niets van beleggen te weten.
HorizonBeleggen doen we zo:
• Wie belegt, neemt altijd een risico. Wij nemen een gemiddeld risico.
• Hoe ouder uw (ex-)werknemer is, hoe voorzichtiger we gaan beleggen. Dit heet lifecycle beleggen.
• Met HorizonBeleggen gaan we ervan uit dat een werknemer van plan is op de pensioendatum een vaste uitkering te kopen. Het pensioen dat uw (ex-)werknemer kan kopen, hangt onder meer af van de rente op het moment dat hij met pensioen gaat. Wij zorgen ervoor dat die rente de laatste jaren minder invloed krijgt. Uw (ex)werknemer heeft dan minder nadeel als de rente daalt. Maar ook minder voordeel als de rente stijgt.
Wilt u meer weten over de kenmerken van HorizonBeleggen? Download dan de brochure op zwitserleven.nl/horizonbeleggen.
[030.360.036-N]Een hoger verwacht pensioen (met een variabele uitkering vanaf de pensioendatum) Wil uw (ex-) werknemer doorbeleggen na zijn pensioendatum? Dan kan hij hier vanaf 15 jaar voor de pensioenrichtdatum rekening mee gaan houden. We gaan dan uit van de lifecycle waarbij uw
werknemer ook na de pensioendatum beleggingsrisico wil en kan lopen. Deze lifecycle houdt rekening met een langere beleggingshorizon die doorloopt tot 25 jaar na de pensioendatum. Zo zit uw
werknemer al vóór de pensioendatum in een lifecycle die rekening houdt met een variabel pensioen.
Hij maakt dan kans op een hogere uitkering. Maar hij loopt hierdoor ook meer risico. Uw werknemer belegt bij zo’n profiel een aantal jaar voor de pensioendatum minder voorzichtig dan bij een profiel dat geen rekening houdt met een variabel pensioen. We gaan er vanuit dat het pensioen na 25 jaar helemaal een vaste uitkering is geworden. Dat hoeft niet altijd zo te zijn.
Op de pensioendatum kan uw werknemer alsnog kiezen voor een vast in plaats van een variabel pensioen. Maar in de lifecycle waarin uw werknemer tot de pensioendatum heeft belegd, is geen rekening gehouden met een mix van beleggingen die rekening houdt met een vaste uitkering. Een lifecycle die rekening houdt met een vaste uitkering heeft de meeste risico’s afgebouwd vóór de pensioendatum.
[030.360.040-N]Uw werknemer kan kiezen of hij voor de helft van zijn beleggingswaarde rekening wil houden met een variabele pensioenuitkering. Wij informeren uw werknemer 15 jaar vóór en op de pensioendatum over de mogelijkheden.
ACC
ACC
Meer informatie vindt u in de bijlage ‘Voorbereiden op een variabele uitkering Zwitserleven Nu Pensioen Rekening’ en op zwitserleven.nl/nupensioenrekening. Of vraag het uw adviseur.
[030.380-N]
2.2. Verantwoord beleggen
Zwitserleven zorgt ervoor dat pensioengeld niet wordt belegd in bedrijven met een negatieve invloed op mens en milieu. We beleggen voor uw pensioenregeling. Maar we doen dit ook voor een betere toekomst voor mens en milieu.
Verantwoord beleggingsbeleid
Mensenrechten en milieu zijn belangrijk voor ons. We beleggen alleen in bedrijven die zich naar ons oordeel aan internationale afspraken houden. Dat doen we door alleen te beleggen in bedrijven die slagen voor een zogenaamde ’duurzaamheidtest’ . Hier kijken we of het bedrijf zich houdt aan de afspraken over:
• Rechten van de mens
• Arbeidsrechten
• Corruptie
• Het milieu
• Wapens
• Klant- en productintegriteit. Dit betekent geen informatie achterhouden, vervalsen of verdraaien.
En zorgen voor veilige producten.
We moedigen de bedrijven waarin we beleggen aan om maatschappelijk bewuste keuzes te maken.
We praten met die bedrijven en stemmen op aandeelhoudersvergaderingen.
Houdt een bedrijf zich volgens ons niet aan de regels? Dan beleggen we niet in dat bedrijf. Op zwitserleven.nl/fondsen leest u hier meer over.
Financieel verantwoord rendement
De beleggingen zijn voor het pensioen van uw werknemers. Voor de beleggingen maken wij steeds een afweging tussen opbrengst en risico. Het pensioen van uw werknemers mag geen onnodig risico lopen.
Eenvoud en transparantie
Wij geven u duidelijke informatie over de fondsen. Zijn er veranderingen? Dan informeren wij u tijdig.
En leggen uit waarom we iets aanpassen en wat de gevolgen zijn. Op zwitserleven.nl/fondsen vindt u alle informatie over de fondsen.
Lage kosten
Zwitserleven werkt zoveel mogelijk met indexfondsen. Dit zijn fondsen met lage kosten. Actief beheerde fondsen hebben hogere kosten. We werken alleen met actief beheerde fondsen als we verwachten dat dit een beter resultaat oplevert.
De meeste van onze fondsen waarin we beleggen zijn een zogenaamde ‘fiscale beleggingsinstelling’.
Zo haalt Zwitserleven op dit moment een zo goed mogelijke opbrengst op de beleggingen van uw werknemers.
ACC
ACC
Vermogensbeheer
Beleggen doen wij niet zelf. We werken samen met specialisten die voldoen aan onze voorwaarden.
Op dit moment zijn dit volgende partijen:
• ACTIAM
• Vanguard
• Robeco
• Stone Harbor
Onze externe vermogensbeheerders zijn allen ondertekenaar van de United Nations Principles for Responsible Investment (UNPRI). Als Zwitserleven verwachten we dit van onze specialisten.
Wat vinden anderen?
We durven ons de meest maatschappelijk verantwoorde pensioenverzekeraar van Nederland te noemen. Dat blijkt bijvoorbeeld uit onderzoek van de Vereniging van Beleggers voor Duurzame Ontwikkeling (VBDO). Deze vereniging vergelijkt en beoordeelt de duurzaamheid van het
beleggingsbeleid van de grootste Nederlandse verzekeraars. In 2017 scoorde Zwitserleven, voor de 5e keer op rij, het hoogst in dit onderzoek.
Zwitserleven is de eerste Nederlandse pensioenverzekeraar met het Eurosif-keurmerk voor alle fondsen. Hieruit blijkt dat onze fondsen voldoen aan de Europese richtlijnen. En dat we klanten helderheid geven over onze uitgangspunten op dit gebied.
ACC
ACC
3 [030.500-N]Uw werknemer gaat met pensioen
Als uw werknemer met pensioen gaat, verkopen wij de beleggingen.
Hoeveel de beleggingen opleveren, weten wij niet. Want beleggingen kunnen meer waard worden maar ook minder. Uw werknemers lopen dus een risico.
[030.500.007-N]Kiest uw werknemer voor een variabel pensioen?
Dan blijft de deelnemer na de pensioendatum ook beleggen en risico lopen.
Het bedrag voor uw werknemer
De waarde van de beleggingen die uw werknemer krijgt op de pensioendatum noemen wij een pensioenkapitaal. Uw werknemer is verplicht om hiermee een vast of variabel pensioen aan te kopen.
Of een combinatie hiervan.
De pensioendatum is een belangrijk keuzemoment voor uw werknemer. Daarom informeren we uw werknemer voor de pensioendatum over zijn mogelijkheden. Zodat hij een bewuste keuze kan maken.
[030.500.030-N]Variabel pensioen
Bij een variabel pensioen is de hoogte van de pensioenuitkering niet gegarandeerd. De hoogte van de pensioenuitkering wordt aangepast aan bijvoorbeeld het behaalde beleggingsrendement. Bij een beter dan verwacht beleggingsrendement kan de uitkering stijgen. Bij een slechter dan verwacht rendement kan de uitkering dalen.
[030.520-N]
3.1. Pensioen na 68-jarige leeftijd van uw werknemer
• Dit is een uitkering die uw (ex-)werknemer krijgt als hij 68 is.
• Een uitkering voor de partner van uw (ex-)werknemer als die overlijdt nadat hij met pensioen is gegaan. Dit noemen we partnerpensioen. Als uw werknemer geen partner heeft, dan mag hij deze uitkering ruilen voor een hoger ouderdomspensioen.
• De hoogte van de uitkeringen hangt af van de beleggingen.
• Uw werknemer heeft de keuze uit een vast of variabel pensioen.
[030.540-N]
3.2. Het pensioen van uw werknemer - een rekenvoorbeeld
We kunnen nog niet zeggen hoe hoog de pensioenen zijn op de pensioendatum. Toch laten we u graag zien hoe het werkt met een rekenvoorbeeld van een vast pensioen.
[030.554-N]Een rekenvoorbeeld waarbij we rekening houden met een variabele uitkering vindt u in de bijlage ‘Voorbereiden op een variabele uitkering Nu PensioenRekening’ bij de offerte.
ACC
ACC
[030.560-N]Rekenvoorbeeld
Henk de Vries moet nog 29 jaar werken tot hij met pensioen gaat. De pensioenpremie is € 2.250 per jaar. Deze pensioenpremie beleggen we helemaal. Wel halen we de kosten die we maken voor de beleggingen af van de opbrengst van de beleggingen. Als de opbrengst (voor de aftrek van de kosten) bijvoorbeeld 4% per jaar is heeft Henk na 29 jaar € 123.951 om een pensioen te kopen.
Op de dag dat hij met pensioen gaat, koopt Henk hiervoor een vast ouderdomspensioen voor zichzelf en partnerpensioen voor zijn partner. Als hij eerder overlijdt dan zijn partner, ontvangt zijn partner tot haar overlijden een partnerpensioen. Als we uitgaan van de kosten die Zwitserleven nu heeft en een marktrente van 2,4% krijgt Henk een ouderdomspensioen van € 8.435 per jaar.
Het partnerpensioen is € 5.905. Op deze bedragen houdt de verzekeraar nog de te betalen loonheffing in.
In de cijferbijlage 'Ons voorstel per werknemer' leest u de voorbeeldbedragen voor uw eigen werknemer(s).
ACC
ACC
4 [030.700-N]Uw werknemer koopt een uitkering
[030.700.010-E]Van de verkochte beleggingen waarvoor nog geen pensioen is gekocht, koopt uw werknemer bij Zwitserleven of een andere verzekeraar een uitkering. Hoeveel pensioen hij dan kan kopen, weten wij niet. Dit hangt onder andere af van
• de rente op het moment dat hij het pensioen koopt. Is de rente hoog, dan krijgt hij hogere uitkeringen dan wanneer de rente laag is.
• hoe oud mensen gemiddeld in Nederland worden. Worden mensen gemiddeld ouder, dan krijgt uw werknemer minder pensioen per maand.
• welke pensioenen de werknemer koopt.
o Alleen een ouderdomspensioen. Of ook een partnerpensioen.
o Een vaste uitkering, een variabele uitkering of een combinatie hiervan.
Het kopen van het pensioen
Uw werknemer is zelf verantwoordelijk voor het kopen van het pensioen. Wij zullen uw werknemer rechtstreeks informeren als het zover is. Daar heeft u geen omkijken naar. Welke keuzes uw werknemer maakt mag hij zelf weten. Hij moet zich wel aan de regels houden die hierbij gelden.
[030.720-N]
4.1. Welke keuzes heeft uw (ex-)werknemer?
Uw (ex-)werknemer kan zelf de volgende keuzes maken.
• Hij mag al met pensioen als hij 55 jaar is.
• Hij mag zijn pensioen ook uitstellen tot hij maximaal de pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt. Daar moet u het wel mee eens zijn.
• Hij kan voor een hoger pensioen kiezen door geen partnerpensioen na 68 jaar te verzekeren.
Bij overlijden van de werknemer na 68 ontvangt de partner dan geen uitkering. Hiervoor heeft uw werknemer de toestemming nodig van zijn partner.
• Hij kan voor een lager pensioen kiezen door een hoger partnerpensioen na 68 te verzekeren.
• Hij kan er voor kiezen de eerste jaren een hoger pensioen te krijgen en later een lager pensioen.
• Hij kan er voor kiezen in deeltijd met pensioen te gaan. Hij blijft dan een deel van de week werken en de rest van de week gaat hij met pensioen. Hij krijgt dan ook een deel van zijn pensioenuitkering.
• Hij kan kiezen voor een vaste uitkering of een variabele uitkering. Of een combinatie hiervan.
• Hij kan kiezen voor een pensioen bij Zwitserleven of een andere pensioenuitvoerder.
ACC
ACC
[030.740-N]
4.2. De pensioenuitkeringen
Hoe hoog zijn de uitkeringen?
We kunnen nu nog niet zeggen hoe hoog de uitkeringen straks zijn. Wel kunnen we zeggen waar de bedragen van afhangen. De hoogte van de uitkeringen hangt af van de volgende punten:
• Hoeveel pensioenpremie heeft u voor uw (ex-)werknemer betaald? Dit hangt af van het salaris, de leeftijd en van het aantal jaren dat uw (ex-)werknemer heeft meegedaan aan de
pensioenregeling.
• Hoeveel geld zijn de beleggingen waard? Dit hangt af van de resultaten van de beleggingen.
• [030.740.020-N]Hoeveel pensioen kunnen de werknemer of zijn nabestaanden voor dit geld kopen? Dit hangt af van de rente op het moment van aankoop. En van de gemiddelde leeftijd waarop mensen dan overlijden.
• Bij welke verzekeraar de werknemer of zijn nabestaanden het pensioen kopen en welke pensioenproducten worden aangeboden.
• Of uw werknemer een partnerpensioen koopt na 68-jarige leeftijd.
• En de keuze van uw werknemer voor een vaste of variabele uitkering.
[030.760-N]Tot wanneer keren we het pensioen uit?
Nadat uw werknemer een uitkering heeft gekocht, krijgt hij dit vanaf de pensioendatum totdat hij overlijdt. Heeft uw werknemer gekozen voor een partnerpensioen? Dan start deze uitkering als uw werknemer overlijdt na de pensioendatum en keren we uit totdat de partner overlijdt.
ACC
ACC
5 U betaalt verzekeringspremie voor uw werknemer
U betaalt iedere maand verzekeringspremie voor als uw werknemer arbeidsongeschikt wordt.
[040.010-N]Meer over de verzekeringspremie
Bij onderdeel 1 'U betaalt pensioenpremie' heeft u al kunnen lezen dat u naast de pensioenpremie ook verzekeringspremie betaalt. In dit onderdeel leest u meer over de verzekeringspremie.
5.1. Minder of geen premie betalen als uw werknemer arbeidsongeschikt wordt
[040.010.020-N]In het Zwitserleven Nu Pensioen Rekening zit een verzekering voor als uw werknemer arbeidsongeschikt wordt. Deze verzekering zorgt ervoor dat u dan minder of geen pensioenpremie en verzekeringspremie hoeft te betalen. Wij betalen deze premie dan voor u. De verzekering geldt zolang uw werknemer bij u werkt, tot hij 68 jaar is.
Deze premie betaalt u bovenop de pensioenpremie. Het percentage dat u hier voor betaalt is 3,32%
van de pensioenpremie. In de bijlage 'Ons voorstel per werknemer' leest u de precieze bedragen voor uw werknemers.
5.3. Eenmalige extra uitkering bij overlijden
[040.010.040-N]In het Zwitserleven Nu Pensioen Rekening zit een verzekering voor als uw werknemer voor zijn 68e jaar overlijdt. We keren dan eenmalig een extra bedrag uit van 4 keer het aantal
jaarsalarissen uit aan u. U keert het bedrag uit aan de partner van uw werknemer.
De verzekeringspremies voor eenmalige extra uitkering bij overlijden zijn inclusief een opslag voor
‘vrijstelling van premiebetaling bij arbeidsongeschiktheid’ van 3,50%.
ACC
ACC
6 Wordt uw werknemer arbeidsongeschikt?
Wordt uw werknemer arbeidsongeschikt? Dan zorgt deze verzekering ervoor dat u minder of geen pensioenpremie en verzekeringspremie betaalt. Wij betalen die dan.
[040.070.050-N]Als uw werknemer al gedeeltelijk arbeidsongeschikt is als u hem in dienst neemt
Neemt u een werknemer in dienst die al voor een deel ziek of arbeidsongeschikt is? Dan verzekeren we dat deel van zijn arbeidsongeschiktheid niet. Als bij indiensttreding de wachttijd voor de WIA nog niet is verstreken, dan wordt de bestaande mate van arbeidsongeschiktheid gebaseerd op de eerste toekenning van de wettelijke arbeidsongeschiktheidsuitkering.
Als uw werknemer arbeidsongeschikt is geworden en bij u weggaat
Betalen wij al een deel van de pensioenpremie en verzekeringspremie voor uw werknemer omdat hij arbeidsongeschikt is? En vertrekt die werknemer bij u?
• Dan blijven wij dat deel van de pensioenpremie en verzekeringspremie betalen.
• Wordt zijn arbeidsongeschiktheid minder? Dan gaan wij een kleiner deel van de pensioenpremie en verzekeringspremie betalen.
• Wordt zijn arbeidsongeschiktheid meer? Dan gaan wij een groter deel van de pensioenpremie en verzekeringspremie betalen. Wij betalen echter nooit meer dan het deel dat we op het moment van uitdiensttreding zouden doen.
• U betaalt geen pensioenpremie en verzekeringspremie meer. Ook betaalt u geen uitvoeringskosten meer voor deze ex-werknemer.
Als uw werknemer zich voor het einde van deze verzekering ziek gemeld heeft
Wij betalen pas een deel van de pensioenpremie en verzekeringspremie als uw werknemer na de wachttijd (arbeidsongeschikt) wordt. Ligt de eerste ziektedag van uw werknemer voor het einde van deze arbeidsongeschiktheidsverzekering? En wordt hij na de wachttijd arbeidsongeschikt? Dan betalen wij toch de pensioenpremie en verzekeringspremie voor u.
ACC
ACC
[040.090-N]
7. Overlijdt uw werknemer voor hij met pensioen gaat?
7 Overlijdt uw werknemer voor hij met pensioen gaat?
Overlijdt uw werknemer voor hij met pensioen gaat?
[040.090.020-N]Is uw werknemer nog in dienst? Dan doen we 2 dingen
1. We verkopen de beleggingen. De partner en kinderen van uw werknemer kopen daarmee een partnerpensioen en een wezenpensioen.
2. Daarnaast krijgt zijn partner via u eenmalig een extra uitkering van 4 jaarsalarissen. Dit bedrag mogen ze vrij besteden. Dit bedrag krijgen ze naast het partnerpensioen en het wezenpensioen.
Ook bij overlijden
Met deze pensioenregeling zorgt u ook voor de nabestaanden van uw werknemers. Waarop kunnen zij rekenen?
[040.100-N]7.1. De waarde van de (resterende) beleggingen
Als uw werknemer overlijdt voor zijn 68e, maar niet meer bij u werkt, gaat de opbrengst van de (resterende) beleggingen naar de partner en/of kinderen. Met de waarde van de (resterende) beleggingen kopen zij een uitkering. De waarde van de beleggingen is onzeker. In het begin is de waarde van de beleggingen nog gering en is dus ook de uitkering voor de partner en kinderen laag.
[040.110-N]7.2. Uitkering bij overlijden vóór 68-jarige leeftijd van uw werknemer
Overlijdt uw (ex-)werknemer voor hij met pensioen gaat?
a. Dan verkopen wij de beleggingen. De waarde van de beleggingen is in het begin laag. Met de waarde van de beleggingen is het verplicht voor de nabestaanden om een levenslange partnerpensioen en/of een tijdelijk wezenpensioen aan te kopen.
b. Daarnaast wordt een eenmalige extra uitkering gedaan aan de partner van uw werknemer.
De eenmalige extra uitkering aan de partner van de werknemer is verzekerd tijdens het dienstverband van de werknemer.
De partner kan dit bedrag bijvoorbeeld gebruiken voor de crematie of de begrafenis, om de lening van de eigen woning terug te betalen, om de studie van de kinderen te betalen of gewoon als een extra inkomen.
In de bijlage 'Ons voorstel per werknemer' leest u de precieze bedragen voor uw werknemers.
ACC
ACC
[050.005-N]
8. Onze service
[050.010-N]Service van Zwitserleven
Onze service houdt niet op als u gebruik maakt van ons voorstel. Wij zorgen dat u alles weet wat u moet weten, dat u makkelijk veranderingen kunt doorgeven en dat wij uw vragen snel, efficiënt en in begrijpelijke taal beantwoorden. Precies wat u van Zwitserleven mag verwachten.
[050.020-N]
8.1. Eén contactpersoon
U heeft één contactpersoon bij Zwitserleven. Dat is uw eigen internal accountmanager. Bij al uw vragen over uw pensioenregeling kunt u hem snel bereiken.
[050.030-N]
8.2. Zo min mogelijk administratie voor u
De meeste veranderingen in de situatie van uw werknemers hoeft u niet door te geven. Want die krijgen we automatisch van de Basisregistratie Personen (BRP). Bijvoorbeeld overlijden, huwelijk, geregistreerd partnerschap, echtscheiding, beëindiging geregistreerd partnerschap en
adreswijzigingen. Dit werkt sneller en met minder kans op fouten.
[050.040-N]
8.3. Zelf online veranderingen doorgeven
Voor het Zwitserleven Nu Pensioen Rekening krijgt u toegang tot mijnpensioen.zwitserleven.nl. Hier kunt u veranderingen doorgeven en gegevens bekijken:
• U geeft er nieuwe deelnemers door.
• U geeft er veranderingen van salarissen door.
• U geeft door als deelnemers uitdienst gaan.
• U geeft parttime wijzigingen door.
• [050.040.030-N]U kunt alle pensioengegevens bekijken.
• U kunt controleren of wij veranderingen al hebben doorgevoerd.
• U kunt van uw werknemers pensioenopgaven bekijken, downloaden en printen.
• U kunt rekeningen bekijken en exporteren naar Excel.
• In uw eigen berichtenbox ziet u welke documenten voor u klaar staan en welke informatie wij van u willen krijgen.
[050.050-N]
8.4. Zo min mogelijk vragen van uw werknemers
Wij communiceren zeer helder met uw werknemers. Hierdoor krijgt u zelf weinig vragen over de pensioenregeling. Zo communiceren wij met hen:
• Met de website mijnpensioen.zwitserleven.nl. Uw werknemer kan hierop zien hoeveel pensioen hij heeft opgebouwd. Ook kan hij zelf veranderingen doorgeven.
• We stellen iedere nieuwe deelnemer een Pensioen 1-2-3 beschikbaar. In begrijpelijke taal geven we de belangrijkste informatie over het Zwitserleven Nu Pensioen Rekening.
Bijvoorbeeld dat we de hele premie beleggen.
• Uw werknemers krijgen ieder jaar een overzicht van hun pensioen. Hierop kunnen ze zien hoeveel de beleggingen nu waard zijn. En hoeveel pensioen ze waarschijnlijk krijgen als ze met pensioen gaan. Ook dit overzicht is geschreven in begrijpelijke taal. Met dit overzicht kunnen uw werknemers bijvoorbeeld zien of het voor hen nodig is om hun pensioen aan te vullen.
• Hebben uw werknemers vragen over hun pensioen? Dan kunnen ze bellen met de
werknemersdesk van Zwitserleven. Onze medewerkers geven in begrijpelijke taal antwoord op alle pensioenvragen.
ACC
ACC
• [050.050.010-N]Uw werknemers geven zelf online veranderingen door voor:
• [050.050.020-N]een geboorte.
• [050.050.030-N]samenwonen en beëindiging van samenwonen.
[050.054-N]
8.5. Nú inzicht in pensioen
Zwitserleven introduceert PensioenInzicht: in 10 minuten hebben uw werknemers een totaaloverzicht van hun pensioen! De snelle en makkelijke manier voor uw werknemers om inzicht te krijgen in het pensioen.
Niet alleen in het pensioen bij Zwitserleven, maar in alle pensioenen. Ook als deze bij andere verzekeraars zijn opgebouwd. En de AOW. Met PensioenInzicht tonen we het totale pensioen in een eenvoudige grafiek.
Ga naar zwitserleven.nl/pensioeninzicht en ervaar zelf de mogelijkheden.
[050.060-N]
8.6. Wij helpen met overstappen
Heeft u op dit moment uw pensioenregeling verzekerd bij een andere verzekeraar? En denkt u dat overstappen naar Zwitserleven PPI u veel werk en administratieve rompslomp oplevert? Dan is de Zwitserleven overstapservice een uitkomst voor u. Met heldere communicatie weet u precies waar u aan toe bent. Duidelijke afspraken en een gecontroleerde overstap zijn belangrijk. Daarom investeren we in een goede overdracht.
[060.020-N]9. Cijferbijlagen
[060.030-N]9.1. Ons voorstel per werknemer
[060.040-N]Het pensioen
Gegevens werknemers Ons voorstel
Naam M/V Geboorte-
datum
Salaris full time Part time %
1. Eenmalige extra uitkering bij overlijden vóór pensioendatum
2. Waarde beleggingen bij pensioen (4,50%)
3. Waarde beleggingen bij pensioen (4%)
4. Voorbeeld ouderdoms- pensioen met 70%
partnerpensioen na pensioendatum
S. Sol M 18-08-1974 € 50.000,00 100,00 € 200.000,00 € 289.241,81 € 273.042,87 € 12.653,38
Totaal € 50.000,00 € 200.000,00 € 289.241,81 € 273.042,87 € 12.653,38
[060.050-N]Per werknemer ziet u hier:
1 Het eenmalige bedrag dat de partner van de werknemer via u krijgt als hij overlijdt vóór hij met pensioen gaat.
2 De waarde van de beleggingen op het moment dat hij met pensioen gaat. Daarbij gaan we uit van een bruto opbrengst van de beleggingen van 4,50%.
Dit is een voorbeeldrendement dat u en uw financieel adviseur hebben gekozen.
3 De waarde van de beleggingen op het moment dat hij met pensioen gaat. Daarbij gaan we uit van een bruto opbrengst van de beleggingen van 4%. Dit is een verplicht vergelijkingsrendement. Hiermee kunt u de cijfers uit dit voorstel vergelijken met de cijfers in andere voorstellen.
4 Voorbeeld van de hoogte van de uitkering voor de werknemer die hij kan kopen met de waarde van punt 2. Daarbij gaan we uit van de kosten van de verzekeraar van nu en een marktrente van 0,75%.
5 Deze voorbeeldberekening is gebaseerd op het gebruikte deelnemersbestand. De voorbeeldberekening is gebaseerd op:
6 Het ouder worden van de deelnemers en de daarbij behorende stijging van de risicopremies.
7 [060.055-N]Het ouder worden van de deelnemers en de daarbij behorende stijging van de beleggingspremie.
Naam Pensioenpremie Verzekeringspremie Kosten Totaal
werkgever werknemer werkgever
eenmalige extra uitkering bij overlijden *
‘vrijstelling van premiebetaling bij arbeidsongeschikt- heid’ **
S. Sol € 5.070,11 € 0,00 € 229,78 € 168,33 € 60,00 € 5.528,22
Totaal € 5.070,11 € 0,00 € 229,78 € 168,33 € 60,00 € 5.528,22
** De getoonde bedragen betreffen uitsluitend de verzekeringspremie voor ‘vrijstelling van premiebetaling bij arbeidsongeschiktheid’ voor de pensioenpremie.
* In de getoonde bedragen is ook de verzekeringspremie voor `vrijstelling van premiebetaling bij arbeidsongeschiktheid’ voor de extra uitkering bij overlijden verwerkt. Voor deze premie gelden andere belastingregels.
ACC
ACC
[070.005-N]10. Overige bijlagen [070.007-N]10.1. Wie doet wat
[070.010-N]
Wat doet Zwitserleven?[070.012-N]
Waarvoor kunt u bij Zwitserleven terecht?U kunt bij ons terecht met al uw vragen over het Zwitserleven Nu Pensioen Rekening. Belt u daarvoor met uw internal accountmanager. Het telefoonnummer vindt u op zwitserleven.nl/werkgever/contact.
[070.012.010-N]
Zwitserleven is de verzekeraar en regelt ook de verzekeringen van de eenmalige extra uitkering bij overlijden en de verzekeringspremie voor ‘geen premiebetaling bijarbeidsongeschiktheid’.
[070.020-N]
Wat doet Zwitserleven PPI?Zwitserleven PPI is een Premie Pensioen Instelling. Zwitserleven PPI belegt de pensioenpremie.
[070.030-N]
Waarvoor kunnen uw werknemers bij Zwitserleven terecht?Uw werknemers krijgen een veilige, persoonlijke pagina op de website mijnpensioen.zwitserleven.nl.
Daar staan de gegevens over hun pensioen. Daarnaast kunnen ze ons altijd bellen met vragen of klachten.
Daarvoor hebben we een speciaal telefoonnummer van de Werknemersdesk: 020 – 578 30 70.
[070.040-N]
KlachtenHeeft u een klacht over ons? Bel dan eerst met uw internal accountmanager.
Bent u niet tevreden hoe Zwitserleven of Zwitserleven PPI uw klacht heeft behandeld? Stuur ons dan een brief. Stuur uw brief naar de directie van Zwitserleven: Zwitserleven, Directieklacht, Afdeling PPI, Postbus 5000, 1180 KA Amstelveen.
Bent u niet tevreden hoe wij uw klacht hebben behandeld? Stuur dan binnen drie maanden een brief naar: Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD), Postbus 93257, 2509 AG Den Haag. Of naar de Ombudsman Pensioenen, Postbus 93560, 2509 AN Den Haag.
Bent u niet tevreden hoe het KiFiD of de Ombudsman Pensioenen uw klacht heeft behandeld? Of wilt u uw klacht niet sturen aan het KiFiD of de Ombudsman Pensioenen? Dan kunt u de klacht
voorleggen aan de bevoegde rechter.
[070.050-N]
Wat doet uw onderneming zelf?[070.060-N]
Wat zijn uw rechten en plichten?• U betaalt ons pensioenpremies, verzekeringspremies, kosten en rente. U betaalt ons deze bedragen voor de datum die op de rekening staat. En op het bankrekeningnummer dat op de rekening staat.
• U moet de rekeningen die u van ons krijgt controleren. Klopt er iets niet? Dan moet u de rekening toch betalen. Wij herstellen de fout bij de volgende rekening die u van ons krijgt.
• U geeft uw werknemers informatie over hoeveel pensioenpremie zij zelf betalen.
ACC
ACC
[070.070-N]
Welke informatie moet u ons geven?• U moet ons alle informatie geven die wij nodig hebben om deze pensioenregeling goed uit te voeren. De informatie die u ons geeft moet juist zijn. En u moet ons alle informatie op tijd geven.
• U geeft ons deze informatie via mijnpensioen.zwitserleven.nl. U mag ook een financieel adviseur die een contract met ons heeft toestemming geven ons deze informatie door te geven via mijnpensioen.zwitserleven.nl.
• Eén keer per jaar kunnen wij u vragen om een lijst van werknemers die meedoen aan de pensioenregeling. U moet deze lijst door uw accountant laten controleren. Klopt het overzicht met onze administratie? Dan betalen wij de kosten voor deze opgave voor u.
• Heeft u ons niet alle informatie gegeven die wij nodig hebben? Is de informatie niet juist? Of geeft u ons de informatie te laat? Dan bestaat de mogelijkheid dat wij nog extra geld vragen.
Omdat wij de premie niet op tijd hebben kunnen beleggen of omdat wij meer risico hebben gelopen.
ACC
ACC
[080.000-N]10.2. De Belastingdienst
[080.010-N]
U mag de premie van de belasting aftrekken• U mag de pensioenpremies en de kosten van deze pensioenregeling aftrekken van de winst van uw onderneming. Daardoor betaalt u minder belasting.
•
[080.010.020-N]
Er gelden regels voor de maximale hoogte van het pensioen. De hoogte van het pensioen moeten wij van de Belastingdienst tussentijds toetsen. Als bij een tussentijdse toets het pensioen te hoog is, zijn wij verplicht het meerdere aan onszelf uit te keren. De pensioenuitkeringen zijn te zijner tijd belast. Zwitserleven houdt op pensioenuitkeringen de verschuldigde loon- en premieheffingen in.[080.020-N]
De door u betaalde pensioenpremies behoren voor uw werknemers niet tot het te belasten salaris• Over de pensioenpremies, de verzekeringspremie voor ‘vrijstelling van premiebetaling bij arbeidsongeschiktheid’ voor de pensioenpremie en de kosten van deze pensioenregeling hoeft u geen loonheffing in te houden. U bent hierover ook geen werkgeverspremies voor de sociale verzekeringen en werkgeversheffing Zorgverzekeringswet verschuldigd.
• Betalen de werknemers zelf een deel van de pensioenpremie? Dan mag u deze inhouden op hun brutosalaris.
• Uw werknemers hoeven geen belasting (vermogensrendementsheffing) te betalen over de beleggingen voor hun pensioen.
•
[080.022-N]
De verzekeringspremie voor de eenmalige extra uitkering bij overlijden (inclusief de daarbijbehorende verzekeringspremie voor ‘vrijstelling van premiebetaling bijarbeidsongeschiktheid’) mag u niet van het brutosalaris afhalen. De premies worden bij het salaris opgeteld voor de loonheffing, voor zover de uitkering groter is dan drie maanden salaris.
Hierop moet loonheffing worden ingehouden en hierover bent u werkgeverspremies en de werkgeversheffing Zorgverzekeringswet verschuldigd.
ACC
ACC
[080.030-N]
Uw werknemers en nabestaanden betalen belasting over hun pensioen• Gaat een werknemer met pensioen? Dan koopt hij van de waarde van de beleggingen een pensioen bij Zwitserleven of een andere verzekeraar. Op dit pensioen houdt de verzekeraar loonheffing in.
•
[080.032-N]
Overlijdt de werknemer voor zijn pensioen, dan houdt de verzekeraar op het door de nabestaande aangekochte pensioen loonheffing in.• Overlijdt de werknemer en krijgt zijn partner de eenmalige extra uitkering bij overlijden? Dan hoeven zij daarover geen inkomstenbelasting te betalen. Maar ze moeten wel erfbelasting betalen. Hoeveel erfbelasting dat is, hangt af van de hoogte van de uitkering. Een partner hoeft over de eerste € 650.913,00 (2019) van de erfenis geen erfbelasting te betalen.
• U telt de verzekeringspremie voor de eenmalige extra uitkering (inclusief de daarbij behorende verzekeringspremie voor ‘geen premiebetaling bij arbeidsongeschiktheid’) op bij het bruto loon van de werknemer. Het deel van de verzekeringspremie dat bestemd is voor een eenmalige extra uitkering bij overlijden van 3 maanden loon blijft hierbij buiten beschouwing. Op de bij het bruto loon opgetelde verzekeringspremie houdt u loonheffing in. U bent over de bij het bruto loon opgetelde verzekeringspremie werkgeversheffing Zorgverzekeringswet en premies werknemersverzekeringen verschuldigd (dit bent u verschuldigd tot het maximum bijdrage- en premie-inkomen).
• Als een werknemer overlijdt keert Zwitserleven de overeengekomen eenmalige extra uitkering aan u uit. U keert de eenmalige extra uitkering via uw loonadministratie uit aan de partner van de overleden werknemer. Op de eenmalige extra uitkering hoeft u géén loonheffing in te houden. De partner betaalt over de eenmalige extra uitkering ook géén inkomstenbelasting. De eenmalige extra uitkering bij overlijden moet door de partner wél in de aangifte voor de
erfbelasting worden opgenomen. Voor de erfbelasting geldt voor partners een vrijstelling van € 650.913,00 (2019).
ACC
ACC
[090.000-N]10.3. Onze voorwaarden
[090.010-N]
Welke voorwaarden en andere documenten gelden voor de pensioenregeling?Voor de pensioenregeling gelden de hieronder genoemde voorwaarden en andere documenten. We hebben ze allemaal meegestuurd met dit voorstel.
•
[090.010.010-N]
De combinatie overeenkomst kapitaal bij overlijden.• Het pensioenreglement.
• Kapitaalreglement van de werkgever.
•
[090.010.030-N]
De bijlage 'Hoogte van kosten en overzicht van fondsen'.• De bijlage 'Technische grondslagen'.
• De tarieftabellen.
• De ‘voorwaarden voor precontractuele dekking’.
•
[090.010.030.020-N]
De bijlage ‘Voorbereiden op een variabele uitkering Zwitserleven Nu Pensioen Rekening’.[090.020-N]
Voordat u klant wordtU kunt een pensioenregeling afsluiten voor 1 of meer werknemers. Al uw werknemers in vaste dienst of in tijdelijke dienst moeten meedoen. We bieden u graag een laag tarief. Dat kan alleen doordat we al uw werknemers precies dezelfde regeling aanbieden. Uw werknemer kan zijn regeling dus niet veranderen. Er is geen minimale pensioenpremie.
[090.020.010-N]
Is het eenmalig bedrag bij overlijden hoger dan € 1.500.000,00? Dan mogen wij extra voorwaarden stellen. We passen het salaris dat meetelt voor de hoogte van het eenmalig bedrag bij overlijden voor die werknemer dan aan.[090.020.020-N]
Dit voorstel geldt onder voorbehoud van acceptatie door Zwitserleven. Wij toetsen na ontvangst van de getekende uitvoeringsovereenkomst de kredietwaardigheid en de aard van de werkzaamheden van uw onderneming. Als dit aanleiding is om het voorstel in te trekken, informeert Zwitserleven u binnen 2 weken. Uiteraard geven wij u dan tekst en uitleg.Uw werknemers hoeven zich niet te laten keuren. Ze hoeven ook geen gezondheidsvragen te beantwoorden.
[090.030-N]
Wat doen we als een werknemer binnen een half jaar overlijdt of arbeidsongeschikt raakt?Overlijdt een werknemer binnen een half jaar of raakt hij arbeidsongeschikt na het begin van deze verzekering? Dan mogen wij toetsen of we een uitkering moeten geven. Bij overlijden laten we de toets doen door de Toetsingscommissie Gezondheidsgegevens. Zwitserleven toetst zelf bij arbeidsongeschiktheid.
Als het overlijden of de arbeidsongeschiktheid binnen de toetstermijn te verwachten was, keren we niet uit. Of we keren een lager bedrag uit. Bij een ongeval is er wel dekking. Een deelnemer die terugkomt op een eerder gemaakte keuze kunnen wij om medische waarborgen vragen.
[090.035-N]
De verzekering van een eenmalig bedrag bij overlijden begint al vóórdat u de uitvoeringsovereenkomst ondertekentWij kunnen ons voorstellen dat u tijd nodig heeft voordat u besluit gebruik te maken van dit voorstel.
Maar het is ook belangrijk dat het risico van overlijden van uw werknemers goed is verzekerd. Daarom begint de verzekering uit ons voorstel al vóórdat u de uitvoeringsovereenkomst ondertekent. U betaalt daar niets voor. Graag lichten wij dit toe:
De verzekering begint op 1 maart 2019 en is vanaf die datum 1 maand geldig. De belangrijkste voorwaarden staan hieronder. In de ‘voorwaarden voor precontractuele dekking’ leest u alle
ACC
ACC
voorwaarden.
• We verzekeren het eenmalige bedrag bij overlijden tot € 1.500.000,00.
• We verzekeren alleen de werknemers met een partner die van 1 maart 2019 tot 1 maand daarna bij u in dienst zijn. Of die in die periode bij u in dienst komen.
• We verzekeren alleen de werknemers met een partner die mee doen aan de pensioenregeling.
• Zwitserleven betaalt alleen nadat u de uitvoeringsovereenkomst heeft ondertekend, en nadat Zwitserleven die heeft geaccepteerd.
ACC
ACC
Offertenummer 1.001.258-002
