ERGO LIFE OPTIMIX Offerte
Verzekeringnemer / verzekerde: Voorbeeld Mysavings
De voorgestelde productkenmerken zijn geldig tot 19.02.2015. Deze offerte geldt onder voorbehoud van acceptatie
van het risico door de verzekeraar.
ERGO Life, merk van ERGO Insurance nv
Bischoffsheimlaan 1-8, 1000 Brussel, België | T +32 (0)2 305 18 20 | F +32 (0)2 305 18 21 | www.ergolife.be | info@ergolife.be
Brussel RPR 0414.875.829 | IBAN BE13 3751 0081 7839 | BIC BBRUBEBB | Verzekeringsonderneming toegelaten onder code 0735
2/7
Deze offerte verplicht noch de kandidaat-verzekeringnemer noch de verzekeraar tot het sluiten van de overeenkomst.1. VERZEKERINGNEMER / VERZEKERDE
(1)Naam: Mysavings
Voornaam: Voorbeeld
Geboortedatum: 01.01.1980
Geslacht: Man
Correspondentietaal: Nederlands
Adres: Antwerpselaan 38-39
1000 Brussel
Burgerlijke staat: Wettelijk samenwonend
Sociaal statuut: Bediende
(1) Elke wijziging dient aan ERGO Insurance nv meegedeeld te worden.
2. ALGEMENE KENMERKEN
Product: ERGO Life Optimix
Beleggingsvorm
(1): Gewaarborgde interestvoet (garantieduurtijd minimaal 9 jaar) met winstdeling
(2)Algemene voorwaarden: ERG_OPT_AV-15-12-2012
Inwerkingtredingsdatum
(3): 01.01.2015 (ten vroegste na de eerste premiebetaling)
Einddatum: 31.01.2045
(1) Het beheersreglement bevat meer informatie over de beleggingsvorm(en). Zie www.ergolife.be.
(2) Op 20.01.2015 is de interestvoet 1,50%. De effectieve interestvoet wordt bepaald op de datum van de premiebetaling en kan verschillen van de huidige interestvoet. De eventuele toekomstige winstdeling is niet gewaarborgd en is afhankelijk van de algemene economische conjunctuur en de resultaten van ERGO Insurance nv.
(3) De reserves worden herrekend in functie van de werkelijke premiebetaaldatum(s).
3. PREMIES (EUR)
(1)Jaarlijkse premies van 01.01.2015 tot 01.01.2045 940,00
(1) Inclusief taksen en toeslagen.
4. KAPITAAL BIJ OVERLIJDEN VAN VOORBEELD MYSAVINGS 4.1. Verzekerd kapitaal
Van 01.01.2015 tot 31.01.2045: Reserves
4.2. Begunstigde
1. de echtgenoot of wettelijk samenwonende partner van Voorbeeld Mysavings; bij gebreke, 2. de kinderen van Voorbeeld Mysavings, in gelijke delen; bij gebreke,
3. de nalatenschap van Voorbeeld Mysavings.
5. OP 65 JAAR (31.01.2045) VERWACHT PENSIOENKAPITAAL (EUR) 5.1. Pensioenkapitaal
De op 31.01.2045 opgebouwde reserves
5.2. Verwacht pensioenkapitaal
(1)(2)(3)Eerste projectie
(4): 36.430,26
Tweede projectie (zie detail in hiernavolgende tabel)
(5): 36.430,26
Derde projectie
(6): 36.430,26
5.3. Begunstigde
Voorbeeld Mysavings.
(1) Deze projecties zijn slechts een voorbeeld gebaseerd op theoretische aannamen en houden geen garantie in voor de toekomst. Uit deze modelberekeningen kunnen geen contractuele aanspraken worden afgeleid.
(2) De projectie van het rekeningtegoed geeft het geraamde kapitaal (bedrag waarvan de eventuele kosten en premietaks reeds in mindering werden gebracht) weer, uit te keren bij leven van de verzekerde op de einddatum van de overeenkomst. De weergegeven kapitalen zijn mogelijk nog onderworpen aan belastingen. Deze zijn afhankelijk van het type verzekeringsovereenkomst en de individuele omstandigheden van de begunstigde(n). Indien de verzekeringnemer voor de einddatum van de overeenkomst (een deel van) het opgebouwde rekeningtegoed wenst op te nemen is (mogelijks) een afkoopvergoeding en/of dagwaardecorrectie en/of belastingen verschuldigd. Voor meer informatie verwijzen we naar de Financiële Informatiefiche die de productmodaliteiten beschrijft zoals geldig op 20.01.2015.
(3) De projecties voor de prestaties die voortvloeien uit de ramingen met betrekking tot elke verhoging of andere wijziging van de overeenkomst of van de technische grondslagen, zijn niet gewaarborgd. De bedragen van deze prestaties kunnen schommelen in de tijd, afhankelijk van de economische conjunctuur. Deze projecties vormen geen betrouwbare indicator voor toekomstige resultaten.
De projecties met betrekking tot de beleggingsvorm "Gewaarborgde interestvoet met winstdeling" zijn steeds projecties zonder winstdeling, wat hieronder bij de hypothesen wordt uitgedrukt door vermelding van "0,00% winstdeling". Uit deze projecties kunnen geen contractuele aanspraken worden afgeleid.
(4) Eerste projectie berekend op basis van de volgende hypothesen zoals bekend op 20.01.2015:
• tijdige betaling van de overeengekomen premies;
• geschat jaarlijks bruto rendement op toekomstige premies en winstdelingen: 1,50% interest + 0,00% winstdeling.
(5) Tweede projectie berekend op basis van de volgende hypothesen zoals bekend op 20.01.2015:
• tijdige betaling van de overeengekomen premies;
• geschat jaarlijks bruto rendement op toekomstige premies en winstdelingen: 1,50% interest + 0,00% winstdeling.
(6) Derde projectie berekend op basis van de volgende hypothesen zoals bekend op 20.01.2015:
• tijdige betaling van de overeengekomen premies;
• geschat jaarlijks bruto rendement op toekomstige premies en winstdelingen: 1,50% interest + 0,00% winstdeling.
ERGO Life, merk van ERGO Insurance nv
Bischoffsheimlaan 1-8, 1000 Brussel, België | T +32 (0)2 305 18 20 | F +32 (0)2 305 18 21 | www.ergolife.be | info@ergolife.be
Brussel RPR 0414.875.829 | IBAN BE13 3751 0081 7839 | BIC BBRUBEBB | Verzekeringsonderneming toegelaten onder code 0735
4/7
6. PROJECTIE
(1)(2)(3)VAN DE RESERVES EN HET KAPITAAL BIJ OVERLIJDEN VAN VOORBEELD MYSAVINGS
(4) (EUR)Datum Leeftijd verzekerde Reserves Kapitaal bij overlijden
31.01.2015 35 939,65 939,65
31.01.2016 36 1.885,06 1.885,06
31.01.2017 37 2.844,72 2.844,72
31.01.2018 38 3.818,69 3.818,69
31.01.2019 39 4.807,26 4.807,26
31.01.2020 40 5.810,65 5.810,65
31.01.2021 41 6.829,31 6.829,31
31.01.2022 42 7.863,01 7.863,01
31.01.2023 43 8.912,20 8.912,20
31.01.2024 44 9.977,12 9.977,12
31.01.2025 45 11.058,42 11.058,42
31.01.2026 46 12.155,51 12.155,51
31.01.2027 47 13.269,05 13.269,05
31.01.2028 48 14.399,28 14.399,28
31.01.2029 49 15.547,04 15.547,04
31.01.2030 50 16.711,42 16.711,42
31.01.2031 51 17.893,25 17.893,25
31.01.2032 52 19.092,80 19.092,80
31.01.2033 53 20.311,11 20.311,11
31.01.2034 54 21.546,90 21.546,90
31.01.2035 55 22.801,22 22.801,22
31.01.2036 56 24.074,33 24.074,33
31.01.2037 57 25.367,53 25.367,53
31.01.2038 58 26.679,11 26.679,11
31.01.2039 59 28.010,36 28.010,36
31.01.2040 60 29.361,56 29.361,56
31.01.2041 61 30.734,23 30.734,23
31.01.2042 62 32.126,26 32.126,26
31.01.2043 63 33.539,16 33.539,16
31.01.2044 64 34.973,24 34.973,24
31.01.2045
(5)65 36.430,26 36.430,26
(1) In deze tabel werd de tweede projectie uit de voorgaande tabel uitgewerkt. De uitwerking van deze projectie heeft tot doel een gedetailleerd hypothetisch cijfervoorbeeld te geven. Uit de uitwerking van de tweede projectie mag geenszins afgeleid worden dat deze meer kans zou hebben zich werkelijk voor te doen dan de eerste of de derde projectie uit de voorgaande tabel.
(2) Raadpleeg de tarieffiche voor een detail van de berekeningen (taksen, toeslagen, rendement, ...).
(3) De projectie van het rekeningtegoed geeft het geraamde kapitaal (bedrag waarvan de eventuele kosten en premietaks reeds in mindering werden gebracht) weer, uit te keren bij leven van de verzekerde op de einddatum van de overeenkomst. De weergegeven kapitalen zijn mogelijk nog onderworpen aan belastingen. Deze zijn afhankelijk van het type verzekeringsovereenkomst en de individuele omstandigheden van de begunstigde(n). Indien de verzekeringnemer voor de einddatum van de overeenkomst (een deel van) het opgebouwde rekeningtegoed wenst op te nemen is (mogelijks) een afkoopvergoeding en/of dagwaardecorrectie en/of belastingen verschuldigd.Voor meer informatie verwijzen we naar de Financiële Informatiefiche die de productmodaliteiten beschrijft zoals geldig op 20.01.2015.
(4) De projectie van het overlijdenskapitaal geeft het geraamde kapitaal (bedrag waarvan de eventuele kosten en premietaks reeds in mindering werden gebracht) weer, uit te keren bij overlijden van de verzekerde voor de einddatum van de overeenkomst. De weergegeven kapitalen zijn mogelijk nog onderworpen aan belastingen. Deze zijn afhankelijk van het type verzekeringsovereenkomst en de individuele omstandigheden van de begunstigde(n).
(5) Reserves opgebouwd met premies (36.430,26 EUR) + reserves opgebouwd met winstdelingen (0,00 EUR) = 36.430,26 EUR.
BIJLAGE: DETAIL PROJECTIE RESERVES OP 31.01.2045
PROJECTIE
(1)(2)(3)(4)(5)VAN DE RESERVES OP 31.01.2045
Fiscaal-juridisch regime Bron Beleggingsvorm EUR
Pensioensparen Premie Gewaarborgde interestvoet (garantieduurtijd minimaal 9 jaar) met winstdeling
36.430,26
(1) In deze tabel werd de tweede projectie uit de tabel betreffende het verwacht pensioenkapitaal uitgewerkt. De uitwerking van deze projectie heeft tot doel een gedetailleerd hypothetisch cijfervoorbeeld te geven. Uit de uitwerking van de tweede projectie mag geenszins afgeleid worden dat deze meer kans zou hebben zich werkelijk voor te doen dan de eerste of de derde projectie uit de voorgaande tabel.
(2) De projecties voor de prestaties die voortvloeien uit de ramingen met betrekking tot elke verhoging of andere wijziging van de overeenkomst of van de technische grondslagen, zijn niet gewaarborgd. De bedragen van deze prestaties kunnen schommelen in de tijd, afhankelijk van de economische conjunctuur . Deze projecties vormen geen betrouwbare indicator voor toekomstige resultaten.
De projecties met betrekking tot de beleggingsvorm "Gewaarborgde interestvoet met winstdeling" zijn steeds projecties zonder winstdeling, wat hieronder bij de hypothesen wordt uitgedrukt door vermelding van "0,00% winstdeling". Uit deze projecties kunnen geen contractuele aanspraken worden afgeleid.
(3) De projectie van het rekeningtegoed geeft het geraamde kapitaal (bedrag waarvan de eventuele kosten en premietaks reeds in mindering werden gebracht) weer, uit te keren bij leven van de verzekerde op de einddatum van de overeenkomst. De weergegeven kapitalen zijn mogelijk nog onderworpen aan belastingen. Deze zijn afhankelijk van het type verzekeringsovereenkomst en de individuele omstandigheden van de begunstigde(n). Indien de verzekeringnemer voor de einddatum van de overeenkomst (een deel van) het opgebouwde rekeningtegoed wenst op te nemen is (mogelijks) een afkoopvergoeding en/of dagwaardecorrectie en/of belastingen verschuldigd.Voor meer informatie verwijzen we naar de Financiële Informatiefiche die de productmodaliteiten beschrijft zoals geldig op
(4) Deze projectie werd berekend op basis van de volgende hypothesen zoals bekend op 20.01.2015:
• tijdige betaling van de overeengekomen premies;
• geschat jaarlijks bruto rendement op toekomstige premies en winstdelingen: 1,50% interest + 0,00% winstdeling.
(5) De eventuele toekomstige winstdeling is niet gewaarborgd en is afhankelijk van de algemene economische conjunctuur en de resultaten van ERGO Insurance nv.
ERGO Life, merk van ERGO Insurance nv
Bischoffsheimlaan 1-8, 1000 Brussel, België | T +32 (0)2 305 18 20 | F +32 (0)2 305 18 21 | www.ergolife.be | info@ergolife.be
Brussel RPR 0414.875.829 | IBAN BE13 3751 0081 7839 | BIC BBRUBEBB | Verzekeringsonderneming toegelaten onder code 0735
6/7
BIJLAGE: BELASTINGADVIESFICHE
BELASTINGREGIME PER FISCAAL-JURIDISCH REGIME
(1)Pensioensparen
Premies: Taks: Geen
Belastingvoordeel: Belastingvermindering voor Voorbeeld Mysavings (30,00% + gemeentebelasting)
Uitkering op 65 jaar: Personenbelasting: 10,00% heffing uit reserves op 60 jaar Uitkering bij
overlijden:
Personenbelasting: 10,00% + gemeentebelasting Successierechten: In principe wel
(1) Dit overzicht is enkel ten indicatieve titel en geldt enkel voor de hoofdverzekering (leven/overlijden). Het houdt enkel rekening met de meest courante situaties. Gelieve ERGO Insurance nv of MySavings BVBA te raadplegen voor nadere inlichtingen.