Algemeen Dienstverleningsdocument van Laurion Adviesgroep Nederland BV
Ons kantoor en onze adviseurs zijn bij de volgende organisaties geregistreerd.
1. Kamer van Koophandel – 30158161 kenmerk Handelsregister van de Kamer van Koophandel
2. Autoriteit Financiële Markten (AFM) – 12007905 Vergunning voor adviseren en bemiddelen in financiële producten en diensten van diverse aanbieders.
3. Klachten Instituut Financiële Dienstverlening (KiFiD) - 300.004787 nummer aansluiting.
4. Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs (SEH) 5. College Bescherming Persoongegevens
Vergunning AFM
Laurion Adviesgroep heeft een AFM-vergunning voor het adviseren van en/of bemiddelen in de volgende financiële producten:
1. Levensverzekeringen (incl. pensioenen en lijfrenteproducten)
2. Schadeverzekeringen (incl. inkomens-/en personeelsverzekeringen) 3. Betaal-/en spaarrekeningen en Elektronisch geld
4. Hypothecair krediet
5. Deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen Gedragscode
Wij verklaren ons in ons dagelijks handelen te laten leiden door onderstaande uitgangspunten:
1. Wij geven onze cliënten uitsluitend adviezen die naar onze eer en geweten het meest passend zijn bij de wensen en omstandigheden van de betreffende cliënt;
2. Wij houden in onze advisering rekening met de belangen van onze cliënten op langere termijn, voor zover wij hiermee bekend zijn of deze kunnen veronderstellen;
3. Wij werken niet mee aan constructies die naar ons oordeel in strijd zijn met de belangen van onze cliënten of indruisen tegen in algemeenheid maatschappelijk geaccepteerde waarden en normen;
4. Bij het afsluiten van een financieel product of tijdens de looptijd van dit product of indien een beroep gedaan wordt op dit financiële product werken wij op geen enkele wijze mee aan het bewust verstrekken van verkeerde informatie aan verzekeringsmaatschappijen of andere financiële instellingen;
5. Wij behandelen en beschouwen alle gegevens van onze cliënten als strikt vertrouwelijk.
Informatie over en van cliënten wordt door ons uitsluitend gebruikt wanneer dit past in de behartiging van de belangen die de cliënt ons heeft toevertrouwd;
Onze werkwijze
Wij adviseren volgens een vast adviestraject. Dit traject bestaat uit 6 fases:
Fase 1: de oriëntatiefase: wij maken (vrijblijvend) kennis met elkaar en geven hierbij aan wat wij voor u kunnen betekenen. U bepaalt of u akkoord
gaat met onze werkwijze en kiest uit:
- Eén van onze adviesabonnementen, tegen een vast bedrag per maand (per kwartaal geïncasseerd);
- Advisering tegen een (vast) uurtarief (eventueel i.c.m. een adviesabonnement);
- Advisering tegen een vaste prijs/fee (eventueel i.c.m. een adviesabonnement).
Vervolgens komen we tot een opdrachtomschrijving.
Fase 2: de inventarisatiefase: uw huidige situatie, alsmede uw wensen en doelstellingen worden besproken.
Fase 3: de analysefase: wij analyseren alle feiten, cijfers en zetten die af tegen de wensen en doelstellingen.
Fase 4: de adviesfase: wij presenteren de uitkomsten en de (eventuele) oplossingen. U maakt vervolgens uw keuze. Gekozen oplossingen worden vervolgens op uw verzoek voor u geregeld.
Fase 5: de afhandelingfase: wij controleren de voortgang van acceptatie en de juistheid van de stukken, betalingen, ingangsdata etc.
Fase 6: de nazorgfase: wij spreken af hoe en hoe vaak we in de toekomst de gekozen oplossingen zullen toetsen. Hiertoe vragen wij u een doorlopend adviesabonnement met ons af te sluiten.
In onze werkwijze hechten wij grote waarde aan persoonlijk contact met u en financieel advies op maat. Tevens bent u bij ons verzekerd van onafhankelijk en deskundig advies tegen een vooraf afgesproken tarief. Voor aanvang van onze advieswerkzaamheden geven wij een inschatting van onze te besteden uren. Mochten deze uren tijdens het adviestraject substantieel worden overschreden, dan brengen wij u hiervan tijdig op de hoogte en
overleggen wij met u of de dienstverlening moet worden voortgezet en zo ja, onder welke voorwaarden. Wanneer de overschrijding veroorzaakt wordt door omstandigheden van uw kant, dan kunnen er afwikkelingskosten bij u in rekening worden gebracht.
Adviesvrij
Ons kantoor is volledig adviesvrij. Dat wil zeggen dat wij geen enkele contractuele
verplichting hebben om u te adviseren te kiezen voor de financiële producten van bepaalde banken of hypotheekverstrekkers. Uiteraard hebben wij o.b.v. ervaring wel voorkeuren ontwikkeld. U bent volledig vrij om op basis van ons advies, uw financiële producten daar onder te brengen waar u wilt. U beloont ons voor onze adviesuren of -dienst en daardoor zijn wij niet afhankelijk van provisies die het advies mogelijk zouden kunnen beïnvloeden.
Ondernemersvrijheid
Geen enkele financiële instelling heeft een eigendomsbelang of zeggenschap in onze onderneming. Hierdoor zijn wij onafhankelijk en volledig vrij om u te kunnen adviseren wat wij in uw belang vinden.
Wij vragen ook iets van u
U mag van ons een grote deskundigheid en een daarop gebaseerde hooggekwalificeerde advisering verwachten. Die verwachting kunnen wij alleen waarmaken wanneer u ons volledige openheid van relevante zaken geeft. De juistheid van de door u verstrekte gegevens is hierbij van groot belang. Wanneer u ons namelijk onjuiste en/of onvolledige gegevens verstrekt, kan onze advisering niet optimaal zijn en kunnen bovendien
eventuele uitkeringen in gevaar komen. Dit risico rust bij uzelf. Het is belangrijk dat u ons op de hoogte stelt van elke relevante wijziging in uw persoonlijke situatie, zo spoedig mogelijk nadat deze verandering van omstandigheden zich heeft voorgedaan. Wij zullen dan voor u bekijken of de bestaande situatie nog in stand kan worden gehouden of dat een aanpassing nodig is in bijvoorbeeld de verzekeringssituatie. U kunt hierbij denken aan geboorte,
verhuizing, overlijden, huwelijk, partnerschap, wijziging in werkkring/salariëring, scheiding, grote verbouwingen, wijzigingen in elders lopende verzekeringen, vervroegde pensionering en dergelijke. Bij twijfel kunt u vanzelfsprekend contact met ons opnemen.
Tot slot is het zo dat wij weliswaar de officiële papieren van financiële instellingen en derden (bijvoorbeeld de notaris of belastingdienst) controleren op correctheid, maar dat van u als direct belanghebbende eveneens wordt verwacht dat u dergelijke stukken controleert op correctheid en omissies. Wanneer u onjuistheden constateert, is het van belang dat u deze zo spoedig mogelijk aan ons doorgeeft. Tenslotte kunt u van ons verwachten dat wij altijd correct en voorkomend te werk gaan en relevante stukken op tijd versturen. Een dergelijke inspanning mogen wij natuurlijk ook van u verwachten.
Beëindiging relatie
U heeft ten alle tijden het recht de relatie met ons kantoor te beëindigen. De
adviesabonnementen kennen echter wel een contractstermijn van 1 jaar. Indien u ervoor kiest de opdracht tot dienstverlening te beëindigen, dan verzoeken wij u binnen een redelijke periode de bij ons afgesloten financiële producten over te dragen naar een intermediair van uw keuze. Eventuele extra tijd die de medewerkers aan u besteed hebben worden op de einddatum met u verrekend, evenals mogelijke afwikkelingskosten. Eventueel in het verleden
niet-verdiende afsluitprovisies, die door tussentijdse beëindiging van uw verzekerings-, hypotheek-, pensioen- en andersoortige contracten, terugbetaald dienen te worden door Laurion Adviesgroep, zullen aan u doorberekend worden. De meeste contracten kennen een verdientermijn van 5-10 jaar.
Indien u gekozen heeft voor advies tegen een vast uurtarief of vaste fee dan kunt u op elk gewenst moment de relatie met ons kantoor beëindigen. Dit kunt u schriftelijk kenbaar maken. De door de medewerkers bestede tijd, tot het moment van opzegging, alsmede mogelijke afwikkelingskosten worden met u verrekend.
Ook wij hebben het recht om de relatie met u te beëindigen, bijvoorbeeld bij het structureel niet (tijdig) betalen van de kosten behorend bij de door u gekozen wijze van advisering (binnen een adviesabonnement of op basis van advisering tegen een vast uurtarief of vaste fee). De eventueel door u bij ons afgesloten financiële producten dient u vervolgens over te dragen naar een ander kantoor/intermediair van uw keuze.
Onze beloning
Onze beloning is net zo transparant als onze werkwijze. Voor onze adviesabonnementen betaalt u een vast bedrag per kwartaal. Het abonnement voorziet standaard in een aantal adviesuren per jaar en geeft een korting van 15% op het uurtarief van de overige uren.
Onder adviesuren verstaan wij alle tijd die aan u besteed wordt, in welke hoedanigheid dan ook. Laurion Adviesgroep hanteert voor haar werkzaamheden een tarief tussen € 95,- en € 150,- per uur, afhankelijk van het soort advies en de adviseur. U ontvangt van ons vooraf een inschatting van de door ons te besteden uren. Reistijden die adviseurs maken om
gesprekken met u op locatie te voeren worden o.b.v. 50% x het uurtarief van de adviseur aan u doorberekend. Mochten de ingeschatte uren, tijdens het adviestraject, substantieel worden overschreden, dan brengen wij u hiervan tijdig op de hoogte en overleggen vervolgens met u of de dienstverlening moet worden voortgezet en onder welke voorwaarden. Wanneer de overschrijding veroorzaakt wordt door omstandigheden van uw kant, dan kan het zo zijn dat er afwikkelingskosten bij u in rekening worden gebracht.
De beloning van onze medewerkers bestaat uit een vast salaris. Dit salaris is marktconform.
Afhankelijk van de functie en de ervaring kan het salaris tussen medewerkers onderling verschillen. Wij sturen onze medewerkers aan op integer, solide en klantgericht handelen.
De beoordeling hiervan kan de hoogte van het salaris van de medewerker beïnvloeden.
Provisietransparantie
Provisie is een beloning die door aanbieders van financiële producten aan de bemiddelaar uitbetaald wordt en ten laste komt van de premie, de rente of de inleg die de klant voor een financieel product betaalt. Er zijn 2 soorten provisies: afsluitprovisie (uit te betalen ineens na het afsluiten van een product) en doorlopende provisie (uit te betalen gedurende de looptijd - of een aantal jaren- wordt er jaarlijks een stukje provisie uitbetaald). Afsluitprovisie heeft als doel de inspanningen van de bemiddelaar/-adviseur rond het afsluiten van het product te belonen; doorlopende provisie zorgt ervoor dat het kantoor gedurende de looptijd van het product het beheer kan uitoefenen, b.v. i.g.v. schade en mutaties. Tevens zorgt
doorlopende provisie ervoor dat de medewerkers hun vakkennis op peil kunnen houden om
alle diensten o.b.v. actuele gronden aan u kunnen blijven leveren. Lopende producten en oplossingen zullen regelmatig moeten worden getoetst aan de actualiteiten op fiscaal en juridisch gebied.
Sinds 1 april 2009 moeten provisieverdiensten van complexe producten aan u kenbaar gemaakt worden. Vanaf 01-01-2013 is provisie op complexe producten volledig aan banden gelegd. Complexe producten zijn hypotheken, beleggings- en spaarverzekeringen,
beleggingsproducten en combinaties van deze producten. Vanaf 2013 is hiermee tevens gelijkgesteld: inkomensverzekeringen, betalingsbeschermers en uitvaartproducten.
Verdientermijn op oude producten
Afsluitprovisie is pas na 5 á 10 jaar geheel verdiend. Tussentijdse beëindigingen of verlagingen resulteren dan ook in terugbetaling van de ontvangen provisie naar rato.
Doorlopende provisies stoppen bij beëindiging van een contract.
Klachten
Hoewel wij naar beste eer en geweten werken, kan het voorkomen dat u desondanks niet tevreden bent over onze dienstverlening. Wij gaan ervan uit dat u dit dan met ons opneemt, zodat we in overleg tot een passende oplossing kunnen komen. Mocht overleg niet leiden tot een bevredigende oplossing, dan staat het u altijd vrij een klacht voor te leggen aan het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD). De adresgegevens zijn:
KiFiD:
Postbus 93257 2509 AG DEN HAAG Tel: (0900) 355 22 48 E-mail: info@kifid.nl
