Voorwaarden Debet Geld
DEGIRO
Inhoud
Artikel 1. Definities ... 3
Artikel 2. Contractuele relatie ... 3
Artikel 3. Kredietregistratie ... 4
Artikel 4. Debet geld ... 4
Artikel 5. Execution only ... 5
Artikel 6. Risico en zekerheidswaarde ... 6
Artikel 7. Directe opeisbaarheid ... 7
Artikel 8. Zekerheidsrecht, gebruik en uitlenen ... 8
Artikel 9. Duur, beëindiging ... 8
Voorwaarden Debet Geld
Voor de gevallen waarin Cliënt voor de betalingsverplichtingen onder de Overeenkomst Beleggingsdiensten niet voldoende saldo in de betreffende valuta aanhoudt in het Giraal Tegoed, biedt DEGIRO de dienst Debet Geld. Onder de dienst Debet Geld is het Cliënt geoorloofd om binnen de overeengekomen Limieten en beperkingen te investeren met geleend geld. In aanvulling op de Overeenkomst Beleggingsdiensten hanteert DEGIRO voor deze dienst het Addendum Debet Geld. Het Addendum Debet Geld bestaat uit het Acceptatieformulier Debet Geld en de Voorwaarden Debet Geld. Het Addendum Debet Geld is onderdeel van de Cliëntovereenkomst.
Artikel 1. Definities
De in het Addendum Debet Geld met een hoofdletter geschreven begrippen hebben de betekenis die daaraan is gegeven in de Voorwaarden Beleggingsdiensten.
Artikel 2. Contractuele relatie
2.1 Acceptatie
Voordat Cliënt gerechtigd is om binnen het Giraal Tegoed een debet saldo in geld in één of meer valuta aan te houden, dient Cliënt eerst voor deze dienstverlening te zijn geaccepteerd onder toepassing van de interne klant acceptatieprocedures van DEGIRO. Acceptatie van Cliënt kan plaatsvinden vóór of na ondertekening van het Acceptatieformulier Debet Geld. DEGIRO kan daarbij aan Client aanvullende voorwaarden stellen.
2.2 Bureau Krediet Registratie
Onderdeel van de acceptatieprocedure van DEGIRO is dat DEGIRO de gegevens van Cliënt (indien Cliënt een natuurlijke persoon is) vooraf toetst bij de Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR). Wanneer DEGIRO naar aanleiding van deze toets besluit Cliënt niet te accepteren voor de dienst Debet Geld, dan zal DEGIRO Cliënt kosteloos in kennis stellen van het resultaat van de toets.
Bij een betalingsachterstand in relatie tot het Addendum Debet Geld die langer duurt dan vier maanden, zal DEGIRO de betalingsachterstand (indien Cliënt een natuurlijke persoon is) melden aan BKR. Let op: een melding bij BKR zal consequenties kunnen hebben voor eventuele opvolgende aanvragen voor krediet door Cliënt bij andere financiële instellingen. Wanneer de betalingsachterstand van Cliënt bij DEGIRO is aangezuiverd, zal DEGIRO de melding bij BKR intrekken. Let op: na intrekking van de melding van DEGIRO blijft de melding in het register van BKR nog 5 jaar zichtbaar.
2.3 Nadere Informatie Beleggingsdiensten
Het Addendum Debet Geld dient te worden gelezen in samenhang met de delen van de Nadere Informatie Beleggingsdiensten die betrekking hebben op de diensten van DEGIRO met betrekking tot Debet Geld.
2.4 Aanpassingen
Als overeengekomen in de Overeenkomst Beleggingsdiensten kan DEGIRO haar overeenkomsten van tijd tot tijd aanpassen. DEGIRO zal Cliënt van materiële wijzigingen op de hoogte stellen. Cliënt
kan de meest recente versie van de Voorwaarden Debet Geld steeds lezen op en downloaden van de Website.
Artikel 3. Debet geld
3.1 Debet Geld
Debet Geld is een faciliteit waarbij Cliënt met in achtneming van de in de Overeenkomst Beleggingsdiensten genoemde voorwaarden en Limieten steeds opnieuw geld kan lenen en aflossen. Voor de invulling van de Limieten verwijst DEGIRO Cliënt naar het document
‘Zekerheidswaarde, Risico, Debet Geld en Debet Effecten’ in de Nadere Informatie Beleggingsdiensten. Het Giraal Tegoed dient daarbij tot zekerheid voor DEGIRO door het in de Voorwaarden Beleggingsdiensten opgenomen pandrecht. De bedragen die kunnen worden geleend onder Debet Geld zijn variabel en afhankelijk van de ontwikkeling van de waarde van het Giraal Tegoed. Debet Geld is een 'automatische' faciliteit. Steeds wanneer voor Cliënt onder de Overeenkomst Beleggingsdiensten een betalingsverplichting ontstaat in een valuta waarin Cliënt op dat moment niet voldoende saldo heeft, zal DEGIRO het betreffende bedrag in de betreffende valuta aan Cliënt ter beschikking stellen als Debet Geld. Steeds wanneer Cliënt geld stort op de Centrale Rekening en - behoudens in geval van een Opdracht tot overboeking als omschreven in artikel 3.3 hieronder - steeds wanneer voor Cliënt een recht op betaling ontstaat zal het ontvangen bedrag automatisch tot verlaging van het gebruik Debet Geld leiden in de betreffende valuta.
3.2 Vreemde Valuta
Wanneer Cliënt gebruik maakt van de dienst AutoFX, dan worden betalingsverplichtingen van Cliënt in een Vreemde Valuta door DEGIRO automatisch omgezet in een betalingsverplichting in Lokale Valuta. Voor Vreemde Valuta waarvoor Cliënt niet gebruik maakt van de dienst AutoFX, wordt het Giraal Tegoed van Cliënt gedebiteerd voor het betreffende bedrag in Vreemde Valuta.
Let op: dit betekent dat indien Cliënt niet gebruik maakt van AutoFX, er een debetsaldo kan zijn in verschillende valuta terwijl er wellicht een positief saldo is in andere valuta. Dit kan een door Cliënt gewenste beleggingsstrategie zijn, het betekent wel dat Cliënt over de verschillende debet saldi rente betaalt. Wanneer Cliënt er voor kiest Auto FX uit te zetten, is het de verantwoordelijkheid van Cliënt om de posities in valuta te beheren door de door Cliënt gewenste aan- en verkopen van valuta te doen.
3.3 Opdracht tot overboeking naar de tegenrekening
Indien de Cliënt DEGIRO een Instructie geeft om meer geld over te maken naar de Bankrekening dan het creditsaldo in de relevante valuta in het Saldo, dan zal die Instructie (1) met betrekking tot het overschot, een Order zijn om participaties in het Geldmarktfonds in de relevante valuta te kopen en (2) een Order om participaties in dat Geldmarktfonds te verkopen op de volgende Handelsdag, ter hoogte van het bedrag van de vereiste overboeking. De opbrengst van deze verkooptransactie zal op de Bankrekening worden gecrediteerd.
3.4 Allocatie
Wanneer Cliënt gebruik maakt van Allocatie, geldt het volgende:
- In WebTrader kan Klant Allocatie inschakelen voor een gekozen bedrag en in een gekozen valuta.
- De Allocatie begint aan het begin van de maand nadat Cliënt Allocatie heeft ingeschakeld in WebTrader en loopt door tot het einde van de maand waarin Cliënt Allocatie heeft uitgeschakeld
- Voor Allocatie betaalt de Cliënt de Allocatievergoeding tijdens de duur van de Allocatie, over het totale bedrag van de Allocatie, ongeacht het bedrag dat de Klant daadwerkelijk in de respectieve valuta heeft geleend. De Allocatievergoeding is te vinden in het document Vergoedingen in de Informatie over beleggingsdiensten.
- Over de bedragen die daadwerkelijk binnen de Allocatie door de Klant zijn geleend, is geen aanvullende rente verschuldigd en geldt alleen de Allocatievergoeding.
- Het bedrag dat daadwerkelijk kan worden geleend, blijft te allen tijde onderworpen aan de Limieten.
Meer informatie over Allocatie vindt u in het document Beleggingsdiensten van de Nadere Informatie Beleggingsdiensten.
3.5 Interest
Over het gebruik van Debet Geld ((hetzij in de vorm van rente over het werkelijk geleende bedrag, hetzij in de vorm van de Allocatievergoeding wanneer Cliënt gebruik maakt van Allocatie) is Cliënt rente verschuldigd. De rente die door DEGIRO in rekening wordt gebracht wordt berekend op basis van een benchmark plus een vaste opslag per valuta die kan worden geleend als Debet Geld. De rente is voor Cliënt op elk moment te raadplegen in het document ‘Tarieven’ in de Nadere Informatie Beleggingsdiensten. Wijzigingen van de debetrente zijn bindend vanaf de dag van publicatie. Tenzij in relatie tot een valuta een afwijkende regeling is opgenomen in het document ‘Tarieven’, wordt de rente door DEGIRO berekend op basis van 360 kalenderdagen per jaar en het actuele aantal dagen per maand. De rente wordt per maand geboekt van het Giraal Tegoed. Andere kosten dan rente worden voor Debet Geld door DEGIRO niet in rekening gebracht met de uitzondering van kosten gerekend voor het ingrijpen door DEGIRO in het geval van het overschrijden van het Limiet.
3.6 Overzicht
Gedurende de looptijd van het Addendum Debet Geld zal een gespecificeerd overzicht van het uitstaand bedrag per valuta voor Cliënt alsmede de betaalde rente Allocatievergoeding steeds beschikbaar zijn op de Persoonlijke Pagina in WebTrader.
Artikel 4. Execution Only
4.1 Execution Only
Cliënt bevestigt en accepteert dat DEGIRO haar diensten verleent op basis van Execution Only en dat DEGIRO Cliënt dus niet adviseert. De Orders van Cliënt worden door de systemen van DEGIRO geautomatiseerd verwerkt en daarbij uitsluitend getoetst op de tussen Partijen overeengekomen
Limieten en voorwaarden. De Orders en posities van Cliënt kunnen door DEGIRO niet worden getoetst aan het vermogen, de beleggingsportefeuille of de beleggingsdoelstellingen van Cliënt.
Uitsluitend Cliënt is verantwoordelijk voor de door Cliënt gekozen Orders en posities.
4.2 Hefboomwerking Debet Geld
Door te beleggen met geleend geld, is het mogelijk meer te beleggen, maar is er ook meer risico.
Cliënt belegt immers met een hefboom. Het risico bestaat dat het verlies hoger wordt dan de inleg, waardoor er in plaats van beleggingen een restschuld overblijft. Hoe meer er is geleend om te kunnen beleggen, hoe gevoeliger de portefeuille wordt voor koersbeweging en hoe sneller verlies kan leiden tot liquidatie van de hele portefeuille. Het is dus (afhankelijk van het persoonlijke risicoprofiel en de persoonlijke situatie van Cliënt) verstandig om met mate van de faciliteit Debet Geld gebruik te maken.
4.3 Kennis en informatie
Cliënt verklaart dat Cliënt bovenstaande begrijpt en bekend is met de risico's die zijn verbonden aan het beleggen met geleend geld. Cliënt bevestigt dat Cliënt zich volledig bewust is van de risico’s die aan het gebruik van Debet Geld zijn verbonden en dat Cliënt in staat is om het verlies te dragen dat uit de beleggingen kan voortvloeien. Cliënt bevestigt dat Cliënt het hoofdstuk 'Debet Geld' in het document Beleggingsdiensten in de Nadere Informatie Beleggingsdiensten heeft bestudeerd en begrijpt.
4.4 Zorgplicht
Cliënt bevestigt jegens DEGIRO dat Cliënt op prudente wijze van de diensten van DEGIRO gebruik zal maken en er voor zal waken geen transacties te verrichten en posities in te nemen, die de draagkracht van Cliënt te boven gaan of niet passen bij de beleggingsdoelstellingen of de beleggingsportefeuille van Cliënt. Cliënt bevestigt dat Cliënt geen transacties zal verrichten waarvoor Cliënt niet over voldoende kennis en inzicht beschikt. Cliënt zal zijn posities in Debet Geld en de daarmee gefinancierde posities in Financiële Instrumenten nauwlettend volgen en zal ingrijpen door posities te sluiten of Zekerheid te verhogen indien dit nodig is om te voorkomen dat Limieten worden geschonden.
Artikel 5. Limieten, Risico en Zekerheidswaarde
5.1 Dekking Debet Geld
Het gebruik van Debet Geld dient op continue basis te zijn gedekt door voldoende Zekerheidswaarde. Anders dan veel andere brokers werkt DEGIRO niet uitsluitend met een dekkingspercentage, waarbij bijvoorbeeld tot 80% van de waarde van de effectenportefeuille kan worden geleend, maar daarnaast bovendien ook met een risicosysteem dat werkt met de begrippen Zekerheidswaarde en Risico waarvan ook Debet Geld onderdeel is. Voor een gedetailleerde omschrijving en uitleg van Zekerheidswaarde en Risico verwijst DEGIRO naar het document Zekerheidswaarde, Risico, Debet Geld en Debet Effecten in de Nadere Informatie Beleggingsdiensten.
5.2 Limieten
Cliënt bevestigt dat het de verantwoordelijkheid is van Cliënt om er voor te zorgen dat de Limieten die ten aanzien van Debet Geld voor Cliënt gelden, niet worden overschreden. Cliënt zal zich van
deze verantwoordelijkheid op een prudente wijze kwijten en geen transacties verrichten waarvan in redelijkheid is te voorzien dat deze tot overschrijding van de Limieten kunnen leiden. Beleggingen op basis van geleend geld kunnen grote bewegingen in waarde vertonen gerelateerd aan het door Cliënt zelf ingebrachte vermogen. Door koersbewegingen kunnen onder de Overeenkomst Beleggingsdiensten geldende Limieten sneller worden overschreden. Limieten kunnen onder meer ook worden overschreden door wijzigingen in de berekening van de Zekerheidswaarde, door aanpassing door DEGIRO van van toepassing zijnde Limieten en door afboeking van rente en kosten. Cliënt bevestigt hiervan op de hoogte te zijn. Cliënt bevestigt dat Cliënt op eerste verzoek van DEGIRO bij het overschrijden van een of meer Limieten per direct saldo zal bijstorten en bevestigt daarvoor over voldoende middelen te beschikken.
5.3 Ingrijpen door DEGIRO
DEGIRO wijst Cliënt er op dat DEGIRO bij overschrijding door Cliënt van de overeengekomen Limieten zal ingrijpen op de manier en binnen de termijnen als genoemd in de Voorwaarden Beleggingsdiensten en nader toegelicht in het document Zekerheidswaarde, Risico, Debet Geld en Debet Effecten in de Nadere Informatie Beleggingsdiensten.
Artikel 6. Opeisbaarheid
6.1 Debet Geld Limiet
Uit hoofde van de Voorwaarden Beleggingsdiensten heeft DEGIRO op elk moment het recht om de Debet Geld Limiet aan te passen als zij dat redelijkerwijs nodig vindt. DEGIRO streeft ernaar de Klant zo snel mogelijk via WebTrader of per e-mail te informeren. Indien DEGIRO redelijkerwijs van mening is dat zij daartoe onder de gegeven omstandigheden gedwongen wordt, is DEGIRO gerechtigd de Limiet met onmiddellijke ingang aan te passen. Het aanpassen van de Debet Geld Limiet kan tot gevolg hebben dat Cliënt het door Cliënt onder de dienst Debet Geld geleende geld helemaal of voor een deel moet terugbetalen binnen een door DEGIRO aangegeven termijn. DEGIRO zal Wanneer Cliënt hier niet aan voldoet, dan heeft DEGIRO het recht om de procedure toe te passen voor overschrijding van Limieten als omschreven in de Voorwaarden Beleggingsdiensten en in het document Zekerheidswaarde, Risico, Debet Geld en Debet Effecten in de Nadere Informatie Beleggingsdiensten.
6.2 Direct opeisbaar
Alle Debet Geld is direct opeisbaar door DEGIRO indien een van de volgende situaties zich voordoet:
• wanneer ten aanzien van Cliënt surseance of faillissement wordt uitgesproken of ten aanzien van Cliënt de wet schuldsanering natuurlijke personen van toepassing wordt verklaard;
• wanneer Cliënt overlijdt;
• wanneer Cliënt niet langer beschikkingsbevoegd is ten aanzien van diens vermogen;
• wanneer beslag wordt gelegd op (een deel van) het Giraal Tegoed of op een materieel deel van het vermogen van Cliënt;
• wanneer Cliënt in overtreding is van materiële verplichtingen onder de Cliëntovereenkomst.
6.3 Rente
In zoverre met Debet Geld Limieten worden overschreden of voor zover bedragen direct opeisbaar zijn, zal op dat deel van het Debet Geld de verzuimrente van toepassing zijn als gespecificeerd in het document ‘Tarieven’ in de Nadere Informatie Beleggingsdiensten.
Artikel 7. Zekerheid aan derden en Uitlenen
Cliënt stemt er bij deze nadrukkelijk mee in, dat DEGIRO het recht heeft om tot een waarde die in redelijke verhouding staat tot het opgetelde gebruik van Debet Geld en Debet Effecten door Cliënt en het aan voor Client aangehouden posities in Derivaten verbonden risico, geld en Effecten aan te houden via SPV Long Short. Op posities die worden aangehouden door SPV Long Short zijn de artikelen 4.5 en 9 van de Voorwaarden Beleggingsdiensten (Zekerheid aan derden en Uitlenen) van toepassing, ongeacht het Profiel van Cliënt.
Artikel 8. Duur, beëindiging
Op het Addendum Debet Geld is het recht op ontbinding als bedoeld in de artikelen 7:66 lid 1 BW en 7:67 lid 1 BW niet van toepassing. Het Addendum Debet Geld wordt tussen Partijen aangegaan voor onbepaalde duur. Het Addendum Debet Geld kan op elk moment door elke Partij schriftelijk worden opgezegd. Voor DEGIRO geldt daarbij een opzeggingstermijn van één kalendermaand.
Voor Cliënt geldt daarbij geen opzeggingstermijn, de opzegging door Cliënt heeft echter pas werking vanaf het moment dat Cliënt geen debet saldo in geld heeft. Het Addendum Debet Geld eindigt automatisch bij het eindigen van de Overeenkomst Beleggingsdiensten.
