• No results found

AG Life Portfolio FoF Stability in het Smart Fund Plan Private

N/A
N/A
Protected

Academic year: 2022

Share "AG Life Portfolio FoF Stability in het Smart Fund Plan Private"

Copied!
5
0
0

Bezig met laden.... (Bekijk nu de volledige tekst)

Hele tekst

(1)

AG Life Portfolio FoF Stability

in het Smart Fund Plan Private

INDIVIDUELE LEVENSVERZEKERING VAN AG INSURANCE (TAK 23) A ANGEBODEN DOOR BNP PARIBAS FORTIS

Het potentieel van een

gediversifieerde portefeuille

U wilt uw kapitaal op lange termijn laten renderen. Dat kan op verschillende manieren, maar beleggen blijft waarschijnlijk de beste optie om op verantwoorde wijze rendement en risico te combineren.

Beleggen met verstand van zaken is echter geen sinecure. Om een portefeuille op een coherente manier samen te stellen en te beheren moet een belegger de evolutie van de financiële markten en de macro-economische omstandigheden continu opvolgen. Bovendien moet hij zorgen voor een optimale verde- ling tussen de verschillende activaklassen binnen zijn portefeuille: aandelen, obligaties, geldmarktinstrumenten en alternatieve beleggingen, zoals immobiliën en grondstoffen.

Bovendien is het voorzichtig om, binnen elke categorie, niet alle eieren in dezelfde schaal te leggen. Behalve een goede geogra- fische en sectorale diversifiëring is een doordachte spreiding over verschillende vreemde munten, verschillende vervaldata of verschillende types van emittenten even belangrijk.

Een goede diversifiëring en een actief beheer zijn ontegenspre- kelijk belangrijke troeven. Dat realiseren kan echter complex zijn. Een beleggingsfonds is in dat geval een comfortabele op- lossing. Binnen het kader van het Smart Fund Plan Private mikt het fonds AG Life Portfolio FoF Stability op het potentieel van een wereldwijd gediversifieerde portefeuille. Het biedt boven- dien de mogelijkheid de controle op het risico te verscherpen via de beschermingsmechanismen die het ter beschikking stelt.

Het fonds AG Life Portfolio FoF Stability wordt aangebo- den als basisfonds in het kader van het Smart fund PLan

Private. Het is bedoeld voor de belegger die het potenti- eel rendement wil verbeteren, en daarbij graag het risico onder controle houdt, ook al kan het risico op verlies niet volledig worden uitgesloten.

Dit fonds biedt de beleggers immers:

- het potentieel van een portefeuille die samengesteld is uit verschillende activaklassen en die, dankzij de ‘fonds van fondsen’-structuur, zeer gediversifieerd is;

- een actief beheer via een beleggingsbeleid dat door spe- cialisten op het gebied van financiële markten wordt bepaald op basis van de aanbevelingen van BNP Paribas Private Banking.

AG Life Portfolio FoF Stability is een beleggingsfonds zon- der vaste looptijd, zonder kapitaalbescherming en zonder gewaarborgd rendement. Het wordt aangeboden binnen Smart fund PLan Private, een verzekeringsproduct (tak 23) van AG Insurance dat wordt verdeeld door BNP Paribas Fortis. Deze twee financiële producten zijn onderworpen aan het Belgisch recht.

AG Insurance nv – E. Jacqmainlaan 53, B-1000 Brussel - RPR Brussel - btw BE 0404.494.849 - www.aginsurance.be Belgische verzekeringsonderneming toegelaten onder code 0079 en onder toezicht van de Nationale Bank van België, de Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel.

BNP Paribas Fortis NV – Warandeberg 3, 1000 Brussel - RPR Brussel - BTW BE 0403.199.702, is een kredietinstelling naar Belgisch recht onderworpen aan het Gemeenschappelijk Toezichtsmechanisme (prudentieel toezicht) van de Europese Centrale Bank en de Nationale Bank van België. BNP Paribas Fortis NV is ingeschreven onder het voornoemde onder- nemingsnummer bij de FSMA, Congresstraat 12-14, 1000 Brussel, en handelt als verbonden verzekeringsagent, vergoed door commissies, voor AG Insurance nv. BNP Paribas Fortis NV bezit een deelneming van meer dan 10% in AG Insurance nv.

(2)

Klachten

U kunt met al uw vragen in eerste instantie terecht in uw BNP Paribas Fortis Private Banking Centre. Klachten kunnen worden ingediend bij BNP Paribas Fortis NV, Klachtenmanagement, Warandeberg 3, 1000 Brussel of bij AG Insurance nv, Dienst Klachten- beheer, E. Jacqmainlaan 53, B-1000 Brussel (per telefoon op 02 664 02 00 of via e-mail: customercomplaints@aginsurance.be).

Indien de door BNP Paribas Fortis of AG Insurance voorgestelde oplossing geen voldoening schenkt, kunt u het geschil voorleggen aan de Ombudsman van de verzekeringen (info@ombudsman.as), de Meeûssquare 35 te B-1000 Brussel, www.ombudsman.as.

Troeven van het fonds AG Life Portfolio FoF Stability

Het fonds AG liFe Portfolio FoF Stability belegt voor 100% in het Defensive fonds van de Belgische bevek BNPPF PRIVATE, dat als doelstelling heeft om een maximaal rendement te bie- den in verhouding tot het genomen risico.

Dat onderliggend fonds is een ‘fonds van fondsen’. Dat bete- kent dat het, om dat doel te bereiken, belegt in instellingen voor collectieve belegging (ICB) die op hun beurt beleggen in aandelen, obligaties, alternatieve beleggingen, geldmarktin- strumenten en, bijkomend, in liquiditeiten. Het risico is nauw verbonden met de percentages belegd in die verschillende ac- tivaklassen.

De nadruk ligt op een internationale diversifiëring van de be- leggingen.

Spreiding van het onderliggend fonds bij normale marktomstandigheden

Aandelen 0% - 30%

Obligaties 30% - 90%

Alternatieve beleggingen1 0% - 30%

Geldmarktinstrumenten 0% - 70%

1 Beleggingen in ICB’s mikken op een absolute (positieve) prestatie ongeacht de marktevolutie of maken een blootstelling aan immobiliënmarkten en grondstoffenmarkten mogelijk.

De aanbeveling van Private Banking

Het beleggingsbeleid met betrekking tot de spreiding over de verschillende activacategorieën en de selectie van de activa worden vastgelegd door BNP Paribas Asset Management, de beheerder van het onderliggend fonds, op basis van de aanbevelingen van BNP Paribas Fortis Private Banking.

Die beleggingsspecialisten gaan in 3 fases te werk:

- ze bepalen een ideale mix van verschillende activaklassen in functie van het risicoprofiel van het compartiment;

- uit tactische overwegingen kunnen ze die basismix vervolgens aanpassen indien blijkt dat dat interessant is volgens de analyse van de macro-economische omstandigheden of de marktomstandigheden. Dat maakt het mogelijk om tijdelijke opportuniteiten op een optimale manier te benutten of, in het tegenovergestelde geval, te proberen de risico’s van te volatiele markten tot een minimum te beperken.

- uiteindelijk kiezen ze de beste ICB’s om het vastgelegde beleggingsbeleid concreet uit te werken.

(3)

Verscherpte risicocontrole

Binnen het kader van het Smart Fund Plan Private wordt AG liFe

Portfolio FoF Stability aangeboden als basisfonds.

Het fonds biedt u de mogelijkheid te mikken op het potentieel rendement van een portefeuille die wereldwijd belegt, en de voordelen van een brede diversifiëring en een actief beheer te combineren met de troeven van de beschermingsmechanismen die aan het Smart Fund Plan Private kunnen worden gekoppeld.

Zo versterkt u de risicobeheersing van uw belegging.

Documentatie en beleggingsopvolging Vooraleer een beleggingsbeslissing te nemen bent u verplicht om de Algemene voorwaarden van het Smart

Fund Pl an Private te raadplegen, alsook het Essentiële- informatiedocument en het Beheersreglement van het fonds AG liFe Portfolio FoF Stability. Uw Private Banker zal u deze documenten bezorgen.

De eenheidswaarde (in euro) van het fonds AG liFe

Portfolio FoF Stability wordt elke werkdag berekend en gepubliceerd in de belangrijkste financiële dagbladen en op de website www.aginsurance.be.

De verzekeringsnemer krijgt jaarlijks een persoonlijke informatiebrief. Daarin staat het aantal en de waarde van de eenheden (op 31 december van het voorgaande jaar) van het/de fonds(en) verbonden aan zijn Smart Fund Plan

Private. Verder wordt er ook een overzicht gegeven van de verrichtingen tijdens het voorbije jaar. De verzekeringnemer kan ook altijd via Easy Banking Web zijn Smart Fund Plan

Private opvolgen.

(4)

Belangrijkste risico’s van een belegging in AG Life Portfolio FoF Stability

Risico’s van een tak 23-beleggingsverzekering

- Risico op waardeschommelingen van de eenheid (markt- risico): de waarde van een eenheid hangt af van de evolutie van de waarde van de onderliggende activa en van de vola- tiliteit op de markten. De verzekeringsnemer draagt altijd het volledige financiële risico. Dat betekent dat bij opvraging of opheffing van het contract de waarde van een eenheid hoger of lager kan liggen dan op het ogenblik dat de premie betaald werd. De belegger moet er dus rekening mee hou- den dat de kans bestaat dat hij het belegde bedrag niet (volledig) terugkrijgt.

- Liquiditeitsrisico: in bepaalde uitzonderlijke omstandigheden kan de vereffening van de eenheden van het fonds vertraagd of opgeschort worden.

- Risico’s betreffende het beheer van het fonds: fondsen wor- den aan uiteenlopende risico’s blootgesteld die afhangen van de doelstellingen en het beleggingsbeleid van deze fondsen en van de onderliggende fondsen. Om de beleggingsdoelstel- lingen te bereiken, kunnen de beheerders van de fondsen, op basis van de marktomstandigheden en het beleggingsbeleid van het fonds, in verschillende verhoudingen beleggen in di- verse activaklassen. Aangezien het rendement niet gegarandeerd is, bestaat er altijd een risico dat de belegging niet het verhoopte resultaat oplevert, en dit ondanks de ex- pertise van de fondsbeheerders.

Specifieke risico’s van het fonds AG Life Portfolio FoF Stability - Kredietrisico: alle fondsen die in obligaties kunnen beleggen

staan bloot aan een kredietrisico. Dit risico betreft het vermogen van een emittent om zijn verbintenissen na te komen. Een verlaging van de rating van een emissie of een emittent kan ertoe leiden dat de waarde van de obligaties in de portefeuille daalt en dit heeft een invloed op de prestaties van het fonds.

- Risico’s van de financiële markten: de risico’s van de financiële markten omvatten o.a. het risico op sterke koersschommelingen en het risico op negatief nieuws over een emittent van aandelen of obligaties. Op korte termijn kunnen deze koersschommelingen bijzonder sterk zijn. Het risico op een daling of stagnatie van de koers van bepaalde aandelen kan negatieve gevolgen hebben voor de prestaties van de volledige portefeuille en de eenheidswaarde van het fonds.

Het Smart Fund Plan Private biedt wel de mogelijkheid om het beleggingsrisico via twee optionele beschermingsmechanismen gedeeltelijk te beheren: de ‘Winstbeschermer’ en de ‘Verliesbe- perker met automatische herbelegging en met dynamische aanpassing’. In de Flash Invest over het Smart Fund Plan Private

vindt u meer informatie over deze mechanismen.

Faillissement van de verzekeraar

De activa van het fonds AG liFe Portfolio FoF Stability, dat gelinkt is aan het door de verzekeringsnemer onderschreven Smart Fund Plan

Private, vormen een afzonderlijk patrimonium ten opzichte van de andere activa van de verzekeraar en worden afzonderlijk beheerd. In geval de verzekeraar failliet zou gaan, wordt dit patrimonium prioritair gebruikt voor het naleven van de verplichtingen ten opzichte van de verzekeringnemer en/of de begunstigden van het fonds.

Risico-indicator

AG Insurance heeft dit product in de risicoklasse 2 op 7 in- gedeeld, wat betekent dat de potentiële verliezen gekoppeld aan de toekomstige resultaten van het product laag zijn en dat, indien de situatie op de markten zou verslechteren, de kans heel klein is dat AG Insurance u niet zou kunnen betalen.

Aan de hand van de synthetische risico-indicator kan het risi- coniveau van het product in vergelijking met andere worden bepaald. De indicator geeft aan hoe groot de kans is dat het product verlies zal lijden bij schommelingen op de markten of dat de verzekeraar niet in staat zou zijn om u te betalen.

De risico-indicator wordt minstens één keer per jaar herbe- rekend en kan dus evolueren in de tijd. Het is slechts een indicator en geen doelstelling of waarborg. De gegevens uit het verleden vormen geen betrouwbare aanwijzing voor de toekomst. De laagste risicoklasse betekent niet dat een be- legging geen risico’s inhoudt.

De risico-indicator vertrekt van de veronderstelling dat u het product behoudt gedurende 5 jaar. Het aan het product gekoppelde risico verschilt erg van het risico dat wordt weergegeven in de risico-indicator als het product niet gedurende de volledige aanbevolen periode van be- zit wordt behouden.

Hoger risico

1 2 3 4 5 6 7

Lager risico

(5)

Dit is een promotioneel document, opgesteld en verspreid door BNP Paribas Fortis NV. Het bevat geen beleggingsadvies en geen beleggingsonderzoek. Dit document is dus niet opgesteld conform de bepalingen met betrekking tot de bevordering van onafhankelijk onderzoek op beleggingsgebied en is niet onderworpen aan het verbod tot handelen voorafgaand aan de verspreiding van onderzoek op beleggingsgebied. 08.2021 - Verantwoordelijke uitgever: A. Goegebuer - BNP Paribas Fortis nv, Warandeberg 3, 1000 Brussel – RPR Brussel – BTW BE 0403.199.702

AG Life Portfolio FoF Stability in het Smart Fund Plan Private

Beschrijving AG Life Portfolio FoF Stability is een beleggingsfonds van AG Insurance nv, zonder vaste vaste looptijd, zonder kapitaalbescherming en zonder gewaarborgd rendement, dat aangeboden wordt als basisfonds binnen het Smart

Fund Plan Private.

ISIN-code: BE6278814049.

Het Smart fund PLan Private is een individuele beleggingsverzekering zonder kapitaalsgarantie (tak 23) en zonder vooraf bepaalde eindvervaldag die onderworpen is aan het Belgisch recht. Het rendement is gekoppeld aan beleggingsfondsen van AG Insurance nv. Meer informatie over het Smart Fund Plan Private vindt u in de Flash Invest waarin ook de werking en beschermingsmechanismen beschreven worden.

Inschrijving Inschrijven in het kader van het Smart Fund Plan Private kan op elk ogenblik op basis van de eenheidswaarde.

Premies

Eenmalige premie: minimaal 12.500 EUR (de minimale premie, incl. taks, voor het onderschrijven van het Smart Fund Plan Private).

Bijkomende premies: minimaal 1.500 EUR (incl. taks).

Gratis ‘Drip Feed’-optie: enkel bij het afsluiten van het contract (meer uitleg hierover vindt u in de Flash Invest gewijd aan het Smart Fund Plan Private).

Kosten Eenmalige instapkosten: 2,25%, bovenop de nettopremie.

Specifieke kosten verbonden aan het fonds AG Life Portfolio FoF Stability binnen het Smart fund PLan Private

- Lopende kosten geraamd op 1,86% per jaar (berekend op 31.12.2020).

- Lopende transactiekosten (tussen 0% en 0,20% per jaar).

Die kosten worden rechtstreeks verrekend in de eenheidswaarde van het fonds en kunnen elk jaar verschillend zijn. Een voorbeeld van het effect van die lopende kosten op het rendement vindt u in de tabel ‘Samenstelling van de kosten’ in het Essentiële-informatiedocument.

Specifieke kosten verbonden aan het Smart fund PLan Private

Kosten verbonden aan de beschermingsmechanismen: 0,20% van de reserve in het basisfonds per actief mechanisme per jaar. Zolang het (de) beschermingsmechanisme(n) actief is (zijn), worden die kosten elke maand berekend en automatisch afgehouden via een vermindering van het aantal eenheden van het basisfonds. De opties die gekoppeld zijn aan de ‘Verliesbeperker’ zijn gratis.

Geen kosten voor overdrachten tussen beleggingsfondsen onafhankelijk van het feit of die overdracht gebeurt op vraag van de klant (volgens de overdrachtvoorwaarden vermeld in de Flash Invest voor het Smart

Fund Plan Private) of in het kader van de werking van de beschermingsmechanismen.

Afkoopvergoeding

De afkoopvergoeding bedraagt 1% van de theoretische afkoopwaarde gedurende 2 jaar en 11 maanden.

Na die periode is geen afkoopvergoeding meer verschuldigd.

Geen uitstapkosten bij overlijden van de verzekerde.

Fiscaliteit - Taks op levensverzekeringen: 2% op de gestorte premies (verzekeringsnemer = natuurlijk persoon).

Mogelijkheid om de betaling van de taks op de premie die werd gestort bij het afsluiten van het contract uit te stellen of te spreiden (meer uitleg vindt u in de Flash Invest gewijd aan het Smart Fund Plan Private).

- Komt niet in aanmerking voor een fiscale aftrek of een belastingvermindering.

- De verzekeraar houdt geen roerende voorheffing in op de verzekeringsprestaties bij afkoop, noch op het kapitaal bij overlijden, conform de fiscale wetgeving van kracht op 01.06.2021 en onder voorbehoud van latere wijzigingen.

- In geval van overlijden van de verzekerde zijn op het aan de begunstigde van het contract uitgekeerde kapitaal in principe successierechten verschuldigd.

Informatie en inschrijvingen

Voor meer informatie over Smart Fund Plan Private en zijn werking neemt u best contact op met uw Private Banker. Hij beant- woordt met plezier al uw vragen en, in voorkomend geval, bekijkt hij samen met u of deze belegging overeenstemt met uw profiel en hoe deze het best in uw beleggingsportefeuille past.

Referenties

GERELATEERDE DOCUMENTEN

Ik kom dan nu toe aan de vraag wat de implicaties zijn van deze analyse voor de positie van de gedupeerde partij in het strafproces en herstelrecht.. Mijn voorstellen zouden

Table III shows the overall test performance of the proposed method and the state-of-the-art methods with/without rescaling in the 4-class classification problem in the term

Er zijn tijdens de survey 2 mosselstrata (M1 & M2) en 3 kokkelstrata (K1 t/m K3) onderscheiden met ieder een andere verwachting voor het aantreffen van de mosselen en

3 Deze veronderstelling is noodzakelijk omdat er geen betrouwbare Vlaamse dienstenstatistieken voor 2011 voorhanden zijn... 10 3) Vlaanderen heeft eveneens een zeer hoog aandeel in

Onderstaande grafiek geeft naar geslacht en leeftijd de samenstelling weer van het aantal personen dat in het vierde kwartaal van 2016 werkzaam is bij het Rijk.. De blauwe kleur geeft

heden om de eigen toegankelijkheidsstrategie te verantwoorden. Verwacht wordt dat het oplossen van deze knelpunten in combinatie met een meer ontspannen houden betreffende

Een nieuw lied van een meisje, die naar het slagveld ging, om haar minnaar te zoeken... Een nieuw lied van een meisje, die naar het slagveld ging, om haar minnaar

De linguistiek zoals wij die kennen is eenmaal begroet als een bevrijding. Het was de eenvoud die een systeem mogelik maakte, dat geen andere lacune vertoonde, dan aan de