Voordat u met pensioen gaat heeft u een aantal keuzes.
Voor deze keuzes maken we gebruik van factoren.
Om te berekenen welk effect deze keuzes hebben op uw pensioen, maken we gebruik van factoren. Daarnaast staan er rekenvoorbeelden in dit factorenboek. Zo kunt u zien hoe we de factoren gebruiken in de berekeningen.
De keuzes
1. Eerder met pensioen 2. Later met pensioen
3. Ouderdomspensioen ruilen voor extra partnerpensioen 4. Partnerpensioen ruilen voor extra ouderdomspensioen 5. Hoogte van het ouderdomspensioen eerste jaren hoger
of lager
De factoren kunnen elk jaar wijzigen. In dit factorenboek staan de factoren die gelden als u gebruik maakt van de hierboven genoemde keuzes vanaf 1 januari 2017.
Andere factoren
Met deze factoren krijgt u een indicatie van het pensioen als u bepaalde keuzes maakt. Wij hebben de meest voorkomende factoren in dit factorenboek opgenomen.
Omdat er veel verschillende situaties en afhankelijkheden zijn, kunnen ook andere factoren gelden dan die in dit factorenboek staan.
De factoren in dit factorenboek hebben de volgende uitgangspunten:
• Leeftijd in hele jaren (zo nodig rekenen we het voor u uit in maanden).
• Pensioenen keren levenslang uit (tijdelijke pensioenen hebben andere factoren).
• Pensioenen hebben geen vaste stijging (anders gelden andere factoren).
Let op
• Er mag door uw keuzes geen pensioen ontstaan of overblijven dat lager is dan de wettelijk vastgestelde afkoopgrens van € 467,89 (2017).
• Staat een factor voor uw situatie niet in dit boek, wenst u een combinatie van keuzes of begrijpt u niet hoe het werkt? Vraag dan bij ons een berekening bij ons op.
Factorenboek
Bewust Pensioen
Een voorbeeld:
• Uw geplande pensioenleeftijd is 67.
• U wilt op uw 60e met pensioen.
• U heeft op uw gewenste pensioendatum € 10.000 opgebouwde waarde in beleggingen.
• We gaan deze waarde omzetten in pensioen alsof u op uw 67e met pensioen gaat. In dit voorbeeld geeft dat € 500 pensioen per jaar.
• Als u overlijdt na uw pensioendatum, dan is het partner pensioen 70% van € 500 = € 350 per jaar.
• De vervroegingsfactor bij pensioenleeftijd 60 is 69,5.
• Uw ouderdomspensioen wordt vanaf uw 60e € 500 x 69,5% = € 347,50 per jaar.
• De hoogte van het partnerpensioen wijzigt niet.
Het partnerpensioen gaat in bij overlijden na de vervroegde datum, in dit geval leeftijd 60.
Heeft u gegarandeerd pensioen en gaat u eerder met pensioen? Dan geldt ook het volgende:
• Op de vervroegde pensioendatum bepalen wij eerst wat u aan ouderdomspensioen en partnerpensioen heeft opgebouwd op de oorspronkelijke pensioendatum.
• Het ouderdomspensioen op uw gewenste pensioenleeftijd wordt het pensioen op uw oorspronkelijke pensioendatum keer de vervroegingsfactor die bij uw gewenste pensioen
leeftijd hoort (zie tabel hieronder).
• Het partnerpensioen bij overlijden na uw gewenste pensioendatum wordt het partnerpensioen bij overlijden na uw oorspronkelijke pensioendatum keer de
vervroegingsfactor die bij uw gewenste pensioenleeftijd hoort (zie tabel hieronder).
Gewenste pensioen- leeftijd
Vervroegingsfactor ouderdomspensioen Dit is het resterend ouderdomspensioen als percentage van het pensioen op de oorspronkelijke pensioendatum bij een
Vervroegingsfactor partnerpensioen.
Dit is het resterend partnerpensioen als percentage van het pensioen bij overlijden na de oorspronkelijke pensioendatum
Pensioenleeftijd 67
66 94,5 97,2
65 89,4 94,6
64 84,7 92,4
63 80,4 90,3
62 76,5 88,4
61 72,8 86,6
60 69,5 85,0
59 66,3 83,5
58 63,4 82,1
57 60,8 80,9
56 58,2 79,7
55 55,9 78,6
1. Eerder met pensioen
Zijn er beleggingen, gegarandeerd kapitaal of gegarandeerd pensioen voor u verzekerd? Dan kunt u daarmee eerder met pensioen.
Als u eerder met pensioen gaat, dan geldt het volgende:
• Als u eerder dan vijf jaar vóór uw AOWdatum met pensioen gaat, dan moet u gestopt zijn met werken.
• U vraagt dit minimaal twee maanden voor de gewenste pensioendatum bij ons aan.
• U vervroegt in hele maanden.
Heeft u een opgebouwde waarde in beleggingen en/of gegarandeerd kapitaal en gaat u eerder met pensioen?
Dan geldt nog het volgende:
• Op de vervroegde pensioendatum zetten wij uw opgebouwde waarde eerst om in ouderdomspensioen op de oorspronkelijke pensioendatum.
• Als u overlijdt na uw pensioendatum, dan is het partnerpensioen 70% van het ouderdomspensioen op de oorspronkelijke pensioendatum. De hoogte wijzigt niet.
• Het ouderdomspensioen op uw gewenste pensioen
datum wordt het pensioen op uw oorspronkelijke pensioendatum keer de vervroegingsfactor die bij uw gewenste pensioenleeftijd hoort (zie tabel hieronder).
• De hoogte van het partnerpensioen wijzigt niet.
• U kunt ook een gedeelte van uw pensioen eerder laten uitkeren (deeltijdpensioen).
Gewenste pensioen- leeftijd
Vervroegingsfactor ouderdoms pensioen.
Dit is het resterend ouderdomspensioen als percentage van het pensioen op de oor spronkelijke pensioendatum bij een Pensioenleeftijd 67
66 94,5
65 89,4
64 84,7
63 80,4
62 76,5
61 72,8
60 69,5
59 66,3
58 63,4
57 60,8
56 58,2
55 55,9
Een voorbeeld:
• Uw gewenste pensioenleeftijd is 67.
• U wilt op uw 60e met pensioen.
• U heeft een gegarandeerd pensioen. Stel, dit is
€ 1.000 per jaar.
• De vervroegingsfactor voor het ouderdomspensioen bij leeftijd 60 is 69,50.
• Uw ouderdomspensioen wordt vanaf uw 60e € 1.000 x 69,5% = € 695 per jaar.
• Het partnerpensioen als u overlijdt na uw pensioendatum is 70% van € 1.000 = € 700 per jaar.
• De vervroegingsfactor voor het partnerpensioen bij leeftijd 60 is 85,0.
• Het partnerpensioen wordt vanaf uw 60e € 700 x 85,0%
= € 595 per jaar.
2. Later met pensioen
Wilt u later met pensioen? Dat kan ook. Houd hierbij rekening de volgende punten.
• Later met pensioen kan telkens voor maximaal één jaar en u moet ons dat minimaal twee maanden van te voren laten weten.
• U kunt uw pensioen uitstellen tot vijf jaar na uw AOWdatum.
• U kunt ook een deel van uw pensioen uitstellen (deeltijdpensioen).
Gaat u later met pensioen? Dan zetten wij de opgebouwde waarde in beleggingen en/of het gegarandeerde kapitaal op uw oorspronkelijke pensioendatum om in pensioen.
Voor dit pensioen en eventueel uw gegarandeerde pensioen geldt het volgende:
• Als u overlijdt na de oorspronkelijke pensioendatum, dan is het partnerpensioen 70% van het ouderdomspensioen op de oorspronkelijke pensioendatum.
• Het ouderdomspensioen op uw gewenste pensioen
leeftijd wordt het pensioen op uw oorspronkelijke pensioendatum keer de uitstelfactor die bij uw gewenste pensioenleeftijd hoort (zie tabel hieronder).
• De hoogte van het partnerpensioen wijzigt niet.
Het partnerpensioen gaat in als u overlijdt na uw oorspronkelijke pensioendatum.
Uitstel pensioenleeftijd van
Uitstelfactor ouderdomspensioen Dit is de verhoging van het ouderdoms pensioen als percentage van het pensioen op de oorspronkelijke pensioendatum
67 naar 68 jaar 106,1 68 naar 69 jaar 106,4 69 naar 70 jaar 106,7
Een voorbeeld:
• Uw pensioenleeftijd is 67.
• U wilt uw pensioen uitstellen tot uw 69e.
• Op uw oorspronkelijke pensioendatum heeft u € 10.000 opgebouwde waarde in beleggingen.
• We gaan deze waarde omzetten in pensioen alsof u op uw 67e met pensioen gaat. Stel, dat geeft € 500 pensioen per jaar.
Uw pensioen op uw 69e:
• We stellen uw pensioen jaar voor jaar uit.
• Dus eerst € 500 van 67 naar 68. Uw pensioen op uw 68e wordt € 500 x 106,1% = € 530,50 per jaar.
• Een jaar later stellen we uw pensioen uit naar uw 69e met de uitstelfactor die hoort bij uitstel van 68 naar 69 jaar. Uw pensioen op uw 69e wordt € 530,50 x 106,4%
= € 564,45 per jaar.
• Als u overlijdt na uw oorspronkelijke pensioendatum, dan is uw partnerpensioen 70% van € 500 = € 350 per jaar.
• De hoogte van het partnerpensioen wijzigt niet.
Het partnerpensioen gaat in als u overlijdt na de oorspronkelijke pensioendatum.
3. Ouderdomspensioen ruilen voor partnerpensioen Wilt u dat uw huidige partner meer partnerpensioen ontvangt als u overlijdt na uw pensioendatum?
U kunt dan op de pensioendatum een deel van het ouderdomspensioen ruilen voor extra partnerpensioen.
Het partnerpensioen bedraagt maximaal 70% van het ouder doms pensioen (na ruil). De verhouding tussen het ouderdomspensioen (na ruil) en het partnerpensioen is dan 100:70.
Is uw partnerrelatie geëindigd tijdens uw dienstverband?
Dan is het partnerpensioen lager dan 70% van het ouderdomspensioen. U kunt dan het partnerpensioen weer op 70% van uw ouderdomspensioen brengen.
U ruilt dan ouderdomspensioen voor partnerpensioen.
Uw ouderdomspensioen wordt dan lager.
Een partnerpensioen is bestemd voor een partner die voldoet aan de partnerdefinitie zoals is omschreven in het pensioenreglement. Dit vindt u in Pensioen 3 in uw Pensioen 123.
Ruilt u € 100 ouderdomspensioen op pensioenleeftijd 67 in de verhouding 100:70? Dan houdt u € 82,04 per jaar ouderdomspensioen over in combinatie met € 57,43 per jaar partnerpensioen.
Bij ruil van ouderdomspensioen naar partnerpensioen wijzigt het wezenpensioen niet.
Een voorbeeld:
• Uw geplande pensioenleeftijd is 67.
• Leeftijd van uw partner is niet van belang.
• Uw ouderdomspensioen is € 1.000 per jaar.
• U ruilt een deel van uw ouderdomspensioen voor een partnerpensioen in de verhouding 100:70.
• Uw ouderdomspensioen wordt dan € 1.000 x 82,04% =
€ 820,40 per jaar.
• Uw partnerpensioen bij overlijden na uw pensioendatum
Een voorbeeld:
• U heeft € 1.000 gegarandeerd ouderdomspensioen per jaar.
• Uw geplande pensioenleeftijd is 67.
• U bent 54.
• U wordt ontslagen.
• Als u overlijdt voor uw pensioendatum, dan krijgt uw partner geen partnerpensioen.
• U wilt ook partnerpensioen voor uw partner als u overlijdt voor uw 67e.
• U kunt uw ouderdomspensioen ruilen naar een
combinatie van ouderdomspensioen en partnerpensioen als u overlijdt voor uw pensioendatum.
• Uw ouderdomspensioen wordt dan (€ 1.000 : € 100) x € 92 = € 920 per jaar. Het partnerpensioen als u overlijdt voor de pensioendatum wordt dan 70% van het resterende ouderdomspensioen: 70% x € 920 = € 644 per jaar.
Wenst u een voorbeeldberekening voor ruil bij beleggen of gegarandeerd? Neem dan contact met ons op.
5. Partnerpensioen ruilen voor extra ouderdomspensioen Als u met pensioen gaat, dan kunt u partnerpensioen ruilen voor extra ouderdomspensioen. Overlijdt u na de pensioen datum? Dan ontvangt uw partner geen of een lager partnerpensioen. Heeft u op dat moment een partner dan heeft u toestemming nodig van uw partner.
Op pensioenleeftijd 67 kunt u € 100 partnerpensioen ruilen voor € 24,21 extra ouderdomspensioen per jaar. U kunt ook 75%, 50% en 25% van het partnerpensioen ruilen.
Een voorbeeld:
• U gaat op uw 67e met pensioen en u ruilt het volledige partnerpensioen voor ouderdomspensioen.
• Uw ouderdomspensioen is € 1.000 per jaar.
• Het bijbehorende partnerpensioen bij overlijden na uw pensioendatum bedraagt 70% hiervan en is dus
€ 700 per jaar.
• U wilt het volledige partnerpensioen ruilen voor ouderdomspensioen. Uw extra ouderdomspensioen wordt dan: € 700 x € 24,21 : 100 = € 169,47 per jaar.
• Uw ouderdomspensioen wordt € 1.000 + € 169,47 =
€ 1.169,47 per jaar.
• Na ruil is er geen partnerpensioen meer.
Let op, pensioen bestemd voor een expartner kunt u niet ruilen.
6. Hoogte van het ouderdomspensioen eerste jaren hoger of lager
U kunt ervoor kiezen om vanaf uw pensioendatum eerst een aantal jaren een hoger en daarna een lager pensioen te ontvangen. Andersom kan ook: eerst een aantal jaren een lager en daarna een hoger pensioen. Hierbij gelden de volgende voorwaarden:
• De periode van een hoger of lager pensioen kan maximaal 10 jaar zijn.
• De laagste uitkering is altijd 75% van de hoogste uitkering.
• Het hoge pensioen is het hieronder genoemde percentage van het oorspronkelijke pensioen.
• Het partner en wezenpensioen wijzigen hierbij niet.
4. Ouderdomspensioen ruilen voor partnerpensioen bij ontslag of einde pensioenregeling
Gaat u uit dienst of beëindigt uw werkgever de pensioen
regeling? Dan vervalt het partnerpensioen dat uitkeert als u overlijdt voor uw pensioendatum. Zijn er beleggingen, gegarandeerd kapitaal of gegarandeerd pensioen voor u verzekerd? Dan kunt u een gedeelte van de waarde hiervan ruilen voor een partnerpensioen dat uitkeert als u voor uw pensioendatum overlijdt. Uw partner ontvangt dit partnerpensioen zolang uw partner leeft.
Heeft u een gedeelte van de waarde van uw beleggingen, gegarandeerd kapitaal of gegarandeerd pensioen omgezet naar partnerpensioen? En overlijdt uw partner voor uw pensioendatum? Dan vervalt dit partnerpensioen.
Hoeveel waarde van uw beleggingen, gegarandeerd kapitaal of gegarandeerd pensioen wij ruilen voor partnerpensioen is afhankelijk van uw leeftijd.
Om € 100 partnerpensioen bij overlijden voor de pensioendatum per jaar te krijgen, moet afhankelijk van uw leeftijd de volgende waarde van de beleggingen, gegarandeerd kapitaal of gegarandeerd pensioen worden geruild.
Voor € 100 partner- pensioen als u overlijdt voor de pensioen- datum in te ruilen waarde
Bij ruil van
€ 100 gegarandeerd ouderdoms- pensioen naar een combinatie van ouder- domspensioen en partner- pensioen als u overlijdt voor de pensioen- datum is het resterende ouderdoms- pensioen Leeftijd op
het ruil - moment
Waarde beleggingen
Gegarandeerd kapitaal
Gegarandeerd ouderdoms- pensioen 20 tot 25 € 45,23 € 120,41 € 91,75 25 tot 30 € 55,40 € 122,30 € 91,70 30 tot 35 € 67,53 € 125,92 € 91,62 35 tot 40 € 81,02 € 132,91 € 91,53 40 tot 45 € 94,24 € 143,47 € 91,45 45 tot 50 € 104,75 € 148,25 € 91,50 50 tot 55 € 107,97 € 140,46 € 92,00 55 tot 60 € 97,07 € 114,47 € 93,36 60 tot 65 € 64,13 € 68,98 € 95,94 65 tot 67 € 23,78 € 24,27 € 98,58
Duur Eerst hoog, dan laag Eerst laag, dan hoog
1 jaar 130,8 101,4
2 jaar 128,4 102,9
3 jaar 126,2 104,4
4 jaar 124,0 105,9
5 jaar 122,0 107,4
6 jaar 120,1 108,9
7 jaar 118,3 110,4
8 jaar 116,7 111,9
9 jaar 115,1 113,3
10 jaar 113,7 114,8
Een voorbeeld van eerst vijf jaar hoog en daarna laag
• U wilt eerst vijf jaar een hoger pensioen en daarna lager pensioen.
• Uw geplande pensioenleeftijd is 67.
• Uw pensioen is dan € 1.000 per jaar.
• U wilt de eerste vijf jaar de maximale verhoging van uw pensioen.
• Uw pensioen van uw 67e tot uw 72e = € 1.000 x 122,0% =
€ 1.220 per jaar.
• Uw pensioen vanaf uw 72e wordt 75% van € 1.220
= € 915 per jaar.
Zelfde voorbeeld, maar dan eerst vijf jaar laag en daarna hoog
• Uw pensioen vanaf uw 72e wordt € 1.000 x 107,4% =
€ 1.074 per jaar.
• Uw pensioen van uw 67e tot uw 72e = 75% van € 1.074 =
€ 805,50 per jaar.
• De eerste vijf jaar ontvangt u dus € 805,50 en daarna het hogere pensioen van € 1.074 per jaar.
Meer weten?
Kijk op mijn.nn.nl Bel 010 513 02 80
1705
