ONZE TARIEVEN
EN VOORWAARDEN
PRIVATE BANKING
NL
VAN KRACHT OP 01/02/2022
Op de volgende pagina's vindt u de belangrijkste tarieven van onze beleggingsoplossingen en vermogensbeheersdiensten.
Op basis daarvan kunt u de diensten kiezen die het meest aan uw verwachtingen voldoen. Deze tarieven en voorwaarden gelden voor particulieren en vermogensstructuren en zijn uitgedrukt in euro.
Ze worden ter informatie verstrekt en worden toegepast binnen de toepasselijke wettelijke grenzen, tenzij contractueel anders werd overeengekomen. Banque de Luxembourg behoudt zich het recht voor deze tarieven te wijzigen.
Indien u vragen hebt, kunt u altijd contact opnemen met uw adviseur.
Deze brochure is ook beschikbaar in onze kantoren en op onze website www.banquedeluxembourg.be
DIENSTVERLENING VOOR
PRIVATE
BANKING
e U h t d b
e k eu z e
U hebt de keuze uit drie beleggingsmogelijkheden.
Naargelang de gewenste mate van betrokkenheid kunt u kiezen voor:
discretionair beheer;
beleggingsadvies;
orderuitvoering.
EEN BELEGGINGS- FORMULE
KIEZEN
DIE BIJ U PAST
2
DISCRETIONAIR BEHEER
U vertrouwt het beheer van uw vermogen toe aan onze specialisten, die dat voor u beheren op basis van de beleggingsstrategie die u samen met uw private- bankingadviseur hebt bepaald.
Zie onze 'BL-EXPERT'-formule
BELEGGINGSADVIES
U behoudt de controle over uw beleggingen, maar wordt door ons geadviseerd over de assetallocatie van uw portefeuille en uw beleggingen in effecten of fondsen.
Zie onze 'BL-SELECT'-formule
ORDERUITVOERING
U neemt zelf alle beleggingsbeslissingen, want u hebt ervaring op de beurs of wilt zelf uw beleggingsbeslissingen nemen zonder advies van onze specialisten.
Zie onze ‘BL-ACCESS’-formule
1. De term ‘BL-fondsen’ wordt gebruikt als algemene term voor de compartimenten van BL en BL Fund Selection, twee sicavs naar Luxemburg recht die beheerd worden door BLI – Banque de Luxembourg Investments.
2. Exclusief diverse belastingen en rechten (waaronder de TOB: taks op beursverrichtingen).
3. De kosten van externe fondsen waarmee de bank geen distributieovereenkomst heeft, worden apart in rekening gebracht.
DISCRETIONAIR BEHEER
BL-EXPERT
Discretionair beheer betekent dat u het beheer toevertrouwt aan onze specialisten, die uw vermogen voor u beheren op basis van de beleggingsstrategie die u samen met uw private-bankingadviseur hebt bepaald. U krijgt dus professionele service op maat.
Voor vermogens die worden beheerd in het kader van een beheersmandaat geldt een jaarlijkse beheersvergoeding, die per kwartaal wordt ingehouden. Deze vergoeding wordt toegepast op de totale portefeuille en omvat:
het beheer van uw portefeuille;
de private-bankingvergoeding;
een korting op de beheersvergoeding voor deelnemingsrechten van BL-fondsen1; begeleiding voor al uw financiële en vermogensprojecten door uw private-
bankingadviseur;
het bepalen van uw beleggersprofiel;
permanente opvolging zodat uw portefeuille afgestemd blijft op uw beleggingsstrategie;
alle kosten van uw beurstransacties2 (aan- en verkoop van aandelen en obligaties...) en de instapvergoedingen van beleggingsfondsen3;
bewaring van uw effecten;
wettelijk verplichte diensten in verband met rapportering en opvolging.
De voorkeur gaat naar beleggingen in deelnemingsrechten van
beleggingsfondsen waarvoor de Bank geen distributievergoeding ontvangt.
Uw vermogen wordt standaard belegd in gewone deelnemingsrechten (‘retail’), en alle distributievergoedingen die de Bank van externe promotoren krijgt, worden volledig aan u doorgestort in de maand die volgt op het kwartaal waarin de Bank het bedrag van die vergoedingen ontvangt.
4
1. Forfaitaire beheersvergoeding onderworpen aan een btw-tarief van 21%.
2. Prestatievergoeding onderworpen aan een btw-tarief van 21%.
BL-EXPERT
Kosten per kwartaal, excl. btw
MINIMUMBELEGGING OPTIE 1 Forfaitaire beheersvergoeding1
OPTIE 2 Forfaitaire
beheersvergoeding1 + vergoeding op het positieve jaarrendement van de portefeuille2 BEHEER MET BL-FONDSEN
Een portefeuille met uitsluitend
BL-fondsen / 0,10%
0,05%
+ 10% van het rendement BEHEER MET EXTERNE FONDSEN
Een portefeuille met een selectie van
fondsen van internationale promotoren / 0,25%
0,125%
+ 20% van het rendement BEHEER MET DIRECTE
BELEGGINGEN
Een portefeuille met kwaliteitseffecten die worden geselecteerd wegens hun
gezonde kerngegevens 2 miljoen EUR
0,30%
(min. 3.000 EUR per kwartaal, excl. btw.)
0,15%
(min. 1.500 EUR per kwartaal, excl. btw) + 20% van het rendement BEHEER MET MAATSCHAPPELIJK
VERANTWOORDE BELEGGINGS- FONDSEN
Een portefeuille met effecten die voldoen aan ESG-criteria (milieu, maatschappij,
governance) / 0,25%
0,125%
+ 20% van het rendement
De jaarlijkse beheersvergoeding wordt berekend op de waarde van het beheerde vermogen.
Bij de berekening wordt uitgegaan van de tegoeden op de laatste werkdag van het voorgaande kwartaal.
BELEGGINGSADVIES
BL-Select
MET BL-SELECT wordt u uitgebreid en proactief begeleid door twee nauw samenwerkende experts
(uw private-bankingadviseur en een beleggingsspecialist), die uw beleggingen volgen. Zij staan in voor:advies over de structuur en de beheersaanpak van uw portefeuille;
regelmatige opvolging en bijsturing van uw portefeuille;
beleggingsadviezen en de daaruit voortvloeiende aanpassingen.
Deze vergoeding wordt berekend op het vermogen dat onder de BL-Select- overeenkomst valt en dekt:
alle kosten van uw beurstransacties (²) (aan- en verkoop van aandelen en obligaties) en de instapvergoedingen voor beleggingsfondsen³;
de private-bankingvergoeding;
een korting op de beheersvergoeding voor deelnemingsrechten van BL-fondsen.
Deze formule omvat:
sturing van uw portefeuille, aanbevelingen voor de spreiding van uw vermogen over de verschillende beleggingscategorieën, opvolging van uw beleggingen en advies over de aan- en verkoop van effecten;
de diensten van uw private-bankingadviseur en uw beleggingsspecialist;
bewaring van uw effecten;
de vaststelling van uw beleggersprofiel en de opvolging die garandeert dat uw portefeuille en uw beleggingsstrategie op elkaar afgestemd blijven;
wettelijk verplichte diensten in verband met rapportering en opvolging;
terugvordering van heffingen of vermindering van belastingen (bronheffing), met name voor dividenden van buitenlandse effecten.
De voorkeur gaat uit naar beleggingen in deelnemingsrechten van
beleggingsfondsen waarvoor de Bank geen distributievergoeding ontvangt.
Uw vermogen wordt standaard belegd in gewone deelnemingsrechten (‘retail’), en alle distributievergoedingen die de Bank van externe promotoren krijgt, worden volledig aan u doorgestort in de maand die volgt op het kwartaal waarin de Bank het bedrag van die vergoedingen ontvangt.
BL-SELECT
Formule voor algemeen beleggingsadvies
MINIMALE BELEGGING 5 miljoen EUR
Forfaitaire beheersvergoeding1
0,30% per kwartaal, excl. btw Min. 3.000 EUR per kwartaal, excl. btw
1. Vergoeding op de waarde van de portefeuille in EUR, ingehouden per kwartaal en onderworpen aan een btw-tarief van 21%.
2. Exclusief diverse belastingen en rechten (waaronder de TOB).
3. De kosten van externe fondsen waarmee de bank geen distributieovereenkomst heeft, worden apart in rekening gebracht.
6
DE ADVIESFORMULE SAMENGEVAT
BL-SELECT
UW ADVISEURS
Uw private-bankingadviseur Een beleggingsspecialist
ADVIESDIENSTEN
Op verzoek, advies over effecten en de assetallocatie in uw portefeuille
Afstemming van uw portefeuille op uw beleggingsstrategie Persoonlijke beleggingsvoorstellen
Permanente opvolging van uw portefeuille
Minstens één keer per jaar een strategische balans over de structuur van uw portefeuille
Informatie in geval van een verkoopadvies voor een bepaald effect
FISCALE OPTIMALISERING
Terugvordering / vermindering van bronheffingen
ONDERZOEK EN ANALYSES
Toegang tot de lijsten met geselecteerde beleggingen
VERSLAGEN EN OVERZICHTEN
Verslag van het beleggingsadvies bij elke transactie
Jaarlijkse geschiktheidsbepaling van uw beleggingen in het licht van uw beleggingsstrategie
Portefeuilleoverzicht
de meeste internationale beurzen;
alle beleggingscategorieën en effecten.
U geniet een korting van 25% op de kosten voor standaardtransacties die u doorgeeft via E-Banking (onlinebanking).
eb U h
t t
o e gangt o t :
ORDERUITVOERINGSDIENST
BL-ACCESS
Met onze formule BL-Access beslist u als enige over uw beleggingen en beheert u uw vermogen volledig autonoom, terwijl u nog altijd gebruik kunt maken van onze dienstverlening.
Uw private-bankingadviseur blijft uw eerste contactpersoon in uw relatie met de Bank en begeleidt u in alle kwesties die geen verband houden met uw beleggingen.BL-ACCESS
Formule voor de uitvoering van uw beleggingsbeslissingen
Kosten voor effectentransacties via E-Banking (onlinebanking) (aan- en verkoop van aandelen, obligaties en fondsen)
standaardtarief -25 %
Voor onze private-bankingdiensten geldt voorts een vergoeding van 0,10% per kwartaal (excl. btw)1 op de waarde van de portefeuille. Deze vergoeding dekt:
begeleiding door uw private-bankingadviseur voor alle diensten die de bank aan u verleent;
tenlasteneming van alle verplichtingen die voortvloeien uit nieuwe regelgeving, controles en opvolging van uw vermogen;
opmaak van uw vermogens- en beleggingsoverzichten;
bewaring van effecten en edelmetalen (in fysieke en girale vorm).
Deze vergoeding geldt niet voor uw liquiditeiten noch voor de BL-fondsen en de gestructureerde producten die worden uitgegeven of verdeeld door de Bank of de Groep van de Bank.
1. Driemaandelijkse vergoeding op de waarde van de portefeuille in EUR, onderworpen aan een btw-tarief van 21%.
BELEGGINGEN IN AANDELEN EN GESTRUCTUREERDE PRODUCTEN Aandelenfondsen2
Aandelen3 Gestructureerde
producten3, 4 BL-fondsen Fondsen van
geselecteerde promotoren5
Aankoop / inschrijving
< 25.000 EUR 1,25%
25.000 tot < 100.000 EUR 1,00%
100.000 tot < 500.000 EUR 0,75%
> 500.000 EUR 0,50%
Verkoop / terugkoop geen kosten zoals voor aankoop / inschrijving
Minimum per transactie 100 EUR6
Arbitrage geen kosten eventuele kosten aangerekend door promotor
Overdracht van effecten 8
instap / inleg: geen kosten uitgaand / opneming: 100 EUR per belegging inkomend / uitgaand hedgefondsen: 300 EUR per belegging
KOSTEN VOOR
EFFECTENTRANSACTIES
die enkel gelden voor de formule BL-ACCESS1
Ontvangstbewijzen en andere afgeleverde documenten (door de Bank of door de cliënt) tot vaststelling van een overhandiging of deponering van effecten of stukken zijn onderworpen aan een zegelrecht van 0,15 EURO (overeenkomstig het wetboek diverse rechten en taksen).
Ontvangstbewijzen en certificaten tot vaststelling van een deponering van effecten met het oog op het bijwonen van een vergadering van aandeelhouders (of obligatiehouders) evenals kwijtingen die zijn gegeven voor de opneming van die effecten, zijn onderworpen aan een zegelrecht van 0,15 EURO (overeenkomstig het wetboek diverse rechten en taksen).
VERRICHTINGEN OP EFFECTEN 7
Verplichte en optionele verrichtingen op effecten in bewaring geen kosten
Algemene vergadering 175 EUR (excl. btw)8
Certificaat in het kader van een Class Action 250 EUR
Herindeling van de belasting onder IRC Section 302 250 USD
SRD 2-DIENST (SHAREHOLDER’S RIGHTS DIRECTIVE)9 (TARIEVEN EXCL. BTW)8
Aankondiging van algemene vergadering
Kennisgeving via secure mail 70 EUR/kennisgeving
Kennisgeving via de post 85 EUR/kennisgeving
Stemdienst
Stem 110 EUR/steminstructie
Kennisgeving van registratie en doorzending van stem
zie Kosten voor attesten en opzoekingen (diverse kosten en bijzondere opzoekingen)
10
GOUD EN EDELMETALEN7, 10 (IN FYSIEKE EN GIRALE VORM)
Aankoop7
Gewicht < 1kg marktprijs + 2%
Gewicht ≥ 1kg marktprijs + 1%
Verkoop7
Gewicht < 1kg marktprijs - 2%
Gewicht ≥ 1kg marktprijs - 1%
Overdracht of terbeschikkingstelling8 125 EUR per belegging + eventuele leveringskosten
Inbreng tijdens het kwartaal geen kosten
1. kosten incl. btw.
2. Aandelenfondsen, gemende fondsen en andere fondsen.
3. Transacties op de belangrijkste beurzen van de volgende landen: Australië, België, Duitsland, Finland, Frankrijk, Italië, Japan, Luxemburg, Nederland, Noorwegen, Oostenrijk, Portugal, Spanje, Verenigd Koninkrijk, Verenigde Staten, Zweden, Zwitserland. De correspondentkosten zijn inbegrepen. Die kosten kunnen worden verhoogd met zegelrechten, beurstaksen en beurskosten.
4. De tarieven zijn van toepassing op beursverhandelde gestructureerde producten. Voor nieuwe uitgiften van gestructureerde producten: vastgestelde prijs zoals gepubliceerd door de emittent.
5. De hierboven vermelde tarieven, vermeerderd met eventuele overeengekomen in- en uitstapvergoedingen en kosten van externe fondsen.
6. Behalve hedgefondsen met vooruitbetaling: minimaal 300 EUR.
7. Voor spot-wisseltransacties met betrekking tot beurstransacties en voor transacties met valutatermijncontracten zijn de gebruikelijke marges van toepassing.
8. Onderworpen aan een btw-tarief van 21%.
9. Deze dienst wordt enkel verleend op vraag van de cliënt. De dienst is bestemd voor cliënten die houder zijn van effecten die voor de dienst in aanmerking komen: effecten van beursgenoteerde vennootschappen die zijn opgericht (of hun activiteiten verrichten) in de Europese Unie en hun hoofdkantoor in een lidstaat van de Europese Unie hebben.
10. Voor verrichtingen met giraal goud gelden de 'Vergoedingen voor wisseltransacties' (zie p. 20).
BELEGGINGEN IN OBLIGATIES
BELEGGINGEN IN GELDMARKTPRODUCTEN
BELEGGINGEN IN EXTERNE FONDSEN Obligatiefondsen
Obligaties
Geldmarktfondsen
Andere externe fondsen BL-fondsen Fondsen van
geselecteerde
promotoren5 BL-fondsen Fondsen van
geselecteerde promotoren5
1,00%
0,20% 2% + eventuele kosten
aangerekend door promotor 0,75%
0,50%
0,25%
geen kosten zoals voor aankoop / inschrijving geen kosten zoals voor aankoop / inschrijving
1,5% + eventuele kosten aangerekend door de promotor 100 EUR6
geen kosten eventuele kosten aangerekend door promotor geen kosten eventuele kosten aangerekend door promotor instap / inleg: geen kosten
uitgaand / opneming: 100 EUR per belegging inkomend / uitgaand hedgefondsen: 300 EUR per belegging
De transactiekosten zijn van toepassing op het brutobedrag van de transactie en worden ingehouden op het moment van de aan- of verkoop. Aankoopverrichtingen worden gedebiteerd op de transactiedatum. Opbrengsten van verkopen worden vijf werkdagen na de verrichting op de rekening gecrediteerd.
16
PRIVATE BANKING
ANDERE BANK- EN VERMOGENS-
DIENSTEN
12
KOSTEN VOOR HET BEHEREN VAN DE
REKENING
11. Deze vergoeding geldt niet voor het beheersmandaat BL-Expert en het adviesmandaat BL-Select.
2. Vergoeding die aan het begin van het kwartaal wordt aangerekend.
3. Voorbeeld (niet exhaustief): vergoeding aangerekend na opzegging van de relatie, na afsluiting van de relatie, voor slapende rekeningen.
4. Vergoeding die aan het begin van het kwartaal wordt aangerekend. Voor het lopende kwartaal wordt de vergoeding aangerekend pro rata temporis.
5. Vergoeding die aan het begin van het jaar wordt aangerekend. Voor het lopende jaar wordt de vergoeding aangerekend pro rata temporis.
6. Inbegrepen zijn de kosten voor het beheren van de rekening (25 EUR / kwartaal) en maandelijkse verzending per post van correspondentie en rekeninguittreksels naar één postadres.
7. Onderworpen aan een btw-tarief van 21%.
KOSTEN VOOR HET BEHEREN VAN DE REKENING2 25 EUR / kwartaal
Zichtrekening in euro en spaarrekening inbegrepen
Subrekeningen in andere valuta's inbegrepen
Effectenrekening inbegrepen
Toegang tot E-Banking (onlinebanking) met LuxTrust Mobile inbegrepen
Portefeuilleoverzicht, fiscale afrekening of overzicht inkomsten lopend jaar inbegrepen
CONSIGNATIEKOSTEN 3 125 EUR / kwartaal 4 Zicht- of spaarrekening kosten verhoogd met 1% van de portefeuille / jaar 5
Effectenrekening kosten verhoogd met 2% van de portefeuille / jaar 5
FORFAIT NIET-COMMERCIËLE VENNOOTSCHAP
Administratiekosten 6 250 EUR / kwartaal
KOSTEN VOOR BEËINDIGEN CLIËNTRELATIE
Rechtspersonen 300 EUR
Natuurlijke personen geen kosten
KOSTEN VOOR CORRESPONDENTIE EN REKENINGUITTREKSELS
Digitale raadpleging: E-Banking en Mobile Banking (onlinebanking) gratis
Maandelijkse verzending per post toeslag van 10 EUR / kwartaal / adres
Wekelijkse verzending per post toeslag van 20 EUR / kwartaal / adres
Dagelijkse verzending per post toeslag van 50 EUR / kwartaal / adres
PORTOKOSTEN
Verzending met DHL max. 50 EUR7
TOEGANG TOT DE E-BANKINGSITE (ONLINEBANKING)
LuxTrust Scan-apparaat (tarief vanaf 01/02/2021) 50 EUR 7
VOORDELEN VAN E-BANKING (ONLINEBANKING)
Geen kosten voor het toesturen van correspondentie Gratis overschrijvingen
Raadplegen van nog niet gegenereerde overzichten en archivering gedurende 60 maanden
Raadplegen van verrichtingen op uw rekeningen en overschrijvingen gedurende 36 maanden, en gedurende 12 maanden voor uw kredietkaarten
Communicatie met uw adviseur via de beveiligde mailbox Alle diensten op uw pc, telefoon of tablet
1. Deze dienst is in de forfaitaire adviesvergoeding van ‘BL-SELECT’ begrepen.
2. Onderworpen aan een btw-tarief van 21%.
3. Dienst beschikbaar in Frankrijk, Duitsland, Zwitserland en Italië voor aandelen en in Zwitserland en Italië voor obligaties.
4. Dienst beschikbaar in Canada voor aandelen en in België voor obligaties.
5. Voor bepaalde beleggingsstructuren zoals vastgoedbeleggingsmaatschappijen (REIT of Real Estate Investment Trust) en gereglementeerde beleggingsmaats- chappijen (RIC of Regulated Investment Company).
6. Overeenkomstig onze algemene voorwaarden kunnen naast deze kosten ook advocatenkosten worden aangerekend die de Bank door de cliënt oploopt.
JURIDISCHE EN FISCALE DIENSTEN
TERUGVORDERING VAN BRONHEFFING
Terugvordering van bronheffing1
Indiening dossier en tax vouchers - België, Canada 120 EUR per inkomstenbron 2
Indiening dossier en tax vouchers - Duitsland
200 EUR per formulier + 50 EUR per inkomstenbron 25 EUR per voucher2 Indiening dossier en tax vouchers - andere markten3
200 EUR per formulier + 50 EUR per inkomstenbron
Aanvraag van tax voucher (uitsluitend) 70 EUR per inkomstenbron2
VERMINDERING VAN BRONHEFFING1
Vermindering van bronheffing - België, Canada4
Opstart / hernieuwing 200 EUR 2
Vermindering van bronheffing - Frankrijk
Opstart / hernieuwing - natuurlijke personen 200 EUR / 3 jaar + 5% van het bedrag van elk dividend (min. 25 EUR, max. 100 EUR)2 Opstart / hernieuwing - rechtspersonen 200 EUR / jaar + 5% van het bedrag van elk dividend (min. 25 EUR, max. 100 EUR)2 Vermindering van bronheffing - Italië
Opstart / hernieuwing - rechtspersonen 200 EUR / jaar + 5% van het bedrag van elk dividend (min. 25 EUR, max. 100 EUR)2
Hernieuwing van de woonplaatsverklaringen 100 EUR 2
TERUGVORDERING VAN BELASTING NA HERKWALIFICATIE VAN BEPAALDE AMERIKAANSE EFFECTEN5
Terugvorderbaar bedrag na herkwalificatie Administratiekosten (Banque de Luxembourg) voor onze dienst
Minder dan 50 USD Geen kosten
50 tot 500 USD 10% van het terugvorderbare bedrag2
Meer dan 500 USD 20% van het terugvorderbare bedrag2
Met een maximum van:
- 500 USD voor particuliere cliënten - 1.500 USD voor verzekeringen
JURIDISCHE KOSTEN
Kosten juridisch dossier6 standaard 50 EUR / uur (min. 100 EUR)2
Tussenkomst van een jurist 300 EUR / uur2
Vermogensanalyse en -begeleiding 1.500 EUR + 300 EUR / uur
(vanaf het vijfde uur)2
14
ZICHTREKENING
JAARLIJKSE RENTE
Creditrente
In euro 0%1
In andere valuta’s op aanvraag
Debetrente - ongeoorloofde overschrijding
In euro 5% (9% na 90 dagen)
In USD Fed-rente (Federal Reserve) + 5%
In andere valuta’s rente centrale bank + 9%
TERMIJNREKENING
Bedrag vanaf 10.000 EUR of tegenwaarde
Jaarlijkse rente
vastgelegd bij het sluiten van de overeenkomst volgens de marktvoorwaarden
Looptijd 1 week tot 10 jaar
SPAREN
1. Voor vermogensstructuren geldt een rente van 0% voor tegoeden tot 1 miljoen EUR en een rente van 0,50% voor tegoeden boven 1 miljoen EUR.
2. Niet-gereglementeerde spaarrekeningen worden enkel aangeboden aan particulieren.
3. Tenzij de Bank vooraf uitdrukkelijk akkoord is gegaan en conform de geldende voorwaarden en tarieven.
DEPOSITOREKENING (NIET-GEREGLEMENTEERDE SPAARREKENING)2
Beheersvergoeding inbegrepen in het jaarlijkse forfait van de zichtrekening Creditrente (op jaarbasis)
In euro 0%
In USD 0%
Valutadatum (in EUR en USD) datum van de verrichting + 2 werkdagen
Verrichtingen
Overschrijvingen in de valuta van de rekening (EUR,
USD) geen kosten
Geldopnemingen en stortingen Niet-toegelaten verrichtingen3
Overschrijvingen in andere valuta's marktkoers + kosten op basis van het bedrag
BANKKAARTEN EN CONTANTEN
VISA-KAART (AANBIEDEN VAN EEN KREDIETKAART)
Jaarlijkse bijdrage
VISA Classic 25 EUR
VISA, VISA Premier en VISA Business1 100 EUR
VISA Infinite 350 EUR
Toeslag voor dringende bestelling (kaart en/of pincode)2 75 EUR
Geldopneming aan geldautomaat3 2 EUR + 2%
Betalingen in aangesloten winkels geen kosten
PERSOONLIJKE V PAY-KAART (AANBIEDEN VAN EEN DEBETKAART)
Jaarlijkse bijdrage 25 EUR
Geldopneming aan geldautomaat3
in de eurozone geen kosten
in de Europese Unie (excl. eurozone) 1 EUR
in andere landen 5 EUR
Betalingen in winkels die zijn aangesloten bij V Pay
in de eurozone en de Europese Unie geen kosten
in andere landen 1 EUR
OVERIGE KOSTEN IN VERBAND MET BANKKAARTEN
Verzending kaart of pincode
met koeriersdienst (DHL) 25 EUR (EU), 35 EUR (buiten EU)4
Vervanging wegens verlies of
diefstal jaarlijkse bijdrage
Heruitgifte overzichten 15 EUR / overzicht
Cash advance (geldopneming
met kredietkaart) 2 EUR + 2%
GELDOPNEMINGEN EN STORTINGEN BIJ DE BANK
Deze verrichtingen zijn niet toegelaten, tenzij de Bank vooraf uitdrukkelijk akkoord is gegaan en conform de geldende voorwaarden en tarieven.
1. Kaart uitsluitend voor professioneel gebruik.
2. Kaart uiterlijk binnen twee werkdagen beschikbaar.
3. Eventuele wisselkosten niet inbegrepen.
4. Onderworpen aan een btw-tarief van 21%.
16
OVERSCHRIJVINGEN
1. Bij gebrek aan een specifieke instructie voor de kosten geldt standaard de instructie ‘gedeelde kosten'.
2. Wanneer de kosten ten laste van de opdrachtgever zijn, bedragen deze 0,20% (min. 10 EUR, max. 130 EUR).
3. Of in Zweedse kroon (SEK) of Roemeense leu (RON).
4. SEPA-gebied: gemeenschappelijke betalingsruimte voor de euro. Het gebied bestrijkt de volgende landen:
- landen van de eurozone: België, Cyprus, Duitsland, Estland, Finland (incl. Aland-eilanden), Frankrijk (incl. Frans Guyana, Guadeloupe, Martinique, Mayotte, Saint-Barthélemy, Sint Maarten (Frans deel), Réunion, Saint-Pierre en Miquelon), Griekenland, Ierland, Italië, Letland, Litouwen, Luxemburg, Malta, Nederland, Oostenrijk, Portugal (incl. Azoren en Madeira), Slovenië, Slowakije, Spanje (incl. Canarische Eilanden, Ceuta en Melilla);
- landen van de Europese Unie buiten de eurozone: Bulgarije, Denemarken, Hongarije, Kroatië, Polen, Roemenië, Tsjechische Republiek, Zweden, Verenigd Koninkrijk (incl. Gibraltar);
- landen buiten de Europese Unie: IJsland, Liechtenstein, Noorwegen, Monaco, San Marino, Zwitserland.
5. ‘Eurotransfers’ zoals bedoeld in de Europese verordening (EG) 924/2009 (gewijzigd door de Europese verordening (EU) 260/2012):
- overschrijvingen in euro binnen de Europese Unie;
- met vermelding van het rekeningnummer van de begunstigde in IBAN-formaat en de BIC-code van zijn bank;
- met gedeelde kosten (de begunstigde betaalt enkel de eventueel door zijn bank aangerekende kosten).
Voor overschrijvingen die aan die voorwaarden voldoen en gedaan worden met de instructie ‘kosten voor de begunstigde’ zullen dezelfde kosten worden aangerekend als voor overschrijvingen met gedeelde kosten.
6. Kosten kunnen enkel ten laste van de begunstigde zijn bij overschrijvingen naar landen buiten de EU.
7. Voor overschrijvingen via een andere bank dan onze correspondentbank of zonder BIC-code wordt een toeslag van 4 EUR in rekening gebracht.
8. Overschrijvingen die gebeuren via een ander kanaal dan UPO en E-Banking (onlinebanking) of die niet automatisch kunnen worden verwerkt.
OVERSCHRIJVINGEN TUSSEN REKENINGEN BIJ BANQUE DE LUXEMBOURG
geen kosten
OVERSCHRIJVINGEN VIA E-BANKING (ONLINEBANKING)1,2
In euro3 of binnen de Europese Unie of naar een land van het SEPA-gebied4 (gedeelde kosten5) geen kosten Buiten de Europese Unie of buiten het SEPA-gebied4 of in andere valuta's dan de euro6 5 EUR
OVERSCHRIJVINGEN VIA EEN UNIVERSELE BETALINGSOPDRACHT
(UNIVERSAL PAYMENT ORDER, UPO) MET EEN STANDAARDFORMULIER1, 2, 5, 7
In euro3 of binnen de Europese Unie of naar een land van het SEPA-gebied4 (gedeelde kosten5)
Bedrag ≤ 50 EUR geen
kosten
Bedrag > 50 EUR 2 EUR
Buiten de Europese Unie of buiten het SEPA-gebied4 of in andere valuta's dan de euro6 5 EUR
OVERSCHRIJVINGEN MET EEN FORMULIER VAN BANQUE DE LUXEMBOURG1, 2, 7
In euro3 of binnen de Europese Unie (gedeelde kosten5) 6 EUR
Buiten de Europese Unie of in andere valuta's dan de euro6 9 EUR
(5 EUR + 4 EUR voor niet-automatische verwerking) 9 EUR
NIET-GESTANDAARDISEERDE, MANUELE OVERSCHRIJVINGEN1, 2, 8
In euro3 of binnen de Europese Unie (gedeelde kosten5) 22 EUR
Buiten de Europese Unie of in andere valuta's dan de euro6 25 EUR
DOORLOPENDE BETALINGSOPDRACHTEN EN DOMICILIËRINGEN
Doorlopende betalingsopdrachten geen kosten
Domiciliëring geen kosten
CHEQUES
1INNEN VAN CHEQUES2
Cheque getrokken op een rekening bij Banque de Luxembourg geen kosten
Cheque in euro getrokken op een bank in België 5 EUR
Andere cheque getrokken op een buitenlandse bank of in andere valuta's
0,50% (min. 10 EUR, max. 100 EUR) + eventuele correspondentkosten
Retour onbetaalde cheque correspondentkosten
UITSCHRIJVEN VAN BANKCHEQUES3
Bij de Bank geen kosten
Als aangetekende zending
Uitschrijfvergoeding 30 EUR
Afwikkelingsvergoeding 0,20% (min. 10 EUR, max. 130 EUR)
1. Kosten incl. btw.
2. Ontvangstbewijzen en andere afgeleverde documenten (door de Bank of door de cliënt) tot vaststelling van een overhandiging of deponering van effecten of stukken zijn onderworpen aan een recht op bankbescheiden van 0,15 euro.
3. Bij aanvraag tot annulering zijn de annulatiekosten van de correspondent ten laste van de cliënt.
4. Conform de toepasselijke wetgeving.
5. Deze voorbeelden worden zonder enige verbintenis gegeven. De tariefinformatie vormt noch een verzoek, noch een aanbod om een kredietovereenkomst te sluiten. Let op, geld lenen kost ook geld.
LENINGEN EN KREDIETEN
4HYPOTHECAIR KREDIET5
Een tarievenlijst en een prospectus zijn verkrijgbaar bij de Bank.
Akten van leningen, toegestane kredietopeningen, schuldverbintenissen, schuldbekentenissen of inpandgeving zijn onderworpen aan een recht op bankbescheiden van 0,15 euro (overeenkomstig het wetboek diverse rechten en taksen).
Dossierkosten min. 300 EUR
Wijzigingskosten min. 150 EUR
Voorbeeld van een hypothecair krediet
Kredietbedrag 200.000 EUR
Terugbetalingstermijn 20 jaar
Jaarlijks kostenpercentage 1,45%
Debetrente op jaarbasis 1,43%
Maandelijkse afbetaling 957,81 EUR
18
CONSUMENTENKREDIET1
Lening op afbetaling
Dossierkosten max. 300 EUR
Wijzigingskosten min. 150 EUR
Wederbeleggingsvergoeding in geval van opzegging
maximaal 10% berekend op het verschuldigde bedrag op de schijf tot 7.500 EUR 5% berekend op het verschuldigde bedrag op de schijf boven 7.500 EUR
Voorbeeld van een lening op afbetaling
Bedrag van de lening 25.000 EUR
Terugbetalingstermijn 36 maanden
Jaarlijks kostenpercentage 3,06%
Debetrente op jaarbasis 2,19%
Maandelijkse afbetaling 718,54 EUR
Geoorloofde debetstand
Dossierkosten max. 300 EUR
Wijzigingskosten min. 150 EUR
Wederbeleggingsvergoeding in geval van opzeg- ging wegens betalingsachterstand
maximaal 10% berekend op het verschuldigde bedrag op de schijf tot 7.500 EUR 5% berekend op het verschuldigde bedrag op de schijf boven 7.500 EUR
Voorbeeld van een geoorloofde debetstand
Kredietbedrag 50.000 EUR
Terugbetalingstermijn onbepaald2
Euribor-rente op 3 maanden van elke werkdag op het geleende bedrag 5,16%
Debetrente op jaarbasis 1,50%
Terugbetaling van de interesten jaarlijks
BANKGARANTIE
Garanties met 100% waarborg 0,25% per begonnen kwartaal (min. 20 EUR)
1. Deze voorbeelden worden zonder enige verbintenis gegeven. De tariefinformatie vormt noch een verzoek, noch een aanbod om een kredietovereenkomst te sluiten. Let op, geld lenen kost ook geld.
2. Onverminderd de toepasselijke wettelijke voorschriften moet het totale terug te betalen bedrag, met name het bedrag van de lening en de interesten, worden betaald binnen een termijn van maximaal zestig (60) maanden indien het kredietbedrag hoger is dan 3.000 euro, en binnen een termijn van maximaal twaalf (12) maanden indien het kredietbedrag lager is dan of gelijk is aan 3.000 euro.
INTERNATIONALE BETALINGEN
VERGOEDINGEN
VOOR WISSELTRANSACTIES
Op alle transacties met financiële instrumenten die verricht worden in andere valuta’s dan die van de zichtrekening worden vergoedingen in rekening gebracht op het brutobedrag van de transactie.
De vergoedingen voor wisseltransacties hangen af van het bedrag van de transactie. De percentages worden toegepast op het volledige bedrag (schijven zijn niet cumulatief).
Tot en met 25.001 EUR 0,70%
Tot en met 124.001 EUR 0,60%
Tot en met 248.001 EUR 0,50%
Boven 248.001 EUR 0,40%
WISSELVERRICHTINGEN
Overschrijving in een andere valuta dan die van de rekening marktkoers + kosten op basis van het bedrag
WISSELKOERS
De gebruikte wisselkoers is gebaseerd op de geldende noteringen op de internationale markten op het moment waarop de verrichting wordt verwerkt.
UITVOERINGSTERMIJN / VALUTADATUM
De betalingsverrichtingen binnen de Europese Economische Ruimte in euro, zonder wisselverrichtingen, worden uiterlijk één bankwerkdag na de ontvangst ervan uitgevoerd (die termijn is een werkdag langer voor betalingsverrichtingen waarvoor de order op papier wordt doorgegeven). Voor andere soorten verrichtingen: voorwaarden op aanvraag.
Het tijdstip van ontvangst van de betalingsopdracht is het tijdstip waarop de betalingsopdracht door de Bank wordt ontvangen. Indien het tijdstip van ontvangst op een dag valt waarop de Bank niet is geopend of na het uiterste tijdstip of de
‘cut-off time’ valt, worden betalingsorder s geacht te zijn ontvangen op de volgende bankwerkdag.Tenzij anders vermeld, is het uiterste tijdstip voor het ontvangen van betalingsorders vastgesteld op 15.00 u. Meer informatie vindt u in de algemene voorwaarden.
20
KOSTEN VOOR ATTESTEN EN OPZOEKINGEN
OPZOEKINGEN OVER BETALINGEN
Standaarddossier1 50 EUR
+ correspondentkosten
Bijzondere opzoekingen 100 EUR
DUPLICATEN EN ATTESTEN
Alle attesten betreffende verrichtingen en fiscale attesten voor het lopende jaar geen kosten Rekeninguittreksels / debetberichten van elk afgelopen jaar (tot 10 jaar terug) 100 EUR 2 per jaar en per document Attest van saldo en fiscaal attest (couponinkomsten)
van elk afgelopen jaar (tot 10 jaar terug)
100 EUR 2 per jaar en per document
Attest van aankoopprijs per positie 25 EUR 2
Overige attesten en diverse prestaties 100 EUR 2
DIVERSE DOSSIERKOSTEN3
Diverse kosten en bijzondere opzoekingen 300 EUR / uur 1
AANVRAAG EN HERNIEUWING VAN EEN LEGAL ENTITY IDENTIFIER (LEI) 4 (RECHTSPERSONEN)
Eerste aanvraag 300 EUR incl. btw
Jaarlijkse hernieuwing 150 EUR / jaar incl. btw
INTERESTAFREKENINGEN
Interestafrekeningen (los van de periodieke verzending van rekeninguittreksels) zijn onderworpen aan een recht op bankbescheiden van 0,15 euro (overeenkomstig het wetboek diverse rechten en taksen).
1. Bijvoorbeeld (niet-exhaustieve lijst): annuleringskosten voor ingediende, niet-uitgevoerde overschrijvingsopdrachten (bijv. annulering van een overschrijving die werd geïnitieerd door de cliënt (E-Banking, MultiLine enz.) of door de Bank in opdracht van de cliënt), kosten voor een onvolledige overschrijvingsopdracht, een teruggave- en/of een annuleringsverzoek.
2. Onderworpen aan een btw-tarief van 21%.
3. Bijvoorbeeld (niet-exhaustieve lijst): bijzondere opzoekingen voor duplicaten en attesten, alle documenten die moeten worden aangeleverd in het kader van een financiële of belastingcontrole, herinneringen in het kader van de controle van de rekeningen.
4. LEI - identificatiecode van juridische entiteiten.
www.banquedeluxembourg.be Brussel
Terhulpsesteenweg 120 1000 Brussel
Tel. : 02 663 45 40 Vlaanderen
Kortrijksesteenweg 218 9830 Sint-Martens-Latem Tel. : 09 244 00 40
Banque de Luxembourg, naamloze vennootschap naar Luxemburgs recht, bijkantoor in België, administratieve zetel - Terhulpsesteenweg 120, B-1000 Brussel - RCS Luxembourg B5310 - BTW BE 0830.227.057 - RPR Brussel - December 2021. Foto’s: Getty Images
KLACHTEN Klachtenprocedure
Eventuele klachten kunnen schriftelijk verstuurd worden naar de administratieve zetel van de Bank te Terhulpsesteenweg 120, B-1000 Brussel of per e-mail naar:
reclamations@bdlux.be. Indien de cliënt, een natuurlijke persoon die handelt voor privédoeleinden, niet tevreden is met de door de Bank voorgestelde oplossing, kan hij het geschil schriftelijk voorleggen aan de Ombudsdienst voor financiële diensten, hetzij door een brief te sturen naar: OMBUDSFIN, North Gate II, Koning Albert II-laan 8, bus 2, B-1000 Brussel of door middel van het klachtenformulier dat beschikbaar is op de website http://ombudsfin.be.