2020 www.vanbredanl.com
Diensten
wijzer
www.vanbredanl.com 2
1. Algemeen
Vanbreda Risk & Benefits B.V. is een financieel dienstverlener.
De Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft ons krachtens de Wet op het financieel toezicht (Wft) een vergunning ver- leend om als financieel dienstverlener actief te zijn.
Kwaliteit, betrouwbaarheid en integriteit staan hoog in ons vaandel en wij hechten daarom aan een goede voorlichting.
In deze Dienstenwijzer vindt u informatie over onze dienst- verlening en de voorwaarden waaronder wij diensten verle- nen. Zo weet u wat u van ons mag verwachten.
Deze dienstenwijzer is een puur informatief document en verplicht u niet om bepaalde diensten af te nemen van ons kantoor of om een bepaald financieel product te sluiten.
2. Vanbreda Risk & Benefits
De geschiedenis van ons bedrijf gaat terug tot de 18e eeuw.
Al meer dan 160 jaar zijn wij actief als onafhankelijk en onge- bonden assurantiemakelaar in Nederland. Wij zijn op geen enkele wijze gebonden aan verzekeringsmaatschappijen of andere aanbieders van financiële producten en diensten. Dat betekent dat wij u in alle vrijheid kunnen adviseren.
Wij adviseren over en bemiddelen in alle op de Nederlandse markt gangbare verzekeringsvormen. Daarbij richten wij ons primair op de zakelijke markt, zowel werkgevers als werkne- mers.
Wij zijn landelijk actief en rekenen veel bedrijven en instellin- gen onder onze cliënten.
Wij kunnen u een breed advies geven op het gebied van verzekeringen en andere financiële diensten. Samen met u inventariseren wij de omstandigheden waarmee u te maken hebt. Vervolgens gaan wij (met u) na welke risico’s verzekerd kunnen worden.
Hierbij geven wij adviezen welke verzekeringen of andere financiële producten naar ons oordeel het beste aansluiten bij uw wensen en persoonlijke omstandigheden.
Naast advisering begeleiden wij ook de contacten tussen u en de verzekeringsmaatschappijen of instellingen waar de ver- zekeringen of financiële producten worden ondergebracht.
3. Reikwijdte advisering en bemiddeling
Wij kunnen u adviseren en voor u bemiddelen op het gebied van: » Schadeverzekeringen:
verzekeringen waarmee u bezit of vermogen beschermt, zoals autoverzekeringen, gebouwen- en inventarisverze- keringen, bedrijfsschadeverzekeringen, CAR-verzekerin- gen, rechtsbijstandverzekeringen en dergelijke.
» Aansprakelijkheidsverzekeringen:
verzekeringen waarmee u vermogen beschermt tegen aanspraken van derden, zoals de aansprakelijkheidsverze- kering particulieren of bedrijven, de beroepsaansprake- lijkheidsverzekering en de aansprakelijkheidsverzekering voor bestuurders en commissarissen.
» Zorg- en inkomensverzekeringen:
verzekeringen waarmee u gezondheid of inkomen beschermt, zoals ziektekostenverzekeringen, arbeidson- geschiktheidsverzekeringen, ziekteverzuimverzekerin- gen en WIA-gerelateerde verzekeringen.
» Levensverzekeringen en bancaire producten:
pensioenen, lijfrentes en overige verzekeringen op leven of overlijden alsmede al dan niet om fiscale rede- nen geblokkeerde rekeningen bij erkende Nederlandse bankinstellingen met als doel het sparen voor of uitke- ren ten behoeve van een oudedags-voorziening, dan wel het opbouwen van vermogen voor diverse doeleinden (zoals studie, aflossing (hypothecaire) lening e.a.).
Indien u ons inschakelt voor al uw verzekeringsbelangen, mag u van ons de volgende dienstverlening verwachten:
1. Een analyse van uw situatie. Bij advisering van complexe financiële producten zoals levens- en beleggingsverzeke- ringen stellen wij een wettelijk verplicht cliëntprofiel op, inclusief uw (toekomstige) financiële positie.
2. Een hierop afgestemd advies.
3. Eventueel inpassen van bestaande voorzieningen en ver- zekeringen in onze dienstverlening.
4. Bemiddeling bij het afsluiten van verzekeringen of andere financiële producten die voortvloeien uit het advies.
5. Begeleiding bij aanspraken en claims op uw verzekerin- gen.
Tenzij wij dat met u zijn overeengekomen en schriftelijk heb- ben bevestigd zijn wij niet verantwoordelijk voor verzekerin- gen of andere financiële producten die u zelf rechtstreeks of via een andere financiële dienstverlener heeft afgesloten.
Vanbreda Risk & Benefits | Dienstenwijzer
Vanbreda Risk & Benefits | Dienstenwijzer | 20200101
www.vanbredanl.com
3
4. Onze principes
Directie en medewerkers van Vanbreda Risk & Benefits hou- den zich in hun dagelijkse handelen aan de volgende uit- gangspunten:
1. Wij laten ons bij ons handelen leiden door de belangen van de relatie voor wie wij optreden.
2. In de adviezen aan onze cliënten houden wij rekening met de wensen en bijzondere omstandigheden van de relatie.
3. Indien een constructie naar ons oordeel in strijd is met de belangen van onze cliënten wensen wij hier niet aan mee te werken, ook niet bij vrijwaring voor eventuele (juridische) gevolgen.
4. Alle gegevens van cliënten worden als strikt vertrouwe- lijk beschouwd en aldus behandeld. Informatie over en van cliënten wordt door ons alleen gebruikt wanneer dit past in de behartiging van de belangen die de cliënt ons heeft toevertrouwd. Onze verwerking van persoonsge- gevens is aangemeld bij de Autoriteit Persoonsgege- vens. Uiteraard zorgen wij voor een adequate beveiliging van deze gegevens. Onze medewerkers gaan zorgvuldig met cliëntgegevens om en houden deze vanzelfsprekend geheim.
5. Wij werken niet mee aan het bewust geven van onjuiste of onvolledige informatie aan financiële instellingen bij het aangaan van de verzekering, tijdens de looptijd van de verzekering of indien een beroep op de verzekering wordt gedaan.
5. Kwaliteit en deskundigheid
De AFM houdt krachtens de wet toezicht op de deskundig- heid en integriteit van de dienstverlening van financiële advi- seurs. Het register van financiële adviseurs kunt u raadplegen op www.afm.nl.
Aan ons kantoor is een vergunning verleend onder nummer 12003144. Deze vergunning geldt voor de volgende
gebieden:
» Schadeverzekeringen (bemiddelen en optreden als gevolmachtigd agent).
» Levensverzekeringen (bemiddelen en optreden als gevolmachtigd agent);
» Pensioenverzekeringen (bemiddelen);
» Premiepensioenvorderingen (bemiddelen);
» Spaarrekeningen (bemiddelen);
» Elektronisch geld (bemiddelen).
Ons kantoor is aangesloten bij:
» Adfiz, adviseurs in financiële zekerheid
» NVGA (Nederlandse Vereniging van Gevolmachtigde Assurantiebedrijven)
» Erkenningsregeling RMIA/RAIA (Registermakelaars/advi- seurs in Assurantiën)
» Erkenningsregeling RPA (Register Pensioen Adviseur) Ons lidmaatschap van Adfiz en erkenning als RMIA betekent dat wij handelen met inachtneming van de Code Onafhan- kelijk Advies, de integriteitscode en de Gedragscode RMIA.
Onze assurantieadviseurs zijn goed opgeleid en onderhouden hun kennis via permanente educatie. Wij besteden daarnaast veel aandacht aan opleiding. Een aantal van onze medewer- kers beschikt over een erkende deskundigheid, zoals:
» RegisterMakelaar in Assurantiën RMIA » RegisterAdviseur in Assurantiën RAIA » Register Pensioen Adviseur (RPA)
Ons bedrijf beschikt over een adequate beroepsaansprake- lijkheidsverzekering.
6. Onze relatie met verzekeraars
Wij zijn een ongebonden en onpartijdige bemiddelaar. Dat wil zeggen dat wij in vrijheid producten van een groot aantal verzekeraars kunnen adviseren. In onze advisering betrek- ken wij financiële producten van meerdere verzekeraars. Een objectieve analyse in de zin van de Wft verrichten wij uitslui- tend op basis van schriftelijke opdracht.
De aandelen van ons bedrijf zijn geheel in eigendom van de directie. Geen enkele financiële instelling, zoals een bank of een verzekeraar, heeft zeggenschap in onze onderneming.
Goede verzekeringsvoorwaarden, een marktconforme pre- mie en waar nodig maatwerk. Dat zien wij als belangrijke elementen van de verzekeringsoplossingen die wij advise- ren, in combinatie met kwaliteit en service op het gebied van polisadministratie en snelle schadeafhandeling. Daarom brengen wij uw verzekeringen veelal onder in samenwerking met een volmachtbedrijf als dat voor u passend is. Dan kun- nen we dat allemaal prima voor u regelen.
De volmachtbedrijven met wie wij samenwerken zijn onze zusteronderneming ECODASS Insurance Services en NLG Ver- zekeringen, een onderneming waarvan ECODASS Insurance Services mede-aandeelhouder is.
Vanbreda Risk & Benefits | Dienstenwijzer
Vanbreda Risk & Benefits | Dienstenwijzer | 20200101
www.vanbredanl.com 4
Beide ondernemingen zijn gevolmachtigd agent van meer- dere verzekeringsmaatschappijen. Daarmee kunnen zij zelf- standig namens deze verzekeraars nieuwe verzekeringen accepteren en schades afwikkelen. Op hun websites en in het AFM-register kunt u zien voor welke verzekeraars ECODASS Insurance Services en NLG Verzekeringen als gevolmachtigd agent optreden.
7. Onze inkomsten
Voor onze dienstverlening worden wij op verschillende manieren beloond. Wij kennen beloning op basis van pro- visie, uurtarief, vaste fee en abonnement. Combinaties van deze beloningsvormen zijn ook mogelijk.
In de Bijlage Beloning bij dit document wordt onze beloning uitgebreid toegelicht.
8. Onze dienstverlening in complexe financiële producten Indien u van onze diensten gebruik maakt met betrekking tot levensverzekeringen, pensioenverzekeringen, lijfrentes, arbeidsongeschiktheidsverzekeringen of andere complexe financiële producten maken wij met u concrete afspraken over onze dienstverlening en de wijze waarop en de vorm waarin wij daarvoor worden beloond. U ontvangt daartoe een gespecificeerd overzicht op basis van de uitgangspunten zoals opgenomen in de Bijlage Beloning.
9. U en Vanbreda Risk & Benefits
U mag aan onze adviezen en dienstverlening hoge eisen stel- len. Daarbij hebben wij op een aantal punten uw hulp nodig.
Wij vragen van u het volgende:
1. Het is voor u van belang ons en de verzekeringsmaat- schappij altijd de juiste en volledige gegevens te ver- strekken. Mocht in geval van schade achteraf blijken dat u onjuiste of onvolledige informatie heeft verstrekt, dan is het mogelijk dat op grond van de verzekerings- voorwaarden of wettelijke bepalingen de verzekeraar de schade niet of niet geheel vergoedt.
2. Het is voor onze advisering van groot belang dat u ons alle gegevens verstrekt over uw verzekeringen en voor- zieningen. Indien u beschikt over verzekeringen en voor- zieningen die niet via ons lopen, vragen wij u ons hiervan op de hoogte te stellen.
3. Bij relevante wijzigingen in (de activiteiten van) uw bedrijf, in uw werknemersbestand of met betrekking tot de verzekerde zaken verwachten wij van u dat u dit
zo spoedig mogelijk aan ons doorgeeft. Zo kunnen wij er bijvoorbeeld voor zorgen dat uw verzekeringen op de werkelijke situatie blijven aansluiten.
4. Bij relevante wijzigingen in uw persoonlijke situatie, zoals huwelijk, echtscheiding, geboorte en overlijden, die van belang kunnen zijn voor een via onze bemid- deling gesloten verzekering (zoals een lijfrente of zorg- verzekering) verwachten wij van u dat u dit zo spoedig mogelijk aan ons doorgeeft. Op deze wijze kunnen wij uw privé gesloten verzekeringen op een juiste wijze aan- passen en beheren.
5. Ons uitgangspunt is dat wij namens u alle contacten met de verzekeraar onderhouden. Mocht er sprake zijn van eventuele rechtstreekse communicatie door of met de verzekeraar of andere financiële instelling dan vragen wij u ons daarvan direct op de hoogte te stellen.
6. Wij vragen u de gegevens in de documenten die u van ons ontvangt te controleren op juistheid en onjuisthe- den zo spoedig mogelijk aan ons door te geven.
Indien mocht blijken dat u op een of meer van bovenstaande punten in gebreke bent gebleven dan aanvaarden wij geen verantwoordelijkheid en aansprakelijkheid voor fouten, nalatigheid en schade die daarvan het gevolg zijn of daaruit voortvloeien. Op al onze werkzaamheden en diensten zijn onze Algemene Voorwaarden van toepassing. U vindt de actuele versie op onze website. U treft ze ook aan bij deze Dienstenwijzer. Heeft u ze niet ontvangen of wilt u een exem- plaar toegezonden krijgen, neemt u dan contact met ons op.
10. Premiebetaling
In een groot aantal gevallen zullen wij de door u verschul- digde premie namens de verzekeringsmaatschappij incas- seren. Het kan ook voorkomen dat de premie door de verzekeringsmaatschappij zelf wordt geïncasseerd. Betaling aan ons kan uitsluitend via automatische incasso door ons (vaak verplicht) of per acceptgiro. Als u eenmaal uw premie aan ons hebt betaald, zorgen wij voor betaling aan de verze- keraar.
Premies worden in principe per periode vooraf betaald. In overleg met u stellen wij de periode vast: per jaar, per half jaar, per kwartaal of per maand. Het komt vaak voor dat er kosten zijn verbonden aan periodieke premiebetaling voor periodes korter dan een jaar. In dat geval wordt u daarover vooraf ingelicht.
Vanbreda Risk & Benefits | Dienstenwijzer
Vanbreda Risk & Benefits | Dienstenwijzer | 20200101
www.vanbredanl.com
5
Het is erg belangrijk dat u de premies tijdig betaalt. Indien u de premie niet tijdig betaalt, kan de verzekeringsmaatschap- pij bijvoorbeeld in bepaalde omstandigheden bij schade wei- geren deze te vergoeden. Ook kan de verschuldigde premie gerechtelijk worden geïncasseerd. De hieraan verbonden kosten kunnen aan u in rekening worden gebracht. Als u ver- wacht onverhoopt niet op tijd te kunnen betalen, informeert u ons dan tijdig, zodat wij samen met u naar een oplossing kunnen zoeken.
Indien u op grond van de verzekeringsvoorwaarden recht hebt op gehele of gedeeltelijke premierestitutie zullen wij namens u de contacten met de verzekeringsmaatschappij verzorgen.
11. Beëindiging van onze relatie
U heeft het recht om op elk moment de relatie met ons kan- toor te beëindigen. U kunt hiervoor de verzekeringsmaat- schappij verzoeken de lopende verzekeringen over te boeken naar een adviseur van uw keuze. Indien dit voor de betref- fende verzekering mogelijk is, zullen wij hieraan onze mede- werking verlenen.
Ook kunnen wij het initiatief nemen om de relatie met u te beëindigen. Dit laat onverlet dat bestaande verzekeringscon- tracten in stand blijven. De administratieve afhandeling gebeurt door ons totdat een ander financiële dienstverlener deze overneemt of de polis wordt beëindigd.
12. Klachten
Als u een klacht hebt over onze dienstverlening verzoeken wij u ons daar zo spoedig mogelijk over te informeren. Alle klachten worden door de directie behandeld.
Mochten wij gezamenlijk niet tot een bevredigende oplossing kunnen komen, dan kunt u desgewenst een klacht indienen bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD). U kunt pas bij het KiFiD terecht nadat u ons van uw klacht op de hoogte hebt gesteld en wij deze niet tot uw tevredenheid hebben behandeld. Het KiFiD is als volgt bereikbaar:
Klachteninstituut Financiële Dienstverlening Postbus 93257
2509 AG Den Haag
Tel. (070) - 333 89 60, Website: www.kifid.nl
U kunt zich tevens tot de bevoegde Burgerlijke Rechter wen- den.
13. Zusterbedrijven
Vanbreda Risk & Benefits maakt samen met andere financi- eel dienstverleners onderdeel uit van Vanbreda Nederland.
Het betreft ECODASS Insurance Services en Vanbreda Risk
& bnefits Consultancy B.V.. Het is mogelijk dat onderdelen van de overeengekomen dienstverlening door een of meer van deze dienstverleners wordt uitgevoerd, vanzelfsprekend onder onze eindverantwoordelijkheid.
Daarnaast werkt Vanbreda Risk & Benefits samen met NLG Verzekeringen, een onderneming waarvan ECODASS Insu- rance Services mede-aandeelhouder is.
14. Aansprakelijkheid
Onze aansprakelijkheid voor beroepsfouten is beperkt tot het bedrag dat wij met betrekking tot de dienstverlening in het kader waarvan de beroepsfout werd gemaakt aan provisie hebben ontvangen en/of aan u hebben gefactureerd. In geen geval aanvaarden wij aansprakelijkheid voor schade boven hetgeen ter zake door onze beroepsaansprakelijkheidsverze- keraar wordt uitgekeerd.
15. Contact Vanbreda Risk & Benefits Vanbreda Risk & Benefits B.V.
Postbus 203, 2800 AE Gouda
Kampenringweg 45 D, 2803 PE Gouda Tel: 088 - 273 32 00
info@vanbredanl.com www.vanbredanl.com KvK: 31025761
Wij zijn op werkdagen geopend van 8.30 tot 17.00 uur en op afspraak buiten deze tijden.
Vanbreda Risk & Benefits | Dienstenwijzer
Vanbreda Risk & Benefits | Dienstenwijzer | 20200101
www.vanbredanl.com 6
Beloningsvormen
Vanbreda Risk & Benefits kent de volgende beloningsvormen.
1. Beloning op basis van provisie:
Beloning op basis van provisie is in beginsel de standaardbeloningsvorm voor alle schadeverzekeringen en ziektekostenverzekerin- gen. Wij ontvangen van (de) verzekeringsmaatschappij(en) waar uw verzekering gesloten is een vergoeding die onderdeel vormt van de premie(s), het bedrag aan maandlasten, de koopsom of het bedrag aan kosten die aan u in rekening wordt gebracht. Indien het financieel product niet via onze bemiddeling tot stand komt ontvangen wij geen provisie en bent u ons niets verschuldigd, tenzij wij daarover vooraf schriftelijke afspraken hebben gemaakt. Indien er extra diensten aan u worden geleverd waarvoor u door ons rechtstreeks kosten in rekening worden gebracht informeren wij u hierover vooraf. De hoogte van de provisie kan per product en per aanbieder verschillen.
2. Beloning op basis van uurtarief:
Sommige van onze diensten verlenen wij op basis van uurtarieven. De hoogte van onze declaratie is niet afhankelijk van het finan- ciële product dat u via ons sluit. U bent altijd het bedrag van de declaratie verschuldigd, ook als u uiteindelijk geen product via ons afsluit. Voordat wij aan een opdracht beginnen stellen wij u op de hoogte van het uurtarief en maken wij een inschatting van zowel de inhoud van de dienstverlening als de kosten die hiermee gemoeid zijn. Op het moment dat meerwerk ontstaat ter grootte van 25% of meer van de afgegeven schatting stellen wij u op de hoogte van de financiële consequenties.
Wij vragen bij sommige opdrachten een voorschot op de nog te maken kosten. Tot slot specificeren wij onze nota’s naar opdracht en het aantal uren dat daarmee gemoeid is.
3. Beloning op basis van een vaste fee:
Sommige van onze diensten verlenen wij op basis van een vaste fee. De hoogte van de vaste fee is niet afhankelijk van het finan- ciële product dat u via ons sluit. U bent altijd de vaste fee verschuldigd, ook als u uiteindelijk geen product via ons afsluit. Voordat wij aan een opdracht beginnen leggen wij de inhoud van de dienstverlening en de hoogte van de vaste fee schriftelijk vast. Zonder schriftelijke voorafgaande bevestiging is er nimmer sprake van dienstverlening op basis van een vaste fee. Wij vragen bij sommige opdrachten een voorschot op de nog te maken kosten.
4. Beloning op basis van een abonnement:
Sommige van onze diensten verlenen wij op basis van een abonnement. Voordat wij aan een opdracht beginnen leggen wij de inhoud en de duur van de dienstverlening alsmede de hoogte van het abonnement schriftelijk vast. Zonder schriftelijke vooraf- gaande bevestiging is er nimmer sprake van dienstverlening op basis van een abonnement.
Wij zijn gerechtigd de voor onze dienstverlening vastgestelde uur- en abonnementstarieven jaarlijks op 1 januari aan te passen aan de stijging van de CBS-Loonindex.
Vanbreda Risk & Benefits| Bijlage Beloning
Vanbreda Risk & Benefits | Dienstenwijzer | Bijlage beloning | 20200101
www.vanbredanl.com
7
Aanvullende beloningsinformatie
Voor een aantal financiële producten geven wij u in deze dienstenwijzer al een indicatie van de omvang van onze beloning. Daarbij houden wij in sommige gevallen een bandbreedte aan, omdat wij pas later een exact bedrag kunnen aangeven. Voor deze producten geldt bovendien altijd dat wij u op de opdrachtbevestiging en/of de productofferte de daadwerkelijke omvang van onze beloning melden.
In gevallen, waarin blijkt dat de omvang van onze beloning niet past binnen de genoemde bandbreedte lichten wij dit nader toe op het moment dat wij daarover voldoende zekerheid hebben. Dit is altijd voorafgaande aan de start van onze werkzaamheden en voor- afgaand aan de opdrachtbevestiging. U heeft op dat moment altijd de keuze om uw opdracht in te trekken, zonder dat daar kosten aan zijn verbonden.
De in onderstaande aanvullende beloningsinformatie verstrekte indicaties hebben uitsluitend de bedoeling u in een zo vroeg mogelijk stadium inzicht te verschaffen in de kosten van onze dienstverlening. Deze indicaties hebben niet het karakter van een onherroepelijk aanbod.
Tarieven advies en bemiddeling pensioen/leven/arbeidsongeschiktheid
Voor advisering over en bemiddeling in verzekeringen en bancaire producten met betrekking tot pensioen, leven en arbeidsonge- schiktheid voor individuele cliënten werken wij in veel gevallen met vaste tarieven. Deze zijn afhankelijk van de soort dienstverlening die wij met u overeenkomen. U kunt kiezen voor een integrale advisering over de volle breedte via ons Financial Life Support concept of voor een deelopdracht specifiek gericht op een bepaald onderdeel.
Omdat wij met u aparte beloningsafspraken maken is er in de verzekeringen en bancaire producten die wij u adviseren géén provisie opgenomen. Dit betekent dat u daardoor een lagere premie of inleg betaalt dan wel een hogere opbrengst realiseert vergeleken met verzekeringen inclusief provisie.
Vanbreda Risk & Benefits| Bijlage Beloning
Vanbreda Risk & Benefits | Dienstenwijzer | Bijlage beloning | 20200101
www.vanbredanl.com 8
Vanbreda Risk & Benefits | Dienstenwijzer | Bijlage Verwerken personeelsgegevens van uw werknemers | 20200101
Bij de werkzaamheden verwerkt adviseur persoonsgegevens van cliënt. Adviseur verwerkt deze gegevens volgens de eisen van de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG).
Dit houdt in dat:
» Adviseur persoonsgegevens van werknemers van cliënt op een behoorlijke en zorgvuldige manier verwerkt;
» Adviseur persoonsgegevens van werknemers van cliënt voor een collectieve pensioenregeling/ collectieve inkomensverzekering verwerkt op basis van het uitgangspunt dat een werknemer hiervoor zijn toestemming heeft gegeven in het kader van de uitvoe- ring van de arbeidsovereenkomst en de daarmee samenhangende collectieve rechten en voordelen.
» Cliënt door middel van het ondertekenen van deze overeenkomst van opdracht verklaart dat cliënt in het kader van de arbeids- overeenkomst als werkgever aan de werknemers een aanbod voor pensioen/ collectieve inkomensverzekeringen heeft gedaan - waarbij hun persoonsgegevens voor de uitvoering van de overeenkomst worden gedeeld met de (pensioen)adviseur naar keuze van de werkgever - en dit aanbod door de werknemer schriftelijk is aanvaard;
» Adviseur op basis van deze toestemming een juridische grondslag heeft - en eveneens op basis van de uitoefening van een over- eenkomst – om persoonsgegevens van medewerkers te mogen verwerken. Onder verwerken wordt ook verstaan: het doorgeven van persoonsgegevens naar de pensioenuitvoerder(s)/ verzekeraars van uw keuze en naar andere partijen, uitsluitend voor zover dat nodig is voor een goede uitvoering van de pensioenregeling/ collectieve inkomensverzekering;
» Adviseur zorg draagt voor passende technische en organisatorische maatregelen - naar de stand van zaken van de techniek en rekening houdend met de uitvoeringskosten - om de persoonsgegevens van de werknemers te beveiligen. Adviseur richt daarbij de organisatie zodanig in dat adviseur steeds in staat is om een eventueel datalek tijdig te signaleren en zich houdt aan de wette- lijke regels ten aanzien van de meldplicht bij een datalek;
» Adviseur uitvoering geeft aan de specifieke rechten die werknemers hebben ten aanzien van de gegevensverwerking door advi- seur (recht op informatie, recht op inzage, recht op rectificatie, recht van bezwaar, recht op wissen, recht op beperking van de gegevensverwerking, recht op overdraagbaarheid van persoonsgegevens), voor zover de privacyregels adviseur hiertoe verplicht.
» Adviseur verplicht is de werknemers over deze rechten te informeren en adviseur dit doet via het privacy-statement.
» Cliënt verklaart door ondertekening van deze overeenkomst dat cliënt namens adviseur dit statement aan de werknemers door- geeft en telkens aan een betreffende nieuwe medewerker wanneer cliënt hem aan aanbod doet voor een pensioenovereen- komst/ collectieve inkomensverzekering;
» dat cliënt medewerkers die al bij cliënt in dienst zijn actief op dit statement wijst, dat cliënt kunt vinden op www.vanbredanl.com » Adviseur niet meer persoonsgegevens van een medewerker verwerkt dan nodig is voor het assisteren bij de uitvoering van de
pensioenregeling/ collectieve inkomensverzekering;
» Adviseur persoonsgegevens van een medewerker niet langer bewaart dan nodig is, waarbij adviseur zich houdt aan de wettelijke bewaartermijnen;
» Adviseur juridisch gezien (evenals de pensioenuitvoerder/ verzekeraar) de positie heeft van ‘Verwerkingsverantwoordelijke’ en op grond daarvan de zeggenschap heeft over het doel en de middelen van de verwerking van de persoonsgegevens van de mede- werkers. Adviseur op grond daarvan niet aansprakelijk gesteld kan worden voor schade die voortvloeit uit een tekortkoming van de bescherming van de persoonsgegevens door de pensioenuitvoerder aan wie adviseur persoonsgegevens van de werknemers heeft doorgegeven in het kader van de dienstverlening van adviseur om cliënt te adviseren over een pensioenregeling / collectieve inkomensverzekering of voor cliënt te bemiddelen in de totstandkoming van een pensioenregeling/ collectieve inkomensverze- kering voor medewerkers van cliënt.
» Adviseur de persoonsgegevens van de medewerkers niet gebruikt voor andere doelen dan waarvoor adviseur de persoonsgege- vens van cliënt heeft ontvangen;
» Adviseur de persoonsgegevens van de medewerkers niet gebruikt door aanbiedingen te doen voor (aanvullende) financiële pro- ducten. Dit staat de Pensioenwet ons niet toe;
» Adviseur ziet erop toe dat ook een pensioenuitvoerder/ verzekeraar de persoonsgegevens van de medewerkers niet commercieel gebruikt door aanbiedingen te doen voor (aanvullende) financiële producten. Adviseur heeft hierover contractuele afspraken gemaakt met de betreffende pensioenuitvoerder/ verzekeraar.
» Adviseur behandelt de persoonsgegevens van medewerkers vertrouwelijk en houdt deze geheim.
Vanbreda Risk & Benefits| Bijlage Verwerken
personeelsgegevens van uw werknemers
Lijfrente/Pensioen expiratie:
Inzicht & overzicht
Advies &
Bemiddeling
(Eénmalig)
Aankoop Direct Ingaande Lijfrente - 1 (execution only één offerte) € 451,50
Aankoop Direct Ingaande Lijfrente - 2 (met marktscan) € 1.050,-
Uitstel Direct Ingaand Pensioen/Lijfrente € 405,50
Lijfrente/Pensioen opbouw:
Inzicht & overzicht
Advies &
Bemiddeling
(Eénmalig)
Service &
Onderhoud
(per jaar)
Lijfrente/banksparen oude dag € 1.509,- € 107,50
(Complex met jaarruimteberekening)
€ 256,50
Pensioenregeling (DGA/werknemer) Uurtarief Uurtarief
Overlijdensrisico:
Inzicht & overzicht
Advies &
Bemiddeling
(Eénmalig)
Service &
Onderhoud
(per jaar)
Begrafenisverzekering € 395,- -
Overlijdensrisico (Met advies) € 1.055,- € 107,50
Overlijdensrisico (Zonder advies) € 395,- € 107,50
Overlijdensrisico Complex (Jaarlijkse herberekening verzekerd bedrag) € 256,50
AOV
Inzicht & overzichtAdvies &
Bemiddeling
(Eénmalig)
Service &
Onderhoud
(per jaar)
AOV Uitgebreide dienstverlening € 1.078,- € 302,50
AOV Basisdienstverlening € 821,50 -
AOV execution only marktronde € 534,- € 107,50
AOV Overvoer
- AOV Overvoer enkel controleformulier - AOV Overvoer (Execution only)
-- € 302,50
€ 107,50
ANW (Elips Life)
Inzicht & overzicht
Advies &
Bemiddeling
(Eénmalig)
ANW-Hiaat per werknemer (Digitaal verzenden) € 9,-
ANW-Hiaat per werknemer (NIET digitaal verzenden) € 15,-
Uurtarieven:
Onze uurtarieven voor 2020 treft u aan in het volgende tabel. Dienstverlening op uurtarief wordt door ons vooral gebruikt bij maat- werkadvisering op het gebied van pensioenen en zogenaamde complexe producten. Genoemde uurtarieven zijn exclusief BTW of Assurantiebelasting, voor zover van toepassing.
Vanbreda Risk & Benefits| Bijlage Beloning
www.vanbredanl.com
9
Vanbreda Risk & Benefits | Dienstenwijzer | Bijlage beloning | 20200101
Uurtarieven
Inzicht & overzicht
Advies &
Bemiddeling
(Eénmalig)
Actuarieel/rekenkundig € 207,50
Pensioenplanning € 207,50
Pensioenadvies € 207,50
Pensioenadvies (Dagdeel) Tarief x benodigde uren
Directie € 302,50
Consultant € 223,-
Adviseur (Zorg & Inkomen) € 160,-
Tarieven advies en contractbeheer collectieve pensioenen
Voor collectieve pensioenen maken wij een onderscheid tussen enerzijds de advisering over de opzet en het afsluiten of verlengen van de pensioenregeling en anderzijds, de advieswerkzaamheden gedurende de looptijd en de administratieve werkzaamheden rondom het contractbeheer. Een advies omtrent de opzet, het afsluiten of verlengen van de pensioenregeling wordt altijd vooraf gegaan door een projectvoorstel op basis van een gedetailleerd plan van aanpak. Voor de advieswerkzaamheden gedurende de looptijd worden de diensten op basis van nacalculatie in rekening gebracht. Voor de werkzaamheden in relatie tot het contractbeheer geldt een tarief per werknemer per maand. Een specificatie van de werkzaamheden vindt u in het overzicht hieronder.
Collectief pensioen
Project minimaal/maximaal € 3.080,- / € 30.800,-
Contractbeheer per werknemer per jaar (abonnement) € 102,50*
*Het van toepassing zijnde basistarief is opgenomen in uw Dienstverleningsovereenkomst. Het genoemde tarief is exclusief BTW.
Bij collectief pensioen werken wij voor nieuwe contracten en opdrachten niet meer met ingebouwde provisie als beloningsvorm. Wij hechten belang aan transparantie en duidelijkheid op het gebied van premie en kosten. Per 1 januari 2013 is provisie op pensioenver- zekeringen bovendien ook niet meer toegestaan, behoudens lopende contracten.
Belangrijk:
De bovengenoemde bedragen zijn berekend op de uurtarieven van onze medewerkers en zijn exclusief BTW of Assurantiebelasting, voor zover van toepassing. Omdat de dienstverlening zeer sterk afhankelijk is van uw wensen en behoeften en de complexiteit van de regeling zijn de genoemde bedragen niet meer dan een indicatie op basis van gemiddelden. Op grond van onze ervaring ligt de ondergrens voor een advies opzet, afsluiting of verlenging op ongeveer € 3.080,- voor een eenvoudig adviestraject en de bovengrens op ongeveer € 30.800,- voor een complex adviestraject. Voorafgaand aan uw opdracht maken wij met u duidelijke afspraken over onze werkzaamheden en de hoogte van onze beloning. U weet dus tevoren waar u aan toe bent.
Vanbreda Risk & Benefits| Bijlage Beloning
www.vanbredanl.com 10
Vanbreda Risk & Benefits | Dienstenwijzer | Bijlage beloning | 20200101
Dienstverleningsoverzicht collectief pensioen Vanbreda Risk & Benefits B.V.
€ = Uurtarief op nacalculatie / √ = Onderdeel abonnement Dienst
Totstandkoming / Verlenging / Onderzoek contract
Projectvoorstel opzet, afsluiting of verlenging op basis van Plan van Aanpak € Adviesactiviteiten 1
Adviestrajecten en berekeningen naar aanleiding van wijziging regelgeving en/of
interne ontwikkelingen bij relatie €
Uitleg regeling + actualiteiten + vragenuurtje deelnemers €
Advies waardeoverdracht €
Advies (deeltijd-)pensionering €
Advies echtscheiding €
DGA Pensioenadvisering €
Totaaladvies, inclusief aandacht voor lijfrente, banksparen, box-3 etc. €
Telefonische uitleg startbrief of UPO €
1 Bedrijven met ten minste 20 werknemers kunnen ook opteren voor een adviesabonnement waarbij de adviesactiviteiten worden uitgedrukt 1 in een tarief per werknemer per maand.
Contractbeheer (Abonnement)
Doorgeven van of controleren van personeelsmutaties zoals aanmelding, uitdiensttreding, salarismutatie,
wijziging burgelijke staat en gezinssamenstelling √
helpdesk administratieve afhandeling √
Controleren polis √
Administratieve begeleiding waardeoverdracht √
Administratieve begeleiding echtscheiding √
Administratieve begeleiding jaarlijkse salarisaanpassingen √
Procesbewaking verzekeraar √
Toezenden rekening couranten, mutatieoverzichten en premienota’s √
Melden eventuele betalingsachterstand werkgever √
Contactgegevens
Vanbreda Risk & Benefits B.V.
Postbus 203, 2800 AE Gouda
Kampenringweg 45 D, 2803 PE Gouda Telefoon: 088 - 273 32 00
Mail: info@vanbredanl.com Website: www.vanbredanl.com
Vanbreda Risk & Benefits| Bijlage Beloning
www.vanbredanl.com
11
Vanbreda Risk & Benefits | Dienstenwijzer | Bijlage beloning | 20200101
