Al 2 jaar voor 35% of meer arbeidsongeschiktheid: hoe zit het met mijn inkomen?

(1)

Al 2 jaar voor 35% of meer arbeidsongeschiktheid:

hoe zit het met mijn inkomen?

Verzeker je tegen inkomensverlies met de WGA-Hiaatverzekeringen

Premies en voorwaarden 2022

(2)

Een verzekering speciaal voor de Metalektro

Stelt u zich voor. U wordt ziek of krijgt een ongeluk en u kunt langere tijd niet meer uw oude salaris verdienen.

Een vervelende situatie. Gelukkig betaalt uw werkgever uw loon de eerste 2 jaar gewoon door als u meewerkt aan uw herstel. In het eerste jaar ontvangt u 100% van uw loon. Het jaar daarna minimaal 80%.

Speciaal voor u: de WIA Metalektro verzekeringen

Op verzoek van vakbonden en werkgevers in de Metalektro, vertegenwoordigd in de ROM, de Stichting Raad van Overleg in de Metalektro, krijgt u de mogelijkheid om u te verzekeren tegen de gevolgen van arbeidsongeschiktheid.

Achmea Schadeverzekeringen ontwikkelde WIA-verzekeringen voor werknemers in de Metalektro.

Langer dan 2 jaar arbeidsongeschikt en dan?

Bent u 2 jaar arbeidsongeschikt? Dan krijgt u te maken met de WIA. WIA staat voor Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen. Vanuit de WIA kunt u een uitkering ontvangen als u arbeidsongeschikt bent.

Hoe hoog de WIA-uitkering is, hangt af van hoe arbeidsongeschikt u bent:

1. Minder dan 35% arbeidsongeschikt: geen uitkering van UWV.

2. Gedeeltelijk arbeidsongeschikt (35%-80%): een WGA-uitkering.

3. Volledig (80% of meer) maar niet duurzaam arbeidsongeschikt: een WGA-uitkering.

4. Volledig (80% of meer) en duurzaam arbeidsongeschikt: een IVA-uitkering.

In deze brochure leest u meer over de WGA-Hiaatverzekeringen (situaties 2 en 3)

U leest wanneer u de WGA-Hiaatverzekeringen nodig heeft. En wat het u kost. Ook ziet u een paar voorbeelden.

Daarin ziet u wat het verschil in inkomen is wanneer u zich wel of niet verzekert.

Wanneer heeft u de WGA-Hiaatverzekeringen nodig?

U bent tussen 35% en 100% arbeidsongeschikt, maar niet duurzaam. Na het tweede jaar krijgt u een uitkering van UWV. In veel gevallen betekent dit een flinke verlaging van uw inkomen. Soms zelfs tot ver onder 70% van het minimum bruto-inkomen. Het minimum bruto-inkomen is € 22.356 per jaar in 2022.

Vanuit de WGA-Hiaatverzekeringen kunt u eventueel een vergoeding krijgen.

De WGA-Hiaatverzekeringen vullen uw inkomen aan bij arbeidsongeschiktheid

De WGA-Hiaatverzekering Standaard

• De WGA-Hiaatverzekering Standaard vult aan als u na 2 jaar tussen de 35% tot 80% arbeidsongeschikt bent.

o Keert uit vanaf het moment dat u de WGA-vervolguitkering krijgt. Bij een WGA-loonaanvullingsuitkering ontvangt u geen vergoeding.

o De hoogte van de vergoeding: 70% van uw verzekerd salaris (maximaal € 59.706 in 2022) op de eerste ziektedag x het arbeidsongeschiktheidspercentage - de WGA-vervolguitkering.

• De WGA-Hiaatverzekering Standaard vult aan als u na 2 jaar tussen de 80% en 100% arbeidsongeschikt bent met kans op herstel.

o U ontvangt een WGA-loongerelateerde uitkering of een WGA-loonaanvullingsuitkering.

o De hoogte van de vergoeding: 75% van uw verzekerd salaris (maximaal € 59.706 in 2022) op de eerste ziektedag x het arbeidsongeschiktheidspercentage - de WGA-uitkering.

• De vergoeding loopt door als u buiten de Metalektro werk vindt of werkloos raakt.

• Wij brengen de aanvullingen door de werkgever in mindering op de vergoeding. Welke aanvullingen dit zijn vindt u terug in de regels van cao Metalektro.

• De vergoeding stopt uiterlijk op de AOW-leeftijd (maximaal 67 jaar en 3 maanden).

De WGA-Hiaatverzekering Aanvullend

• Met de WGA-Hiaatverzekering Aanvullend heeft u nog meer zekerheid. Zo weet u zeker dat u minimaal 70% van uw verzekerd salaris krijgt als u tussen de 35% en 80% arbeidsongeschikt bent.

• Keert uit bij arbeidsongeschiktheid van 35% tot 80%.

o U ontvangt een WGA-loonaanvullingsuitkering of WGA-vervolguitkering.

o U heeft een WGA-Hiaatverzekering Standaard.

o De hoogte van de vergoeding: 70% x uw verzekerd salaris (maximaal € 59.706 in 2022) - WGA-uitkering - vergoeding WGA-Hiaatverzekering Standaard - (70% x inkomsten uit arbeid).

• Keert 5% extra uit.

o Als u uw restverdiencapaciteit voor tenminste 50% benut.

o U ontvangt een WGA-loongerelateerde uitkering of een WGA-loonaanvullingsuitkering.

o De hoogte van de vergoeding: 75% x uw verzekerd salaris (maximaal € 59.706 in 2022) - WGA-uitkering - vergoeding WGA-Hiaatverzekering Standaard - (75% x inkomsten uit arbeid).

• De vergoeding loopt door als u buiten de Metalektro werk vindt of werkloos raakt.

• De vergoeding stopt uiterlijk op de AOW-leeftijd (maximaal 67 jaar en 3 maanden).

Benieuwd wat er met uw inkomen gebeurt bij arbeidsongeschiktheid? Bereken uw persoonlijke situatie eenvoudig met de WIA calculator op www.wiametalektro.nl.

(3)

U bent gedeeltelijk arbeidsongeschikt (35%-80%)

De eerste maanden ontvangt u een WGA-loongerelateerde uitkering

Voorwaarden is dat u in de laatste 36 weken voordat u ziek werd, minimaal 26 weken heeft gewerkt. Hoelang u een WGA-loongerelateerde uitkering krijgt, hang af van het aantal jaren dat u voor uw eerste ziektedag heeft gewerkt. De WGA-loongerelateerde uitkering is de eerste 2 maanden 75% van het door het UWV gebruikte loon. Daarna is het 70%. Het door het UWV gebruikte loon is maximaal de WIA-loongrens (2022: 59.706). Blijft u wel werken en heeft u daarvan inkomen? Dan trekt UWV 70% van het nieuwe inkomen van de uitkering af.

Na de WGA-loongerelateerde uitkering krijgt u een WGA-loonaanvullingsuitkering of een WGA-vervolguitkering Welke uitkering u krijgt, hangt af van de benutting van uw restverdiencapaciteit. De restverdiencapaciteit is het inkomen dat u nog kan verdienen volgens UWV.

• Verdient u 50% of meer van uw restverdiencapaciteit? Dan krijgt u de WGA-loonaanvullingsuitkering.

Van UWV krijg u 70% van het loon voordat u arbeidsongeschikt werd min de door UWV vastgestelde restverdiencapaciteit. Ook hier is het loon gemaximeerd op de WIA-loongrens.

• Verdient u minder dan 50% van uw restverdiencapaciteit? Dan krijgt u de WGA-vervolguitkering.

Deze uitkering is veel lager. Het is namelijk een percentage van het minimumloon. Hiervoor kijkt UWV naar het uitkeringspercentage dat hoort bij uw arbeidsongeschiktheidspercentage. Het minimumloon is vanaf 1 januari 2022 € 22.356 per jaar.

80% of meer maar niet duurzaam arbeidsongeschikt: een WGA-uitkering

U kan voorlopig helemaal niet meer werken. Maar er is een goede kans dat u herstelt. U valt dan onder de WGA, zoals u hierboven leest.

Hans, 47 jaar

• verzekerd salaris van € 2.300 bruto per maand

• 50% arbeidsongeschikt

• restverdiencapaciteit € 1.150 bruto

• nieuw inkomen doordat hij eerst niet werkt € 0

• nieuw inkomen doordat hij later wel werkt

€ 500 bruto (43% van zijn restverdiencapaciteit) Met WGA-Hiaatverzekering Standaard

Hans zijn werkgever betaalt zijn salaris door in de eerste 2 jaar

Zijn werkgever betaalt hem in het eerste jaar 100% (€ 2.300) van zijn salaris en het jaar daarna 80% (€ 1.840).

Na 2 jaar krijgt Hans een WIA-uitkering UWV stelt het arbeidsongeschiktheidspercentage na 2 jaar vast op 50%. Hij krijgt een WIA-uitkering.Na de WGA-loongerelateerde uitkering krijgt Hans een WGA-vervolguitkering.

Dit komt doordat hij geen inkomsten uit werk heeft.

Eerst is het totale inkomen van Hans

€€ 805 bruto per maand

Eerst lukt het hem niet om opnieuw aan het

werk te komen. Hij verdient dan ook niets.

Hij krijgt een WGA-vervolguitkering van € 652.

Zijn WGA-Hiaatuitkering Standaard is € 153.

Zijn totale bruto-inkomen is dan

€ 652 + € 153 = € 805.

Zijn vergoeding vanuit de

WGA-Hiaatverzekering Standaard is € 153:

• 70% van € 2.300 = € 1.610

• 50% van € 1.610 = € 805

• € 805 -/- de WGA-vervolguitkering van € 652

• = € 153 bruto.

Met werk stijgt zijn totale inkomen naar

€

€ 1.305 bruto per maand

Later is het nieuwe inkomen van Hans

€ 500 bruto per maand. Dit is minder dan 50% van de restverdiencapaciteit. Hij houdt daarom nog steeds een WGA-vervolguitkering van € 652. En hij heeft ook nog recht op een uitkering van de WGA-Hiaatverzekering Standaard van € 153. Het totale inkomen van Hans wordt wel hoger doordat hij weer is gaan werken. Zijn totale bruto-inkomen is dan € 652 + € 153 + € 500 = € 1.305.

€ 652 WGA-vervolguitkering

€ 1840

Looptijd Tot AOW-leeftijd (max. 67 jaar en 3 maanden)

17 maanden

€ 2300

€ 1610 WGA-loongerelateerde uitkering

€ 500 Inkomsten uit arbeid

€ 153 WGA-Hiaatverzekering Standaard

€ 153WGA-Hiaat- verzekering Standaard

€ 1305

€ 805

€ 652

(4)

Met WGA-Hiaatverzekering Aanvullend Hans wilde zijn inkomen extra goed beschermen. Daarom sloot hij de

WGA-Hiaatverzekering Aanvullend. Hierdoor houdt Hans minimaal 70% van zijn verzekerde salaris.

Hans zijn werkgever betaalt zijn salaris door in de eerste 2 jaar

Zijn werkgever betaalt hem in het eerste jaar 100% (€ 2.300) van zijn salaris en het jaar daarna 80% (€ 1.840).

Na 2 jaar krijgt Hans een WIA-uitkering UWV stelt het arbeidsongeschiktheids-

percentage na 2 jaar vast op 50%. Hij krijgt een WIA-uitkering. Na de WGA-loongerelateerde uitkering krijgt Hans een WGA-vervolguitkering.

Dit komt doordat hij geen inkomsten uit werk heeft.

Eerst is het inkomen van Hans €€ 1.610 bruto per maand

Eerst lukt het hem niet om opnieuw aan het werk te komen. Hij verdient dan ook niets.

Hij krijgt daarom een WGA-vervolguitkering van € 652. Daarnaast krijgt hij een vergoeding van € 153 uit de WGA-Hiaatverzekering Standaard.

Zodra zijn WGA-loongerelateerde uitkering stopt, krijgt hij een uitkering uit de

WGA-Hiaatverzekering Aanvullend. Die is € 805.

WGA-Hiaatverzekering Aanvullend is € 805:

• 70% van € 2.300 = € 1.610

• min de WGA-vervolguitkering = € 652

• min de vergoeding vanuit de

WGA-Hiaatverzekering Standaard: € 153

• min 70% van € 0 = € 0 (geen inkomsten uit werk)

• = € 805 bruto.

€ 652 + € 153 + € 805 = € 1.610 Dit is 70% van zijn verzekerd salaris.

Met werk stijgt zijn inkomen naar €€ 1.760 bruto per maand

Later is het nieuwe inkomen van Hans € 500.

Dit is minder dan 50% van de restverdiencapaciteit.

Hij houdt daarom nog steeds een

WGA-vervolguitkering van € 652. Het totale inkomen van Hans wordt wel hoger doordat hij weer is gaan werken.

• 70% van € 2.300 = € 1.610

• min de WGA-vervolguitkering = € 652

• min 70% van inkomsten uit werk € 500 = € 350

• = € 455 bruto.

€ 652 + € 153 + € 455 + € 500 = € 1.760 bruto.

Dit is 77% van zijn verzekerd salaris. Hans is erop vooruitgegaan omdat hij is gaan werken.

€ 1760**

€ 652 WGA-vervolguitkering

€€ 1840

Looptijd Tot AOW-leeftijd (max. 67 jaar en 3 maanden)

17 maanden (24 jaar gewerkt)

€

€ 2300

€€ 1610 WGA-loongerelateerde uitkering

€ 153 WGA-Hiaatverzekering Standaard

€€ 1610**

€ 153 WGA-Hiaat- verzekering Standaard

Wettelijke loondoorbetaling/wachttijd van 2 jaar

* € 805 WGA-Hiaatverzekering Aanvullend + € 153 WGA-Hiaatverzekering Standaard + € 652 WGA-vervolguitkering = € 1610.

** € 455 WGA-Hiaatverzekering Aanvullend + € 153 WGA-Hiaatverzekering Standaard + € 500 Inkomsten uit arbeid + € 652 WGA-vervolguitkering = € 1760.

Bij de WGA-Hiaatverzekering Aanvullend loont het dus om te werken. Hoe hoger de inkomsten uit arbeid zijn, hoe hoger het totale bruto-inkomen is.

(5)

Femke, 30 jaar

• 60% arbeidsongeschiktheid

• restverdiencapaciteit € 840 bruto

• nieuw inkomen doordat zij blijft werken € 600 bruto (71% van haar restverdiencapaciteit)

Met WGA-Hiaatverzekering Standaard Femkes werkgever betaalt het loon door in de eerste 2 jaar

Femke is door ziekte 6 maanden

arbeidsongeschikt. Vanaf de eerste ziektedag betaalt haar werkgever het eerste jaar 100%

van het salaris. Na 6 maanden gaat Femke weer aan de slag bij haar werkgever. Vanaf dat moment gaat de cao aanvulling lopen. Vanaf haar eerste werkdag betaalt haar werkgever het eerste jaar 100% (€ 2.100) van haar salaris en het tweede jaar na werkhervatting 90%

(€ 1.890).

Na 2 jaar zakt het totale inkomen van Femke naar €€ 1.482 bruto per maand

UWV stelt het arbeidsongeschiktheids-

percentage na 2 jaar vast op 60%. Zij krijgt een WIA-uitkering. Femke ontvangt geen vergoeding uit de WGA-Hiaatverzekering Standaard.

Zij krijgt namelijk geen WGA-vervolguitkering.

Dit komt doordat zij meer dan 50% van haar restverdiencapaciteit verdient. Zij krijgt wel een WGA-loonaanvullingsuitkering van € 882.

Haar totale bruto-inkomen is dan

€ 882 + € 600 = € 1.482.

Femke, 30 jaar

• 60% arbeidsongeschiktheid

• restverdiencapaciteit € 840 bruto

• nieuw inkomen doordat zij blijft werken € 600 bruto (71% van haar

restverdiencapaciteit)

Met WGA-Hiaatverzekering Aanvullend Femkes werkgever betaalt het loon door in de eerste 2 jaar

Femke is door ziekte 6 maanden

arbeidsongeschikt. Vanaf de eerste ziektedag betaalt haar werkgever het eerste jaar 100% van het salaris. Na 6 maanden gaat Femke weer aan de slag bij haar werkgever. Vanaf dat moment gaat de cao aanvulling lopen. Vanaf haar eerste werkdag betaalt haar werkgever het eerste jaar 100% (€ 2.100) van haar salaris en het tweede jaar na werkhervatting 90% (€ 1.890).

Na 2 jaar krijgt zij een vergoeding vanuit de WGA-Hiaatverzekering Aanvullend

UWV stelt het arbeidsongeschiktheidspercentage na 2 jaar vast op 60%. Zij krijgt een WIA-uitkering. Femke heeft recht op een vergoeding vanuit de WGA-Hiaatverzekering Aanvullend. Deze vergoeding start na 2 jaar

ziekte. De vergoeding komt na 2 jaar en 6 maanden voor het eerst tot uitkering. Dit komt doordat haar werkgever haar salaris tot 2 jaar en 6 maanden nog aanvult tot 90%.

Na 2 jaar houdt zij een inkomen van €€ 1.725 De WGA-Hiaatuitkering Aanvullend vult haar inkomen aan tot 75% van haar verzekerde salaris. Zij verdient namelijk meer dan 50% van haar restverdiencapaciteit en heeft eerst een WGA-loongerelateerde uitkering en later een WGA-loonaanvullingsuitkering. Haar inkomen is uiteindelijk zelfs 82% van haar verzekerde salaris. Dit komt doordat zij blijft werken.

Haar vergoeding vanuit de

• 75% van € 2.100 = € 1.575

• min de WGA-loonaanvullingsuitkering van € 882

• min 75% van € 600 = € 450

• = € 243 bruto.

Haar totale inkomen is dan

€ 882 + € 243 € 600 = € 1.725 bruto.

€ 1725

€ 243 WGA-Hiaatverzekering Aanvullend + € 882 WGA-loonaanvullingsuitkering + € 600 Inkomsten uit arbeid = € 1725

€ 882 WGA-loonaanvullingsuitkering

6 maanden voor werkhervatting

Wettelijke loondoorbetaling cao aanvulling tot

€ 2100 cao aanvulling tot

€ 1890

€ 2100

6 maanden 1 jaar en 6 maanden 2 jaar

2 jaar en 6 maanden

€ 1725

€ 1482

WGA-loongerlateerde uitkering*

6 maanden voor werkhervatting

Wettelijke loondoorbetaling cao aanvulling tot

€ 2100 cao aanvulling tot

€ 1890

€ 2100

6 maanden 1 jaar en 6 maanden 2 jaar

2 jaar en 6 maanden

WGA-loongerlateerde uitkering*

€ 1482

€ 882 WGA-loonaanvullingsuitkering + € 600 Inkomsten uit arbeid = € 1482

(6)

U bent al verzekerd voor een paar euro per maand

WGA-Hiaatverzekering Standaard

De premie van de WGA-Hiaatverzekering Standaard is 0,20% van het verzekerd salaris. Stel uw verzekerd salaris is € 45.000 per jaar. 0,20% van € 45.000 is € 90,00 per jaar. Dat is € 7,50 per maand. U en uw werkgever betalen ieder de helft: bruto € 3,75 per maand. Voor u betekent dit netto ongeveer € 2,36 per maand. Hierbij gaan we uit van een belastingpercentage van 37,07%.

WGA-Hiaatverzekering Aanvullend

De WGA-Hiaatverzekering Aanvullend kan alleen in combinatie met de WGA-Hiaatverzekering Standaard worden afgesloten. Hierboven las u al dat u netto € 2,36 betaalt voor de WGA-Hiaatverzekering Standaard.

Voor de WGA-Hiaatverzekering Aanvullend betaalt u nog eens 0,11% van het verzekerd salaris. 0,11% van

€ 45.000 is € 49,50 per jaar. Dat is € 4,13 per maand. Dat is netto ongeveer € 2,60 per maand. In totaal betaalt u dus netto € 2,36 + € 2,60 = € 4,96 per maand. Hierbij gaan we uit van een belastingpercentage van 37,07%.

Neemt u bij vragen contact op met het WIA Metalektro team

Meer informatie over de verzekeringen leest u op onze website www.wiametalaktro.nl. U kunt ook het WIA Metalektro team bereiken op werkdagen tussen 8.00 en 17.30 uur via telefoonnummer 070 316 08 66.

Of stuur een e-mail naar metalektrowia@mn.nl.

Geschillen en klachten kunt u altijd met ons bespreken

Heeft u een klacht? Dan gaan we graag met u in gesprek om het zo goed mogelijk op te lossen. We werken hierin met het reglement van de Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening. U kunt uw klacht richten aan:

WIA Metalektro

t.a.v. Klachtencoördinator Postbus 16960

2500 BZ Den Haag

Achmea Schadeverzekeringen N.V. is de verzekeraar van de WIA Metalektro verzekeringen

Mn Services N.V. (MN) is gevolmachtigd agent. Dit betekent dat MN namens Achmea alles met u regelt wat met de verzekeringen te maken heeft.

Wilt u meer informatie over uw rechten en het gebruik van uw gegevens? Lees dan onze Privacy Statement op www.wiametalektro.nl/privacy-statement. Hierin leggen wij uit hoe wij omgaan met uw persoonlijke gegevens

U kunt geen rechten ontlenen aan deze brochure

Dit betekent dat de informatie in deze brochure geen bewijs is dat u ergens recht op heeft. U kunt bijvoorbeeld geen uitkering van ons eisen op basis van deze brochure.

U mag de informatie uit deze brochure alleen gebruiken om uw werknemers te informeren en bij de uitvoering van uw administratie van de WIA Metalektro verzekeringen.

Voor onze Privacy Statement verwijzen wij u naar onze website. Hierin leggen wij uit hoe wij omgaan met persoonlijke gegevens van uw werknemers.

(7)