De ABN AMRO Groei en Innovatielening
De ABN AMRO Groei en Innovatielening
2
Dit document is opgesteld voor klanten om meer informatie te geven over een product van ABN AMRO. In dit document leest u wat de ABN AMRO Groei en Innovatielening is en wat de belangrijkste kenmerken en risico’s zijn.
Innovatie, digitaliseren en groeien
Het ontwikkelen van innovatieve oplossingen voor klanten, het digitaliseren van de bedrijfsvoering of een sterke groei. Dit kost geld. Het is soms lastig om daar financiering voor te krijgen. De ABN AMRO Groei en Innovatielening biedt hiervoor een oplossing.
Ondersteuning van de Europese Unie
De Europese Unie (EU) wil innovatie stimuleren.
Daarom helpt zij innoverende ondernemers met het makkelijker toegang krijgen tot bancaire financiering. Via speciale fondsen zoals het Europees Investeringsfonds en het Europees Fonds voor Strategische Investeringen helpt de EU met extra garantieregelingen voor banken die krediet verstrekken aan deze ondernemingen.
Hierdoor kunnen innovatieve ondernemingen in veel gevallen toch voor hun (totale) financieringsbehoefte een zakelijke lening bij ABN AMRO krijgen.
Wat is de ABN AMRO Groei en Innovatielening?
De ABN AMRO Groei en Innovatielening is een zakelijke lening waarbij het Europees Investeringsfonds (EIF) voor een deel van de lening garant staat.
In het Productinformatieblad Zakelijke lening van ABN AMRO leest u de belangrijkste kenmerken van de zakelijke lening. In dit informatieblad leest u de kenmerken die verbonden zijn aan de garantie die het EIF geeft, bijvoorbeeld welke voorwaarden gelden om in aanmerking te komen voor de garantie en wat u betaalt voor de garantie.
De ABN AMRO Groei en Innovatielening heeft een maximale omvang van EUR 7.500.000. De looptijd bedraagt niet meer dan 10 jaar en het geleende bedrag wordt per maand of kwartaal terugbetaald.
De door het EIF te verstrekken garantie bij de ABN AMRO Groei en Innovatielening heet een ‘InnovFin SME Garantie’. Deze garantie heeft de steun van de Europese Unie vanuit het programma ‘Horizon 2020 Financial Instrument’ en het Europees Fonds voor Strategische Investeringen (EFSI).
Wat is het Europees Investeringsfonds?
Het Europees Investeringsfonds (EIF) is een fonds waar de Europese Investeringsbank (EIB) grootaandeelhouder van is. Het fonds heeft als doel om de kredietverstrekking aan het midden- en kleinbedrijf in de Europese Unie te bevorderen. Daarmee wil het een bijdrage leveren aan de doelen van de Europese Unie om ondernemerschap, groei, innovatie, werkgelegenheid en research & development te ondersteunen. Het EIF gebruikt hiervoor geld dat ter beschikking wordt gesteld door de EIB, de Europese Commissie, lidstaten van de Europese Unie of andere fondsen. Op www.eif.org is meer informatie over het EIF te vinden.
Wat zijn de voorwaarden om in aanmerking te komen voor de ABN AMRO Groei en Innovatielening ?
Om voor de ABN AMRO Groei en Innovatielening in aanmerking te komen moet er ten minste aan een aantal specifieke voorwaarden worden voldaan.
Deze voorwaarden zijn opgesteld door het EIF. Er zijn voorwaarden gesteld aan a) het financieringsdoel en b) aan de onderneming die de financiering ontvangt.
Deze specifieke voorwaarden zijn aanvullend op het algemene kredietbeleid van ABN AMRO. Hieronder lichten we een aantal van deze specifieke voorwaarden toe.
a) voorwaarden verbonden aan het financieringsdoel om in aanmerking te kunnen komen voor de lening:
` Er is sprake van een innovatief en -bij voorkeur- duurzaam karakter en/of een liquiditeitsbehoefte veroorzaakt door groei.
` Er wordt geïnvesteerd in de productontwikkeling of implementatie van innovatieve nieuwe of significant verbeterde producten, diensten, processen, organisatieveranderingen,
businessmodelaanpassingen en/of digitalisering.
mogelijkheden van het product of de dienst.
` De opgestelde financiële prognose voor de komende jaren wordt onderschreven door een naar het oordeel van ABN AMRO deskundige partij, bijvoorbeeld de externe accountant van de onderneming.
` De herfinanciering van eerder door ABN AMRO verstrekte financieringen is niet mogelijk
` Investeringen in eigen vermogen met geleend geld en/of het uitgeven van converteerbare aandelen kunnen niet met de ABN AMRO Groei en Innovatielening gefinancierd worden.
b) voorwaarden verbonden aan de onderneming om in aanmerking te komen voor de lening:
` De onderneming heeft maximaal 3000
werknemers. De omzet bedraagt niet meer dan EUR 250 miljoen per jaar.
` De rechtsvorm is een BV, NV, V.O.F. of Maatschap en gevestigd in Nederland. Een belangrijk deel van de operationele activiteiten zal in Nederland plaats vinden.
` Niet actief op een of meer van de volgende gebieden:
` Illegale activiteiten, waaronder menselijk klonen
` Tabak en gedestilleerde alcoholische dranken
` Productie of handel in wapens en munitie
` Casino’s of vergelijkbare activiteiten
` IT-dienstverlening voor bovengenoemde gebieden
` IT-dienstverlening voor online gokken en online casino’s, pornografie, illegaal downloaden en inbraak in elektronische datanetwerken
` Er worden geen onderzoeks-, ontwikkelings- en innovatie-activiteiten (RDI-activiteiten) verricht die verboden zijn in alle EU lidstaten en/of in de EU-lidstaat waar de onderneming gevestigd is of opereert en/of die betrekking hebben op menselijk klonen, genetisch erfgoed van mensen, menselijke embryo’s of menselijke stamcellen.
(EFSI) is de hoeksteen van het Investeringsplan voor Europa. Het is opgericht om het gebrek aan vertrouwen en investeringen na de economische en financiële crisis weg te werken en in een tijd van schaarse overheidsmiddelen het geld van financiële instellingen, ondernemingen en particulieren te mobiliseren. Het EFSI ondersteunt strategische investeringen in essentiële sectoren zoals infrastructuur, energie-efficiëntie en hernieuwbare energie, onderzoek en innovatie, milieu, landbouw, digitale technologie, onderwijs, gezondheidszorg en sociale projecten. Het EIF geeft uitvoering aan het EFSI.
Op http://ec.europa.eu/priorities/jobs-growth-and- investment/investment-plan_nl en Twitter (#investEU) is meer informatie over ESFI te vinden.
De ABN AMRO Groei en Innovatielening
4
Wat betaalt u voor de ABN AMRO Groei en Innovatielening ?
Voor de door het EIF te stellen garantie betaalt u een garantieprovisie. De hoogte van de provisie is vastgesteld door het EIF en is afhankelijk van de omvang van de onderneming en de hoogte van de lening op het moment dat de lening wordt verstrekt.
Voor ondernemingen die voldoen aan de MKB-definitie van de Europese Commissie bedraagt de provisie 0,5%
per jaar. Voor alle andere ondernemingen bedraagt de provisie 0,8% per jaar.
De provisie wordt berekend over het deel van de lening waarvoor het EIF garant staat.
ABN AMRO draagt de provisie elk kwartaal voor u af aan het EIF. De garantieprovisie is in het
rentepercentage verwerkt dat u voor de lening betaald.
MKB definitie van de Europese Commissie
Een onderneming met niet meer dan 250 medewerkers. De omzet op jaarbasis is niet groter dan EUR 50 miljoen of het balanstotaal bedraagt niet meer dan EUR 43 miljoen.
Waar u verder nog rekening mee moet houden
Gedurende de looptijd van de ABN AMRO Groei en Innovatielening kan er informatie bij u opgevraagd worden of audits en controles uitgevoerd worden met betrekking tot de status en voortgang van de investering waarvoor u een ABN AMRO Groei en Innovatielening heeft ontvangen.
De partijen die dit mogen doen zijn functionarissen van: het EIF, de Europese Investeringsbank (“EIB”), de Europese Rekenkamer, de Europese Commissie, (waaronder het Europees Bureau voor fraudebestrijding (“OLAF”), elke andere instelling of elk ander orgaan van de Europese Unie die het gebruik van de garantie
in het kader van de ‘InnovFin SME Garantie’ mag controleren en elk ander orgaan dat volgens het (Europese) recht audits en controles uit mag voeren.
U moet hieraan meewerken bijvoorbeeld door toegang te geven tot uw onderneming en alle gevraagde informatie te verstrekken.
Nadelen van de ABN AMRO Groei en Innovatielening:
` U betaalt een garantieprovisie. Hierdoor kunnen de financieringslasten hoger uitvallen.
` Niet iedereen komt in aanmerking voor de ABN AMRO Groei en Innovatielening. De ABN AMRO Groei en Innovatielening is specifiek bedoelt voor snelgroeiende en/of innovatieve en/of Research &
Development gerelateerde bedrijven.
Voordelen van de ABN AMRO Groei en Innovatielening:
` Er wordt een stevige financieringsbasis verkregen.
` Financieringskosten worden teruggebracht door een garantie van het EIF.
` Bij een gewenste uitbreiding van het krediet bijvoorbeeld door een snelle groei van de bedrijfsomvang, geeft de door het EIF af te geven garantie een stevig fundament onder de financiering.
Uitbreiding van de financiering wordt daardoor eenvoudiger.
` De lening kan samen met andere garantieregelingen gecombineerd worden.
mogelijk om ook investeringen voortvloeiend uit de Covid-19 pandemie te financieren.
Hoe ziet het aanvraagproces eruit?
Wilt u de ABN AMRO Groei en Innovatielening
aanvragen? Vraag dan een financieringsgesprek aan met een van onze specialisten. ABN AMRO denkt graag met u mee voor een passende oplossing.
Dit productinformatieblad is informatief van aard. Het is geen juridisch, fiscaal of ander advies. Het is ook geen uitnodiging of aanbod tot het sluiten van een overeenkomst.
Het kan zijn dat het product dat in dit
productinformatieblad aan bod komt, niet aansluit bij uw bedrijfsdoelstellingen, financiële situatie, kennis en ervaring of individuele behoeften. Daarom moet u de informatie uit dit productinformatieblad niet opvatten als advies. U mag er alleen van uitgaan dat ABN AMRO als uw adviseur optreedt als dit schriftelijk aan u is bevestigd en u ABN AMRO volledig en juist heeft ingelicht over uw specifieke situatie.
